Wat ass eng SPDA an däerf Dir eng kréien?
Wann Dir Iech mat enger grousser Zomm Suen erausfënnt, ass e Single Premium Deferred Annuity (SPDA), trotz senger laanger a komplizéierter Bezeechnung, eng Optioun fir garantéiert Zuelen iwwert eng Zäitperiod.
Als Éischt gëtt eng Rente gehollef e Produit dee garantéiert e stännegen Oflaaf vun Zuelen ungepasst vum Maart. Wéi Dir an d'Renten bezitt, wäert d'Versécherungsfirma d'Fongen investéieren an de Maart. Ofhängeg vun dem Kontrakt, Dir kënnt och soen, wéi dës Fongen investéiert sinn.
Oft kommen d'Annuitéiten mat monatleche Bezuelungen an esou wéi e puer IRA oder 401 (k) s , d'Erléisung wiert steierfrei, bis d'Mënsche Verbreedung vun de Fongen unzefänken. Si ginn oft benotzt fir e monatlecht Stroum vun Akommes ze garantéieren unhand vun de Maartbedingungen. Denkt elo un engem Rentenalter esou wéi eng Pensioun.
Breaking It Down
Loosst eis elo un den Ufank. Eng eenzeg Prämière heescht, datt et nëmmen eng Eenheet ass - eng grouss Zomm Suen. Eng Persoun kann wiele fir eng SPDA ze starten, well se eng Ierfschaft kritt huet, e 401 (k) mat engem grousse Saldo ass mobiliséierbar wann déi Persoun se vun hirem Patron getrennt hunn, hunn se e Geschäft verkaaft, oder e puer aner Veranstaltungen, déi zu enger grousser Zomm vu Suen . Ofhängeg vun der Rentenëmlafbunn hunn eng Mindestinvestitioun vu ronn 5.000 Dollar oder ganz an d'Milliounen.
Eng ofgeschnidde Renten ass eng, déi net direkt bezuele musst. Dir géift d'éischt de Kont aginn an duerno spéider an enger Zäit vun Äre Choix kritt Fänke kréien.
Well d'Annuutiounen dacks steierlech ofgeschalt ginn , kommen si mat déiselwecht Regelen wéi aner Pensiounsrechnungen déi dës favorabel Steierbehandlung kréien. Dir musst ophalen, bis Dir op d'mannst 59 ½ kënnt virum Fongen erausginn oder Dir wäert eng 10 Prozent Penalty op der normaler Erzéiungssteier bezuelen, déi mam Récktrëtt kommen.
Offere Renten kommen och mat Garantien. Generell, och wann de Maart e schlechte Joer huet, wäert Äre Kont net Sue verléieren. Déi mannst Dir kënnt kréie kënnt näischt. Et gëtt keng negativ Réckrëtt. De Präis fir déi Garantie ass de Verlaf vun enger Upassung. Wann d'Finanzmäert eng enkadibel Joer hunn, kënnt d'Gewënn mat enger gewësser Quantitéit ugedriwwe ginn an d'Versécherungsgesellschaft hält den Rescht.
Och wësst datt d'Annuitéiten vun dësem Typ Sanktiounen erënneren, déi Iech encouragéieren, d'Sue fir eng laang Zäit investéiert ze halen. Wann Dir Är Fuerderungen an den éischte 10 Joer zréckzitt, oder wat de Versécherer schreift an den Optrag, bezuelt Dir e Verëffentlechungsgebühr. Verschidde Versécherer erlaaben e Gratis zréckzéien vun engem gewësse Betrag an / oder sen d'Ausgab ze bezuelen all Joer, bis et komplett komplett geet.
Endlech, ofgeschaaft Annuities gehéieren e Death-Benefice, dat garantéiert datt d'Beneficiaire den Haaptbetrag plus allgemenge Gewinne kréien. Si kënne net manner kréien.
Strategien
Benotzt e SPDA fir eng garantéiert, konstante Stroum vum Akommes spéit am Liewen ze kreéieren. Dës Garantie mécht d'Finanzplanung méi einfach, well Dir den Risiko vun de Finanzmäert eliminéiert ze halen net ze kuerz virum Retraiss oder aner ongeforenen Risiken wéi e Gesondheetszoustand oder aner Veranstaltung, déi Dir vun der Rettung ze bezuelen.
Äre finanziellen Berodner wäert dës garantéiert Bezuelung liewe well se e Plang hunn, deen einfach e Prêt vun Ärem monatlecht Akommes préparéiert, an déi steierlecht Konsequenzen déi mat him kommen.
The Haters
Annuities sinn e polariséierend Thema an der Welt vun der Finanzplanung. E puer Beroder roden Annuutiounen fir all d'Grënn uewendriwwer - haaptsächlech, well et garantéiert Akommes an enger Zäit, wou vill Leit net kënnen ze schaffen, wann hir finanziell Situatioun schwiereg gëtt. Aner Adviseren argumentéieren, datt eng Rettungsaktioun e Versécherungsprodukt ass, sollt et als sou behandelt ginn. De Mënsch soll e monatlecht Präis bezuelen, fir géint Verloscht ze schützen an d'Schafe vu Reichtum, déi aus intelligentem Investissement kommen, sollt aus Investitiounsprodukter kommen.
Wann de Mënsch eng grouss Zomm huet an si wëllen se wuessen a widderhëlt eng Haaptquell vum Akommes spéider am Liewen, warum net eng IRA ze schafen an investéiert et mat engem Niveau vu Risiko, déi dem Investisseur entspriechend ass?
D'Argumenter wéi dës kommen, well verschidde Annuutiounen héigen Héichheiz hu verglach mat e puer Investitiounsprodukte.
Obwuel d'SPDA net allgemeng schwéier ze verstoen ass, et gi verschidde Typen vun Politiken a villen finanziellen Iwwerleeungen, déi bei der Auswiel vu Renten iwwer anere Finanzprodukter kommen. Schafft mat engem zouverléissege Finanzsekretär fir ze kucken wat e bëssche ass fir eis eenzeg finanziell Situatioun.