D'Verfaassend mussen d'gemeinsame Liewenserwaardung an de Faktor bei Ehepaart an Iwwerliewensvisitatiounen kucken, fir déi wierksamst behaapten Entscheedung ze maachen. Hei sinn déi relevante Faktoren fir am Sënn ze bleiwen, wann se entscheeden wann se d'Sozialversécherung als e Koppel sinn.
1. Eliminatioun fir Spousal an Survivor Virdeeler
Eng bestuete Persoun kann Benefice op seng / hir eegene Gewënn Rekord behaapten, awer an ville Fäll kann e Benefice op sengem / hirem Erebewunnen erfëllen, den Ehepaar Benefice genannt . De Euphorieprofit ass e grousse Virdeel fir net funktionéierende Ehepartner oder Ehepartner déi e puer Joer méi Akommes hunn. Wéi e Sozialversécherungsbetrib, kann e Individuum e bësse Virdeeler esou fréi sinn wéi am Alter vun 62 Joer, awer eng permanent reduzéiert Virdeeler fir de Liewe kréien, andeems se fréizäiteg froen.
En Individuum kann och d'Virdeeler vun der Iwwerliewenschance op e verstuerwene Mann vum Ersatzprotokoll erfëllen. En Iwwerliewend kéint e reduzéierten Virdeel esou fréi sinn wéi 60. Si kréien awer méi, wann se waarden bis zu hirem eegene viraus Pensiounszäit (FRA), ier se behaapten.
Wann déi zwee Partner e Virdeel kréien, iwwer dem Doud vum éischte Fra, gëtt nëmmen de méi héije vun deenen zwee Beneficiaire, déi als Residenz profitéiert ginn, weider. Dat heescht datt et e ganz wichteg fir e bestuete Koppele fir de Benefice vum héchste Verdénger ze maximéieren. Dat wäert zu engem Iwwerliewensgewinn ginn.
Mat fréizäiteg behaapt datt vill Koppelen eng Entscheedung huelen, déi e laangjäregen Ehepartner schueden.
2. Auswierkunge vu Spousal an Survivor Virdeeler fir eng Zwee-Earner Married Coupé
Et ass e Virdeel, e e Paarmutto profitéiert fir eng Zwee Verduercher Koppel. Wann den 1. Januar 1954 gebuer gouf oder e virdrun de héchste Verdicksal vun de Gehälter e bëssen Eelefmeldungsfong fir säi FRA behaapten, datt de Benefice baséiert op senger / hirem eegenen Rekord fir Verspéidere Renten krediten duerch deferrer. Dëse méi héijen Erléisungsmëssbrauch schéckt dann op hir eegene Betriber Benefice bei ongeféier 70 Joer. Dës Szenario ass d'Ënnerrise vun den Verdreifendateuren fir hir Beschäfteg Benefice baséiert op Basis vun hirem eegene Gewënn Rekord tëschent dem Alter 62 an hirem FRA.
Dëse Behaaptung elo, méi spéider Strategie Schleuser an enger méi héich Iwwerlager Benefice fir wéi ëmmer de längsten Ehepartner ze liewen. Wann de Benefice vun der Iwwerliewensbezunn berücksichtegt ass, kann een zweier Verdénger Koppel fannen datt d'Avantagë fir Virdeeler fir de méi héije Verdéngscht ze verzögeren an d'Begrënnung fréi ze fréi fir de Mann mat der leschter monatlecher Bezuelung ze sammelen.
Duerno beim Doud vum méi héije Verdéngscht, de méi niddregen Ehepartner wäert sech op de méi héich Iwwerliewend profitéieren. An anere Wierder, d'Entscheedung fir de méi héije Verdienerschutz ze verzichten, baséiert op der Liewensdauer vum zweete Mann mam Doud.
Dëst maximéiert Liewensdauer kumulative Virdeeler fir e puer Joer wou een Ehepartner d'Erwaardung kann den aneren iwwerliewen. Et ass équivalent fir de Second-to-Die oder d'Joint-Life Annuity ze kafen.
Ähnlech wéi d'Entscheedung wéi wann den Ënnereier de Begriefnert ze begleeden ass d'Liewensdauer vum éischten Ehepartner ze stierwen. Virdeeler op Basis vum Ënnerschreiwe vum Ënnerwerfer ginn eréischt bis de éischten Frae stierft.
Leider hunn d' Sozialversécherungsregelen , déi am November 2015 iwwerholl goufen, bedeitend datt nëmme Leit, déi am 1. Januar 1954 gebuer ginn, e spousal Benefice behaapten, während se weiderhin eegent Eegentum krediten léisst.
Fir déi gebuer den 2. Januar 1954 oder méi spéit, ass et nach ëmmer e Benefiss, de méi héije Verdénger ze maachen - Dir kënnt einfach net "verdoppelen" a sammelen Ehepaarungen während Dir waart bis age 70.
3. Steieren op Sozialversécherung
En aneren Faktor unerkannt vu Singelen a Bestueten ass den Impakt vun de Steieren. Pensiounsrevencher muss op enger After-Tax Basis gesi ginn. A sengem Buch, e Social Security Owner's Handbuch , Jim Blankenship, CFP ® , léisst e grousst Beispill, wou hien d'Resultater vun der Steiererhiewung matgedeelt huet, an d'IRA erëm spéider Verse gemaach huet, déi genau de Géigende gemaach huet, wat d'Sozialversécherung ze verloosse anstatt mat IRA Suen ze benotzen. D'Resultat vun der Sozialversécherung ze verteidegen an d'IRA Suen erofzesetzen: $ 64.000 méi Steieren erakréien a $ 179.000 méi an der Bank no 28 Joer a Pensioun. Dëst ass net klengen Changement. Besteierung. Dës Strategie funktionnéiert net fir déi mat grousse Pensiounen, awer fir Leit ouni Pensioun oder eng kleng Pensioun, kënnt Dir Är Pensionéierung méi maachen fir Iech.
4. Vergësst net wéinst dem Verdienst Test
Wann Dir op dem Alter tëschent 62 an Äre FRA geplangt warten, wart bis Är FRA fir Bénévolen ze begleeden. Firwat? De Gewënntest beaflosst Iech, wann Dir weider Akommes kritt hutt a Suggestiounen fir Sozialversécherung kritt ier Dir Är FRA kënnt. An esou engem Fall fällt Är Sozialversécherungsrisiko reduzéiert wann Är Totalschoul d'jährlecht Limit iwwerschreift. Wann Dir e puer Méint kënnt wou Dir Äre Gewënn héich genuch ass, datt Dir net als "Ruhestands" gedéngt ass wéi Är Virdeeler kënne rechnen ginn wann Dir Äre FRA erreechst, awer et kann 13 bis 14 Joer daueren fir de Betrag ze kréien, deen net fonnt ginn.
5. Kalkuléieren, Duerno Äre Claim
Et gët iergendeppes ugeholl datt Dir déi bescht Zäit brauch fir Är sozial Security Benefits ze huelen. Online Social Security Calculators dierf d'Nummer fir Iech an Är Ehepartner ze knacken an ze weisen datt déi Strategie behaapt déi längst Liewensversécherung fir e bestuete Koppel. Et gëtt keng Aart a Weis datt ech e Conseil recommandéieren fir eng Sozialversécherung, déi Strategie fir e bestuete Koppel ausrechent, ouni hir Szenarien duerch mindestens e Online Social Security Calculator ze maachen.