Eng sécher Wee fir méi ze verdéngen
D'Zertifikaten vun Dépensen (CD) sinn ënnert de sécher Investitiounen déi vu Banken a Krediträg ze hunn. Si bezéchnen normalerweis méi héije Zënssaz wéi Spuerkonten a Geldmarktkonten , awer et gëtt een Nodeel: Fir e CD-Account ze benotzen, musst Dir Är Suen op de Kont zréckklammen - obwuel et méiglech ass fir erauszefannen.
Wéi funktionéiert eng CD?
CDen sinn eng Form vun Zäitfaart . Am Fall vun engem méi héije Zënssaz verspriechen Dir Är Bargeld an der Bank fir eng bestëmmten Zäit ze halen (zB 6 Méint, 18 Méint oder e puer Joer).
Méi héich Präisser: Dir kënnt Iech fir dat Verspriechen belounen. D'Bank hutt Dir averstanen fir Iech méi ze bezuelen wéi Dir géift e Spuerkonto kréien : Dir kritt e méi héijen Prozentsaz vun der jäerlecher Prozentsaz ( APY ) op déi Suen déi Dir deposibel sidd. Firwat bezuelt d'Bank méi? Well se weess, datt se hir Suen fir laangfristeg Investitiounen wéi Kredite benotzen, an Dir wäert net op déi nächst Woch froen.
Term Optionen: Wann Dir eng CD opmaacht, wielt Dir wéi laang Dir Är Suen zougespaart wärt hunn. Dës Zäitperiod gëtt als Begrëff gezeechent an allgemeng Konditioune besteet aus 6, 12, 18 an 60 Méint, och wann aner Konditioune sinn.
Ass laang Zäit besser? Dir hutt normalerweis méi wéi wann Dir mat méi laang begéint sidd. Mee méi laang Begrëffer sinn net ëmmer déi bescht Idee. Fir Starter, Dir braucht Är Suen, ier de Begrëff endelt. Wann Dir Är Fonds zënter friem zitt (dat ass bal ëmmer eng Optioun, awer an seltenen Fäll hunn Banken a Krediträik dës Ufroen verweigert) musst Dir e fris Entzugskuer bezuelen .
Déi Strof muss iergendeng Interessi iessen, deen Dir hutt verdéngt - an et kann sogar zu Ärer ursprénglecher Kautioun iesst. Wéinst dësem Feier kënnt Dir Äert Geld an e Spuerkonto halen wann Dir dat brengt.
Revisiounsdatum: Am Ende vun der CD soen Dir op der CD "Äert" an Dir musst entscheede wat fir nächst sidd.
Wéi Dir am Ende vum CD-Wuert unzesträichen, wäert Är Bank Iech matgedeelt datt Är CD fir ze reift, a si ginn Iech verschidden Optiounen. Wann Dir näischt schreift, sinn meeschtens Är Suen an eng aner CD mat dem selwechte Begrëff reentvestéiert gin wéi dee mateneen.
Zum Beispill, wann Dir eng sechs Méint Mount CD hutt, ginn se Iech automatesch an eng aner 6 Méint CD. Bedenkt datt de Zënssaz méi héich oder manner wéi de Präis ass deen Dir virdru verdéngt huet - et ass keng Garantie datt Dir de selwechte Rescht behalen.
Wann Dir eppes iwwer d' Investitioun an eng nei CD wëllt maachen, musst Dir Är Bank virun der Erneierung Deadline kennen. Dir kënnt d'Fongen op Äre Scheck- a Spuerkonto umellen, oder Dir kënnt op eng aner CD opmaache mat enger méi laang a kuerzer Zäit.
Wéi starten de CDen ze benotzen
Fir Geld an eng CD ze setzen, kontaktéiert Är Bank oder Kreditunioun.
Déi meescht Banken - besonnesch Online Banke - erklären Äer Méiglechkeeten an erlaaben Iech CD Investitiounen online ze maachen. Dir kënnt och Cliente benotzen oder souguer mat engem Banker am Gespréich deelzehuelen.
Erklärt wéi vill Dir gär investéiere wëllt, a froen Iech iwwer fréi erauszekréien an alternativ CD Produkter. D'Bank kéint extra CD-Optiounen hunn, déi e bësse méi fit fir Iech sinn, ob se méi héich Präisser, méi Flexibilitéit oder aner Funktiounen ubidden.
Wann Dir Geld an eng CD verschafft hutt, gesitt Dir eng separat Kont op Äer Aussoen oder Online-Dashboard. CDen kënnen an bal all Kont vum Typ ofgeschloss ginn, och eenzel Pensiounen (IRA) , gemeinsame Konten, Vertrauen an Depotë sinn .
Strategien fir CD ze benotzen: Leeden a méi
Méi laangfristeg CDen hu vill méi attraktiv wéi méi kuerz Kandidaten, well se méi bezuelen. Si sinn awer net ëmmer déi richteg Entscheedung. Zum Beispill eng fënnef Joer CD séchs eng nei Zäit ze briechen - et ass schwéier ze prediéieren, ob Dir et net an dësem Fall Sue braucht.
Wat ass méi, wann Dir eng CD kaaft wann d'Zënssätz low sinn, da kënnt Dir Iech fir d'nächst fënnef Joer an enger niddereg CD bezuelen - wat sinn d'Zënssätz (a bitt also CD-Ronnen ) am nächste Joer oder zwee? Dir kënnt besser si kierzterfristeg CDen déi méi mat héije Präisser erneieren.
Wann Dir Loscht op laangfristeg CDen interesséiert, evaluéiert Strategien fir Iech ze hëllefen fir d'Spuer ze optimiséieren. Déi meescht üblech Strategie déi d'CD Investisseuren benotze sinn d'Leeder: Kaaft verschidde verschidde CDe mat ënnerschiddleche Konditiounen, fir datt Dir Geld an regelméissegen Intervallen hutt. Leedler hëllefen Iech ze vermeiden all Är Suen an enger niddelege CD ze benotzen, an si hëllefen Iech ze vermeiden Kaddele vu fréien a Strof bezuelen. Fir méi Detailer ze liesen, wéi Dir CD Leeder benotzt .
Eng aner Wee fir Iech selwer ze schützen ass d'CDs ze benotzen déi Flexibilitéit ubidden. Si kënnen Iech erlaaben:
- Géi séier frësch ouni ze bezuelen.
- "Bump up" Ären Zënssaz bis zu engem méi héichen Tarif, ugeholl datt Tariffer eropgoen.
Wéi Dir wëllt erwaarden CDs mat méi Flexibilitéit ze bidden de Start Zënssätz.
CD Safety
Wat Är Sécherheetssituatioun betrëfft, sinn CDen an Ärem Suen oder Konto Kont . Assuming Är Depositioune sinn FDIC-Versécherungen (oder ënnert der NCUA Versécherung ofgedeckt, wann Dir eng Kreditunioun hutt benotzt), hutt Dir eng Regierung Garantie. D'US Regierung wäert secherstellen, datt Dir all Är Suen erëm zréck kritt, wann Är Bank nach Bauch geet. Dat ass sou sécher wéi Dir kënnt.
Mat all Investitioune muss Dir wielen tëschent Risiko an potenzial Belounung. CDen falen op den niddregen Risiko, niddregen Enn vum Spektrum. Si sinn eng gutt Plaz fir Cash ze halen datt Dir net leeschte kann verléieren, well Dir et an de kommende Joren verbréngt. Wann Dir d'Suen fir verschidden Dekades net benotzt, bewerten aner Investitiounen souwéi CD'en fir Är laang Ziler.
Wann Dir op CD'en investéiere wäert Dir natierlech déi héchsten Tariffer méiglech verdéngen. Fir all CD (eng sechs Méint Mount CD fir $ 1.000, zum Beispill) verschidde Banken a Krediterhéet ze bidden verschidden Zënsen . Fir d' APY ze maximéieren, déi Dir op Äre Spuerplang verdéngt, benotzt Strategien a Produkter déi mat Äre Ziler matmaachen, a ronderëm.
Wéi laang?
Dir wësst schonn datt laangfristeg CDen normalerweis (awer net ëmmer) bezuelt méi wéi kuerz kuerz CDen. Gitt dat nëmmen, datt Dir ëmmer langfristeg CDen auswielen fir de Gewënn ze maximéieren?
Net onbedéngt. Zousätzlech fir Är Suen ze blockéieren wann Dir se braucht brauch, längeren CDe kënnen e veruersaachen, wann Zënssätz operstinn. Wann Dir eng Pauschalmaart vu Bäiträg kritt, déi Dir op CDen wëllt setzen, da kënnt Dir d'Remboursement hänkt dovun of wéi héich Zënssätz am CD gi sinn. Wann d'Zënssätz speziell kleng sinn, solle souguer laangfristeg CDen ganz wéineg bezuelen an Dir wäert sëcher an deem mere Réckkand fir e puer Joer no kommen.
Et ass onméiglech fir all Kéier Zäit ze maachen, awer et ass derwäert ze kucke wat d'Zënssätz zielt a maacht Iech e puer virstellen wéi d'Zukunft kann entfalen. Dir kënnt Iech falsch géife virstellen, also suergt derfir dass Är Wetten zréckgezunn sinn. Elo, CDleiterdiermer hëllefen Iech Problemer ze vermeiden, déi vu falsch vergiess ginn, andeems Dir Är Liwwerdatum ausgedeelt sidd an Iech e System ginn fir ze suivéieren.
Wann Dir mengt datt d'Zënssätz héich ass an datt se nëmmen opgefalen ginn, langfristeg CDen sënnvoll sinn. Just bezeechnen, datt et net méiglech ass, d'Zukunft virzesetzen.
Typen vu CDen
CDen kommen an eng Rei Formen. Banken a Kreditter setzen weider nei Méiglechkeete fir Clienten. Traditionell kënnt Dir eng CD wéi folgend beschreiwen:
- Et huet e fixen Tarif dat net verännert.
- Dir bezuelt e Paus, wann Dir Iech fréi gitt.
Dat ass net méi de Fall.
Liquid CDs (oder "keng Strofe" CDs) erméiglechen Iech Är Fongen zu all Zäit ze zéien ouni eng fréi erauszefueren ze bezuelen. Dat Flexibilitéit erméiglecht Iech flott an är Är Fongen op eng méi héich CD ze benotze wann d'Geleeënheet steet.
Wann Dir en Affekot bezuele kënnt, firwat hutt Dir ëmmer flësseg CDen benotzt? Flexibilitéit kënnt zu e Präiss: Liquid CDs bezuelen manner Zënssätz wéi CD, déi Dir gespaart hutt, all aner Saachen déi selwecht sinn. Dat ass Sënn, wann Dir d'Dinge aus der Sicht vun der Bank kucken - se all riskéieren. Niewt, wann Dir sidd iwwerzeegt datt Tariffer méi séier klammen, an Dir geschitt korrekt sinn, manner wéi e Kuerzaarbecht ass manner wäert ass, wann Dir spéider méi héich ass.
Wann Dir denkt drun datt Dir eng flüsseg CD bitt, kritt Dir sécher datt Dir all Restriktiounen verstitt. Wann Dir e puer Flexibilitéit genéisst, ass dat Produkt net sou einfach wéi Dir mengt. Heiansdo sidd Dir limitéiert wann Dir Fongen erauskënnt, an et kéint Restriktioune sinn wéi vill Dir kënnt a jidder Zäit kucken.
Bump-up CDs ginn e Benefiz, deen ähnlech mat flëssege CDen ass: Dir kënnt net mat engem niddregen Remboursement festgehalen, wann d'Zënssätzungen opstoen, nodeems Dir eng CD kaaft. Mat enger Bump-up CD, kritt Dir Ären existente CD-Kont oprecht a wiesselen op eng nei, méi héich Rate (wann Dir Är Bank méi héich Prêten ubitt). Fir de Bump-up ze kréien, musst Dir Iech Är Bank informéieren datt Dir Är Bump-up-Optioun ausüben wëllt. Wann Dir näischt maacht, denkt der Bank datt Dir mat der aktueller Rate stécht. Dir kritt keng onlimitéiert Bump-ups, also vill wäert Dir op Tariffer wart, fir méi héich ze ginn.
Bump-up CDs, wéi flësseg CDen, fänke manner kleng Zënssätz wéi Standard CDs. Wann d'Tariffer genuch genuch ass, kënnt Dir erauskommen. Wann d'Tariffer fir Stagnatioun oder Fall falen bleiwen, hätt Dir besser mat enger Standard CD gemaach.
Broker CDen sinn eng aner Alternativ. Heiansdo bidden se méi bëllegen Zënsen, a vläicht sidd Dir besser, direkt an Är Bank oder Kreditunioun ze goen. Broker CDen sinn CDen an Brokeragekonten verkaaft . Amplaz d'Opstellung vun enger Kont op enger Bank ze benotzen an hir Auswiel vu CDen ze benotzen, ka kaaft Dir Kaaftartikelen vu ville Banke kaafen an se all an enger Plaz halen. Dat gitt Dir e puer Fäegkeeten fir ze wielen an auszeschléissen, awer Verkaafter CDs kommen mat zousätzlech Risiken. Fir Ufänger gi se sécher, datt all Bank déi Dir denkt, ass FDIC verséchert -CDs ouni Versécherung sinn méi wahrscheinlech méi bezuelen (net iwwerraschend), sou datt se Är Aufgab kréien. Ausserdeem kënnt et aus enger versteierter CD fréi erauszefuerderen. Fir méi Detailer, liesen Wéi Brokered CDs Work .
Shop Around
Wann Dir wëllt mat engem CD spueren, kënnt Dir et wahrscheinlech och maachen, wou Dir schonn Kontroll a Spuerkont hutt hutt. Allerdéngs kënnt Dir e bësse besser maachen, wann Dir e Geschäft hutt. Egal, ob et et wäert wäert sinn Zäit ze kaafen, hänkt dovun of, wéi vill extra Dir kënnt verdéngen (et ass keen Zweck beim Öffnungszäite vun engem neie Kont, wann Dir just $ 7 méi wéi engem Joer verdéngt - Dir sidd méi wäert wéi dat).
Kucke lokal Annoncen: Fir gutt Deals ze fannen, kuckt fir "Specials" vun lokalen Banken a Krediträgeren. Déi kënnen an de Reklammen online oder an lokalen Noriichtenquellen erscheien. Wann Banken a Kriibs hir Präsenz léinen wëllt, bidden se besonnesch héich Zënssätz fir Är Aufgab. Wéi ëmmer, drun, datt wann et eppes ze gutt ass fir richteg z'erreechen, ass et wahrscheinlech net déi komplett Geschicht. Stick mat FDIC-Versécherte Produkter (oder NCUSIF-Versécherungskontrakter wann Dir eng Kreditunioun benotzt ).
Go online: Kuckt dofir eng Offer op Internet-Banken . Zënter Online Banken hunn net déi selwecht Iwwerlappungen wéi Zack- a Motel'en, kënnen se méi héich Präisser bidden (dat ass nëmmen ee vun de Grënn fir Banking online ).
Frot einfach: Endlech, sidd net Angscht ze soen Ären Banker fir e besseren Tarif. Besonnesch wann Dir mat enger klenger Bank oder Kreditunioun arbeidert a maacht Geschäft mat hinnen, kënnt Dir e bësse méi verdéngen.