15/50 Stock Regel hëlleft Investoren Strike e Balance Between Risiko a Gutt
Wat ass de beschte Wee fir den duerchschnëttleche Investor fir d'Risiko auszeféieren op potenzielle Belounung?
Joren hunn d'Finanzberoder geäntwert: "Äert Äert Alter a Bonden."
Eegent Är Alter an Obligatiounen (OYAIB) seet, datt de Prozentsaz vun Obligatiounen an Ärem Portefeuille gläich wéi Äert Alter. Wann Dir 25 gi sinn, kënnt nëmmen 25 Prozent vun Ärem Geld an Obligatiounen. Wann Dir 60 sinn, da musst Dir 60% vun Äre Verméigen u Obligatiounen. OYAIB baséiert op der Begierde fir datt mer méi no bei Pensioun goen, wëllen de Wuesst Potenzial a de Risiko vu Stocken mat der relativer Prévisibilitéit vu Qualitéitsanleihen ersetzen.
Aan Ännerungen an der Investitiounslandschaft, ech gleewen dat et Zäit fir eng nei Guideline fir OYAIB ze ersetzen.
OYAIB ass haut manner nëtzlech mat der bedeitenden Ännerung am Bond Bond. Zënter Zënssaz falen, ginn d'Obligatiounen erop. Haut, no dräi Dekadë vun der Abwärtsbewegung, hunn d'Zënssätz ugefaangen ze lues méi héich vu allgemenge Tief bewegen. Zënter Zënssessonnementer sinn berühmt schwéier virgestallt, awer mir konnten 20 Joer oder lues vu lues eropgehen. Dat heescht, datt de 8 Prozent jährlecht Retour deen Obligatioune gemittlech zënter 1976 onméiglech wieren.
A sekt haut d'Längt vu laangfristeg. Et ass net heefeg virgesi fir jemanden, dee fir 25 an 30 Joer zréckgezunn ass. Bezuele fir déi Jore wäert Iech wahrscheinlech méi Risiko am Rentenalter méi wéi Är Elteren huelen. Dëst bedeit méi Lager, déi de Potenzial fir de Wuesstem an d'Héichstabilitéit ubidden.
Wann Dir mindestens e moderate Risiko Toleranz, vergiess iwwer OYAIB a implementéiere wat ech déi 15/50 Stock Regel hunn.
Wann Dir denkt datt Dir méi wéi 15 Joer op der Äerd hutt, da sollt Äre Portefeuille vun mindestens 50 Prozent Aktien ausmaachen, mat dem Rescht vu Gleichgewichter a Bargeld. Dës Approche hëlleft Iech e Gläichgewiicht tëscht Risiko a Belounung z'erhalen.
Dëst ass wierklech net eng nei Iddi. D'50/50 Portfolio Idee ass scho Joerzéngten.
De Columbia Business School Professor Benjamin Graham, deen de Warren Buffet Mentor war, huet dës Philosophie vertrueden, wéi de Vanguardgrënner John Bogle.
D'Aktien an Ärem 15/50 Portfolio kënnen entweder Dividend-Payers sinn (meng Präferenz) oder Wuesstumsstécker. Gitt Är Allocatioun genau a gläichzäiteg eréischt wann et noutwendeg ass, fir de Bestecher ze verhënneren, datt de 50 Prozent Zeechen ofgeschaaft gëtt. Wéi Benjamin Graham erklärt huet: "Wann d'Verännerungen am Maartniveau d'Bestanddeel vun der gemeinsamer Aktie opgestockt hunn, seet de 55 Prozent de Saldo duerch e Véirel vun engem eelef Joer vum Portfolio a vum Transfert vun der Erléisung an Obligatioun zréck. Anescht wéi, e Fall vun de gemeinsamen Aktien op 45% géif d'Ausnot vum eelefesche vum Bond-Fonds fir aner Aktien opruffen. "
A 15/50 Stock Reele Portfolio erfuerdert méi Risiko Toleranz wéi een op OYAIB baséiert, virun allem wann Dir an Äre 70er Joer sinn. Mee aus den Ursaachen, wou ech et skizzéiert hunn, ech gleewen dat ass d'Philosophie, déi am beschte Balance vu Risiko an der Beloun ass a lo komm an an de kommende Joeren.