Annuity Sales zu Banken
All ze oft, Clienten mat grousse Cash Holdings ginn op fixe Annuities (an aner Produkter) gedréckt.
D'Clientë kënnen net beandrockt ginn duerch d'Tariffer, déi op Zertifikaten vun Depensen (CDen) disponibel sinn oder e Agenten am Bank kéint besonnesch d'Annuitéit erliewen.
Dëst sinn net de "Liewensdauer Erhéigung" Annuities déi Dir fir den Rescht vu Ärem Liewen bezuelt, awer Dir kënnt oft zu engem Akommesstroum ëmsetzen wann Dir wëllt. Anstatt dat, sinn méi wéi Investitiounskonten déi Dir deposéiert an ((hoffentlech) méi iwwer Äre Suen verdéngt.
Heiansdo ass d'Annuitéit genau dat wat de Client brauch. Et gi vill ze vill Geschichten iwwer Konsumenten, déi aus der Bank erauskoum, mat engem Produkt deen se net brauchen.
Ass Annuitéiten schlecht?
Loosst et ganz kloer datt d' Annuitéiten net alles schlecht sinn. Si proposéieren Features an Garantien déi Dir net an all aner Produkter fannt. Trotzdem sinn Avancen e puer vu ville misse bruecht ginn, well si héich Provisionen bezuelen.
Annuities am Bank
An der Vergaangenheet ass eng gemeinsam Reaktioun vun der Bank fir Annuities zu engem Client ze bidden deen méi wéi e Flouill Vanillie Konto brauch.
Banke kréien Versécherungslizenzen fir ausgewielte Mataarbechter, fir datt se dës Produkter ubidden, an de Mataarbechter gëtt entweder duerch eng Kommissioun oder d'Incentive vun der Bank belount. Eng alternativ Arrangement kann et onofhängeg Drëtt Parteien hunn Produkter déi Bank net ubidden (als Wee fir méi Clienten ze bidden).
Duerch d'Verkaaf vun engem Rentenalter ass d'Bank eng Bezéiung mat dem Client ze halen an e puer Einnahmen ze generéieren. Wat awer wann de Client ennerholl huet wéi déi Rente? Zënter enger laanger Zäit waren Avancen de favoriséierten Pfeil am Kribbele vun alternativ Offeren. Mat enger Versécherungslizenz kann d'Bank vill verschidde Méiglechkeeten ubidden.
E puer Banke schaffe souguer Cliente proaktiv fir Annuities anzubréngen. Clienten mat grousse Kaffiställ brénge Bréiwer a Telefonate, fir datt se wëssen datt d'Bank méi wéi nëmme Spuer a CDen mécht.
Froen ze froen
Wann een an Ärer Bank recommandéiert datt Dir eng Rente benotzt, kritt Dir Är Motiver. E puer Froen ze froen:
- Firwat soll ech dës Rettung benotzen?
- Wat sinn d'Differenzen tëschent der Benotzung vun dësem Rentenalter a mat CDen (oder Geldmarktkonten oder Spuerpläng, oder wat och ëmmer)
- Ass meng Geld Suen gespaart (fir wéi laang, a wat sinn d' Kapitulatiounskrêften fir ze fréi erauszekommen)?
- Wat fir d'Käschten an d'Ausgaben bezuelen ech fir dësen Produkt, a sinn nach aner Gebaierstrukturen?
- Wéi lang bezilt et de Zënssaz an den Äer Annoncatiounen (am éischte Joer oder fir d'éischt)?
- Wat geschitt wann ech erauskucken a lauschteren - wéi vill muss ech halen?
- Wäerts Dir a / oder d'Bank verdéngt eng Kommissioun, wann ech d'Rettung benotzen?
- Hutt Dir d'Expertise, d'Lizenz, an / oder d'Autoritéit, mir ausser enger Renten ze bidden ?
Dës Froen sollten Iech hëllefen datt Dir e besseren Verständnis fir deen Dir maache wëllt a wann Dir Äre Beste schafft. Vertrauensvun mat Ärem Geld erfuerderlech datt Dir wësst wat Dir matgedeelt sidd an déi hei uewe Froen hätten Iech hëllefe fir op d'mannst e puer Fortschrëtter ze maachen.
En ehrlechen Agente wäert dës Froen an enger Saach vu Fakt geännert hunn. Si sollten ugeholl datt si vereedegt kënne ginn a weiderhin e ausgeglachem Bléck iwwer d'Kompromësser tëschent Annuities an aner Produkter ubidden.
Benotzt Ären eegenen Sënn fir ze entscheeden, ob Dir wierklech "Hëllef" oder e Verkaf um Terrain kritt. Alles muss erkläert ginn a Begrëffer kënnt Dir verstoen . Denkt drun, datt näischt perfekt ass, sou datt Dir eppes héiert iwwer wat Dir opbraucht oder bezuelt ier Dir virréckt.
Wann et kléngt ze gutt fir richteg ze sinn, ass et wahrscheinlech.