Léiert wéi vill Dir Är Sëtzer am Alter 30 gespaart hätt
Wann Dir an Ärem 20er Joër sidd a just mat Ärem Retraissementsspuerplang beginn ginn, ass déi bescht guidéeire oft vill esou spuert wéi Dir kënnt. Mee Dir kënnt e bessere Wee fannen fir Äert Fortschrëtter mat der Zäit ze verfolgen.
Hei sinn allgemeng Richtlinnen déi Dir benotzt kënnt fir ze bestëmmen, wéivill Dir Iech an Ärem Reseau Konten hunn bis de Alter 30:
Benotzt Benchmarks fir ze hëllefen de Fortschrëtt op der Rees op finanziell Onofhängegkeet ze verfolgen.
Fidelity huet eng Etude gemaach déi ideal Ideal fir Rentenparameter zu verschiddene Alterskategorien ass. Fir si am Alter vu 67 Joer zréckzéien, hunn se geschat, wéi vill Dir idealerweise späichere muss fir Ären selwechten komfortablen Lifestyle während Ärer Rentrée agezemaachen. Fidelity recommandéiert en Spuerfaktor vun 1 Mol am Gehalt am Alter vun 30 Joer. D'Annotiounen, déi an dëser Schätzung gebaut sinn, sinn datt Dir mindestens 15 Prozent vun Ärem Recossite pro Joer beginn an am Alter vu 25 Joer spuert, investéiert méi wéi d'Hälfte vun de Spuerpläng am Duerchschnëtt am Stock iwwer de Verlaf vun Ärem Liewen, Remboursement am Alter vu 67 Joer, a plangt Är aktueller Liewensstil ze erhalen.
Léiert wéi Äert Erspuertniveau vergläicht mat anere Altersgruppen.
Fir Remboursement am Alter vu 67 mat dem selwechte Set vun Annuaire ze réckelen, musst Dir idealerweise 10 mol Är Gehaltserhéijung fir Är Pensioun hunn. Hei sinn e puer aner Suggestiounen fir verschiddene Alterskategorien.
Pensionéierung Spuerer Benotzung vun Age a Savings Factors
| Wann Är Age ass ... | Äre gesamt Resepter spuere wéi "op Streck" fir d'Reha @ 67 soll ongeféier ... |
| 30 | 1 Mol Äre jäerlechen Akommes |
| 35 | 2 Mol Äre jäerlechen Akommes |
| 40 | 3 Mol Äre jäerlechen Akommes |
| 45 | 4 Mol Äre jäerlechen Akommes |
| 50 | 6 Mol Äre jäerlechen Akommes |
| 55 | 7 Mol Äre jäerlechen Akommes |
| 60 | 8 Mol Äre jäerlechen Akommes |
| 67 | 10 Mol Äre jäerlechen Akommes |
Source: Fidelity Investments
Aner Pensiounsplang Benchmarks:
De T. Rowe Präis ass e liicht anescht Approche beim Berechnen vun Resepreservéierungsspezialist Benchmarks. Mat Benchmarksystem, e 30-Joer alen géifen als Streck betraff sinn, wann hien oder hatt sech d'Hallef vun hirem jäerlechen Gehalt gespaart huet.
JP Morgan Asset Management 's 2018 Guide to Retirement benotzt een ähnlechen Benchmarkingprozess datt och Faktoren an engem wichteg variable Nettoakommes ass . Dëst ass eng wichteg Roll, well d'Erléisung Ersatzraten fir d'Sozialversécherung normalerweis méi héich sinn fir Stéit mat manner Gesamteinn. Wat heescht dat fir d'Pensiounspartner? Wat Dir méi verdénge wéi de méi nidderleche Prozentsaz vun Ärem Akommes gëtt duerch d'Sozialversécherung ersat. Als Resultat, de Pensiounsperspektiven féiere sech allgemeng op Basis vun dësen Akommes erop.
Zum Beispill, e 30 Joer alen $ 50.000 Bruttojäreger (ier de Steieren a Spuerpläng) wäerte "op Streck" mat 0,3 Mol Erléisung ($ 15.000) an Rentenkonten gespäichert ginn. Wann hir jäerlecht Bruttoakommes 100.000 Dollar ass, spuert de Spuerfaktor 1,12 Mol hir Erléisung ($ 120.000) als "op der Streck" getraff.
50.000 Dollar - 0,3 Mol |
75.000 Dollar - 0,9 Mol |
100.000 Dollar - 1,2 Mol Erzielen |
150.000 Dollar - 1,7 Mol Ertrag |
$ 200.000 - 2,1 Mol Ertrag |
250.000 Dollar - 2,4 Mol |
$ 300.000 - 2,5-fach Akommes |
Source: JP Morgan Asset Management
Wat kënnt Dir maachen wann Dir am Moment net op der Streck sidd?
Wann Är aktuell Pensiounsspuerungen net vun dëse Benchmarks falen, da keng Panik. Et ginn e puer wichteg Schrëtt fir Iech z'erreechen fir Äre Plang op de richtege Wee ze kréien. Éischtens, konzentréiere sech op Äre gesamt finanzielle Wellness an d'Saachen déi Dir kontrolléiert hutt an Ärem finanziellen Liewen. Bauen Är Finanzéierungsbasis oft d'Erzéihung vun Noutfallfongen, ze bezuele vu héich Zinsschold, a mindestens spuere genuch fir Är Pensiounsplang fir all Employeur mat Fongen auszeschaffen.
Nee, léiert wéi vill Dir kéint potentiell retten. Déi meeschte Finanzplaner empfehlen Iech ze spueren tëscht 10 Prozent an 20 Prozent vun Ärer Héicht pro Joer fir d'Pensioun. Denkt weg déi sinn just Benchmarks a faktoriellen net an Äre perséinlechen Finanzpläng.
Eng Participatioun un Automatesch Tariferhéijungsprogrammer, déi vum Patron gesponschte Pensiounsplang ubidden, ass eng aner gutt Méiglechkeet, e klengen Beitrag ze erhéigen iwwer d'Zäit, wat Iech hëllefe kéint spuere Spuerpläng.
De beschte Wee fir Är ideal Spuergeschwënn ze erméiglechen ass eng Basis Pensioun Kalkuléierung . Et ass besonnesch wichteg fir méi detailléiert Pensiounsschätzungen ze verléieren, wann Dir net an de 60er Joren zréckkeet. Dëst ass wéinst der Tatsaach, datt de gréisste Pensiounsplang Benchmarks mat engem Pensiounsstinn vun 65 oder 67 an hire Schätzungen benotzt.
Wann Dir ni méi vun Benchmarks benotzt fir Är Préventioun fir Spuermoossnamen ze mellen, hunn se e puer nëtzlech Richtlinnen ze hëllefen déi Dir während de fréimen Stufen vun Ärem Aarbechtsliewen hëllefe kënnt.