Fannt eraus, wien qualifizéiert fir Penalty-Free 401k oder IRA ofzetauschen
Wann Dir e individuellen Pensiounskontosimulator (IRA), 401 (k) Plang oder e bestëmmte Resepresentatiounspräis hutt, wahrscheinlech Dir wësst iwwer d'Sanktiounen, déi geschéien wann Dir Är Fongen zréckgeet (och bekannt als fräie Verdeelungen) 2. Huelt d'Suen eréischt fréi an Dir bezuelt 10% Gebuet plus all d'gëlteg Bundes-, Landes- a lokale Akommessteier. D'IRS maachen dat, fir Leit ze verhënneren datt Pensiounsspuerungen op alles wéi Pensioun benotzen, mä et gi verschidde Fälle wou d'10% Strof kruten fir Privatpersoune oder Koppelen, déi qualifizéieren.
Verstinn wat d'IRA fréi erausginn, wéi d'Ausnahm sinn a wéi een fir ee qualifizéiere kann.
Den Death : Sorry, ech hunn net bedeit, fir d'Dingen op e bummer Note ze starten. Awer et ass richteg, datt wann Dir Äert Foyer virum Pensioun kritt, d' Distributiounen fir Är Beneficiairë vun Ärem Pensiounskonto net vun der 10% Verëffentlechung bezuelen.
Permanente Behënnerung : Wann Dir onbehënnert a kaaft net funktionnéieren, kënnt Dir Äert IRA-Verdeelunge benotze mat ouni 10% Sanktioun ze bezuelen. Dir braucht e Beweis vun engem Dokter ze bestätegen, datt Dir kierperlech oder geeschteg net eng gewëssen Aarbecht kënnt halen.
Méi iwwer medizinesch Ausgaben : Wann Dir méi wéi 10% vun Ärem justifiéiert Bruttoakommes bei ärer medizinescher Ausgaben bezuelt, kënnt Dir Äert IRA net ouni Strof kréien. Gitt mer drun, Äert Käschten ze retten. Ähnlech wéi wann Dir Är Aarbecht verléiert an op Aarbechtslosegkeet ouni Krankenkeesversécherung fir méi wéi 12 Méint opgefëllt sinn, kënnt Dir Distributiounen fir Krankenkeesversécherung ouni Stroof bezuelen.
Förderung vun der Educatioun : Wann Dir Är Entloossungen fir d'Schoulkäschte bezuelt (z. B. Zëmmer, Bord, Bicher, etc.) fir Iech, e Mann, d'Kanner oder d'Enkelkanner benotze kënnt, däerfen d'Verdeelunge keng 10% Strof sinn.
Dir en éischte Stot kaafen : Dir kënnt bis zu 10.000 $ vun enger IRA pro Persoun ouni Penalt fir Äre eegen Haus ze kafen.
Dir musst d'Geld an den éischten 120 Deeg vun der Planverdeelung verbréngen oder Dir musst d'Suen erëm an Äre Plang plënneren fir Penalty ze vermeiden.
Annuity-Bezuelungen : Dir kënnt decidéieren, eng Rumm ze verginn fir eng Serie vu Verdeelungen iwwer d'Zäit ze bezuelen. Et ass komplizéiert, an Dir musst just richteg sinn fir d'Befreiung ze qualifizéieren. Also schwätzt mat engem Plangadministrator oder Steierbüro un, ier Dir dës Optioun ausgewielt hutt.
IRS Ofhängegkeet : Glécklech genuch, wann Dir d'IRS d'Steiererklärung verdanken, da kënnt Dir IRA Foul ouni IRA bezuele fir se ze bezuelen. Hey, op d'mannst ass et eng Optioun.
Militärreservistverdeelungen : Individuell Erlaabnis fir d'Militärdéngscht fir méi wéi 120 Deeg no 11. September 2001 eng speziell Befreiung vun IRA fréizäiteg Sanktiounen.
Rollover : Selbstverständlech, wann Dir eng IRA oder 401 (k) an engem anere qualifizéierten Pensionnota placéiert, ass et kee Besteierungssaccident, an och keng weider Strof. Awer Dir musst e Kontributiounen fir eng Rollover IRA innerhalb vu 60 Deeg vun engem Verdeelung kréien.
Fir qualifizéiert Pensiounsplang'en anescht wéi IRA, et ginn e puer zousätzlech Ausnahmen:
Wann Dir eng Aarbecht am Alter vu 55 Joer oder méi verlooss gëtt : Verdeelungen vun Ärem Patron wann Dir eng Aarbecht verlooss wann et an der Ufro kënnt oder 55 ass. Wann Dir en ëffentlechen Sécherheetspersonal am Staat oder der lokaler Regierung handelt, geschitt dat während oder nom Joer Dir sidd Alter 50.
D'Divorce : Verdeelungen mat engem QDRO oder Qualifizéierter Direktiounsbezierk Order, deen benotzt gëtt fir Rentenverwaltung an enger Scheedung ze trennen.
ESOPs : Verdeelungen vun Dividenden am Employee Stock Ownership Plans.
Action Steps
Profitéiert Berodung. Wann Dir e IRA Récktrëtt an enger vun den uewegen Ëmstänn berücksichtegt, kontaktéiert e Plang Administrator oder beruflech Rotschléi vun engem Finanzplaner oder Steierberoder ze sichen, ier Dir eppes bewegt. Dir wëllt all déi geltend Reglementer suivéieren fir 10% ze straffen.
Evaluéieren aner finanziell Ressourcen. Wann Dir keng Qualifikatioun fir ee vun den uewe genannten Ausnahmen op d'Entzug vu Sanktiounen hutt, sollt Dir nach aner Quellen fir Är Finanzfäegkeeten sichen. Dir kënnt och beurteelen, ob d'Liquidéierung vun de Spuerbuden oder d'Benotzung vu Kredit ass e bessere Entscheedungsprozess dat kéint schlussendlech manner wäertvoll sinn wéi eng Pensiounsdeelverdeelung.
Bedenkt d'Quellesteier aus dem Ofhuelen. Vermeit keng Chancen fir mat enger Onpaymentstrooss ze fänken oder extra Steierplazen ze maachen, wann Dir Är Steiere fichéiert.
Wann Dir interesséiert sidd, méi iwwer d'IRA an d'401 (k) Ofwécklungsreegelen ze léieren, kënnt Dir erausfannen wéi d'Suen aus dëse Konten virun, während an no der Pensioun benotze mat dësem nëtzlechen Guide: Entlaach Regelen fir 401 (k) Pläng an IRA
Den Inhalt op dësem Site ass nëmme fir Informatioun an Diskussiounszwecker ze benotzen. Et ass net geduecht professionnell Finanzberodung ze hunn an däerf net déi eenzeg Basis fir Är Investitioun oder Steierersetzungsprinzipien. Ënnert kengem Fall sinn dës Informatioun eng Empfehlung fir Kaaft oder Kaaft ze verkafen.