Hei ass wéi et geschafft gëtt.
Awer Dir braucht wierklech den ganzen Noutfallfonds an e Spuerkonto ze halen? Während e Spuerkonto sollt Deel vun Ärer Emergency Finanzstrategie sinn, ass et net déi eenzeg Méiglechkeet fir et ze maachen. Hei ass wéi Dir e besseren Notfallfong bauen.
1. Fänkt mat de Spuerkont
Spuerkonten ginn normalerweis fir Notfälst benotzen, well d'Suen fléissend an accessibel sinn, et erméiglecht Iech d'Suen schnell ze kontrolléieren oder souguer e Ball aus engem ATM zréckzéien. Et ass och wahrscheinlech déi sécher Plaz fir Äert Geld: Spuerkonten si vun der FDIC versichert ginn an et ass keen Risiko datt Dir Geld verléiert, wann de Maart en Taux fiert.
Ma dat heescht net datt Dir all Äert Geld da wäert halen. Während e gudden Noutfallfonds fir dräi bis 6 Méint ze bezuele fir d'Ausgaben ze förderen, ass de Spuerkonto Deel vum eegenen Noutfonds just Spuerpläng, déi 3 bis 4 Wochen Kompensatiounsklauselen ubitt.
Dëst behält meng kurzfristeg Bedierfnesser, a wann ech Sue bräicht, brauch ech genuch genug Geld ze verléieren, bis ech Geld vu anere Konten liquen.
2. Fügt en Taxable Investitiounskont
Natierlech ass de Wäert vun dräi bis véier Wochen d'Ausgaben net duer fir e Noutfallfonds . Duerfir hunn ech d'Spuer mat der Hëllef vun engem Investitiounskonzept erhéicht, wat mir e méi héicht Potenzial fir Retouren erlaben wéi e Spuerkonto.
Ech benotzen eng Taxe Kont, anstatt e Pensiounkonto wéi eng IRA, sou datt ech Sue kaaft ouni eng Strof ze setzen. Ech investéiere eng festgelënkt Betrag am All-Mark Index Index Fonds, a wéi de Maartgewënn, wäerte meng Noutfonds wäerte wäerten. Ech investéiere konsequent, also de Kont zouhëlt trotzdem.
Natierlech ass et déi grouss Risiko mat dësem Approche, datt de Maart kéint op den Downswing sinn, wann Dir Sue brauch. Während de Maart ëmmer op laang Dauer geet, kënnt Dir kuerzfristeg eng Spuerplang ënnert engem Niveau benotzen deen Dir bequem sidd. A wann Dir e puer vun Ärer Kapital entlooss mat Gewënnziler entzückt, kritt Dir Verloschter a verpasst op den Gewënn, déi eng Markekorrektur maachen.
Dëst ass mam Joer 2010 geschitt - kuerz nodeems de Marché gekuckt huet, hunn ech Keller iwwerfluten an ech brauch Geld. Well ech spéider spéider versteet hat ech Zäit ze liwweren e puer Aktien an mäi steierbaren Investitiounskonzept fir d'Käschte ze decken. An de Balance vu mengem Kont war net sou wäit gaangen, datt ech an der Schwieregkeet vu Geld ausgaange war. Mä et huet gemengt datt ech d'Aktie vun engem Verloscht verkaf huet an op e puer vun de nächste nächste Rekonstruktioune vum Maart fehlen.
Wéinst dësem Risiko brauch Dir gutt emotional Risiko Toleranz wann Dir en Investitiounskontach op Är Noutfondsstrategie ergänzen.
Zënter dass Dir Limitë vun Ärem Risiko limitéiert andeems Dir Obligatiounen an Indexfongen am steierbaren Investitiounskontrakt Deel vun Ärem Noutfallfonds benotzt, andeems Dir Är Expositioun fir d'Voletilitéit vun der Maartwirtschaft reduzéiert.
Zum Schluss bleift d'Konsequenzen vun de Steieren an Investitioune an engem besteierbare Kont. An 2010 hu ech Investisseuren zu engem Verloscht ze verkafen, awer déi gutt Noriicht war, datt ech op d'mannst e steierlechen Ofduerchgang fir dee Verloscht konnt realiséieren. Am anere Fall, wann Dir fir Gewënn kaaft, wäert Dir wahrscheinlech Kapitalerhéijungen bezuelen. Focus op d'Verkaafter Aktien déi Dir fir méi wéi ee Joer erreecht huet, fir datt Dir méi favorabel ass.
3. Verwenden Äre Roth IRA als Backup Fund
Wann Dir en Usproch hutt an Dir investéiert an e Roth IRA, kënnt Dir et als Notfalldiskussiounsfonds benotze. Well Dir contribuéieren op d'Roth IRA mat After-Tax Dollar, kënnt Dir Kontributiounen ouni Strof kruten.
Wann Dir regelméisseg dozou bäidroe kënnt, kënnt Dir Är Roth IRA op d'Plaz bauen, wou et e gülteg Schrëtt wann et gebraucht gëtt.
Allerdéngs, wann Dir Kontoune gratis steiert, musst Dir méi suergfälteg wann Dir Akommes vu Roth IRA zréck kritt (d'Rendementer vun Äre Konten). Fréier Entréeën vum Gewënn kommen mat engem Sanktioune vun der IRS, also vergewëssert Iech datt Dir mat Geld investéiert, deen Dir wierklech an de Kont zréckgesat hues. Et ginn e puer Ausnahmen fir dës Strof, awer: Dir kënnt de Gewënn fir Är medizinesch Ausgaben zréckzéien oder wann Dir Arbechtslosen ass. Well dës normale Noutfallbedierfnesse sinn, ass et net méiglech, datt Dir Är Roth IRA an de Flügel wart.
Sinn och fest, datt Dir net d'Zäit erëm erëm kënnt d'Suen aus dem Maart verginn. Dir hutt 60 Deeg fir de Suen erëm ze setzen, wann Dir wëllt datt se an der jährlecher Contributioun Limit bleift. Et ass eng gutt Iddi fir eng aner Steierbedierfung wéi Är 401 (k) ze hunn an ze vermeiden datt et guer net beréiert gëtt. Dir wëllt Är Zukunft net fir d'Nout vun der Nuecht riskéieren.
Tweak Ären Notfall Savings Plan als néideg
Wann Dir dës Strategie benotzt, ass et wichteg fir sécher ze schaffen fir den Tram op Ärem Comfort. Ech wëll gären dräi oder véier Wochen d'Ausgaben an mengem Spuerkont behuelen, a mäin steierbar Investitiounskonzept huet en no fënnef Méint op Wäertklausel (an et ass nach ëmmer wuessen). My Roth IRA ass am Hannergronn fir de "just an der Fall" grouss Saachen.
Wann Dir méi wéi 80 Prozent vun Ärem Noutfallfonds am Maart maacht, fillt Dir Iech nervös, fillt Dir Iech besser an den Ausgaben vun zwou oder dräi Méint ze spueren an e Spuerkonto ze benotzen, ier Dir Sue an engem besteierbaren Investitiounskonzept investéiert. Zousätzlech wëlls Dir och garantéieren datt Äre Reseau Spuerplang funktionnéiert gutt mat Ärer Noutfondsstrategie. Dir wëllt net op Är Roth IRA schief sinn, ausser Dir hutt e weidere Pensionnumm fir Äert laang Nest Ee.