Robo-Beroder hunn et gutt fir méi Leit ze kréien fir hir Zänn um Börse duerch Low-Cost-, automatesch Investitiounsméiglechkeeten anzehalen. Wat Dir mat engem Roboter-Beroder kritt, ass e Portefeuille mat Äre Besoinen am Geescht , ma mat engem Algorithmus am Rieder. Gewëss, dës Algorithmen goufen duerch gebaut an verwalt, finanziell Profiseren. Mee et ass den Computer Interventioun, deen Iech op professionnell Berodung fir esou vill manner zougitt.
Et ass vill gutt an dësem Modell. "Et ass Demokratie vum Investmentmanagement Maart", seet de Will Trout, den Auteur vum neie Bericht, kuckt ënnert der Hood: Robo Advice, Portfolio Risiko an Regulatioun. "Dir musst net méi $ 5 Milliounen hunn fir d'Opmierksamkeet vun engem Maart advisor ze kréien - Dir kënnt e Millennialen mat $ 10.000."
Awer Dir kënnt och e Lemmems ginn a riskéieren datt een eng Klack marschéiert. "Mat dëse Kuerf Maartproblemerinstrumenten - soulaang wéi d'Mäert opstoen - se sinn gutt", seet de Trout. "Dofir ass d'Fro: Wat geschitt wann Dir e genug Maart Kris huet an dës Tafelen erof goen? Wéi befaasst de Roboter-Beroder hir Clienten afléisse loossen oder se verhënneren, datt Äert Äusgewënn mat hirem Geld ze maachen? "
Scott Smith, Direkter bei Cerulli Associates, eng Recherchefirma déi sech op d'global Assetsverwaltung an d'Verbreedungsanalyse spezialiséiert huet, seet et ass net souvill datt Roboter-Beroder normalerweis falsch sinn, mä datt se net falsch sinn.
"Wann et Fehlzeiten an Erwaardunge sinn, et ass net datt de Robo eppes falsch gemaach huet - datt den Investor net bei engem Roboter op der Plaz war."
Hei ass wat fir am Gedäck ze halen wann Dir Roboter gleeft.
Si sinn Fiduciairen an enger anerer Faarwen.
Et ass eng weider Debatte datt Roboter-Beroder wierklech als Fiduciairen handelen kënnen - dat heescht, wat hir legal Verpflichtungen sollen am beschten Interesse vun de Clienten handelen.
Historesch waren et zwou verschidde Standards fir Finanzberodung:
- E bësse Standard, Eegeschafung , déi Brokeren erlaben (zum Beispill) Dir en e Finanzprodukt ze verkafen, deen just fir Är Besoinen passend ass.
- Duerno gëtt et fiduciary advice , wat mat héijer Usproch kënnt. Net nëmmen de Rot ass adequat, awer et ass och an Ärem beschten Interesse .
D'Securities and Exchange Commission erkennt Roboter-Beroder als fiduciaries, awer och drängt se ze transparent mat der Algorithmus fir Portfolios ze recommandéieren. An et betount d'Wichtegkeet vun hinnen, wierklech hir Clienten duerch seng Frae kennen ze léieren.
Als Konsument "versicht d'Investéierphilosophie oder d'Methodologie ze verstoen, déi ënner der Kapitelen ass", seet de Sylvia Kwan, Chefinvestisseur bei Ellevest, eng digitale Investitiounsplattform fir Fraen. "A ville Fäll kann automatiséiert eng grouss Strategie sinn, mä well all Roboter-Beroder mat engem Algorithmus getrennt sinn - dee vu Leit entwéckelt ginn ass - de Algorithmus steet reflektiv vun der Firma."
Si all riskéieren e bësschen anescht.
Sicht Dir no engem Auto an den nächsten fënnef Joer kafen? E Haus an zéng? Oder mengt Dir méi laangfristeg, mat Pensioun an Är Kanner Erzéiungen am Geescht?
Erkennen Äert Ziel a Zäit Horizont, well wat Dir wëllt mat Ärem Geld erofhuelen, a wa wann Dir misst feststellen, wéi konservativ oder aggressiv Äre Risikoprofil ass - a wéi Dir Äer Questionnaire vun Ärem Roboter beäntweren.
Déi meescht Roboter-Beroder ënnerstëtzen dës Besoinen, a versicht Iech ze nogelen fir d'Entscheedungen vun der Asset Allokatioun fir Är Besoinen ze maachen. Mee se maachen et net all genau esou. "Wann Dir spuert fir Är Kannergebitt , ginn mir Iech eng Empfehlung - mir gi Risiko Toleranzbands - Dir kënnt e puer Punkten up oder down wielen", seet de Nick Holeman, eng CFP mat Besserung (déi ursprénglech gestart gouf als e reinen Robo-Beroder, mä huet zënter dem Mënsch seng Offeren addéieren). "Wann Dir 50% Vorratsdekoratioun empfiele an Dir wielt 55%, well Dir riskant ass, léiss de mer. Wann Dir ufänkt ze vill abegraff, wéi op 80%, drécke mer e bësse méi houf: "Hey, et schéngt et wéi Dir mat ze vill Risiko ze huelen.
Sidd Dir sécher datt Dir et nach ëmmer wëllt maachen? '"
Si sinn net all-size-fits-all Léisungen.
Trout weist datt d'limitéiert Offer vu Roboter-Beroder am Allgemengen d'Ursaach ass fir sécher ze sinn datt Dir all Är Eeër am Robo-Kuerf net hält. "Dir wëllt Äert Verméigen iwwer verschidden Zorte vu Investissementer ze verdeelen, net nëmmen déi Wäerter a Wäertpabeieren, déi mat Roboter-Beroder gehat ginn", seet hien. "D'Diversifikatioun vu Roboter-Beroder ass net iwwerrascht." Während de Roboter-Beroder eng Expositioun un der Breet Börse sinn, souguer mat der Neiegkeet an der Steierverréngung, riskéieren se Geld ze verléieren. Dofir wäert Dir Är Inertiounen iwwert all verschidden Assetklassen diversifizéieren, dat heescht och Äert Geld an d'Bargeld, d'Immobilien an d'Commodities.
Si kënne Äntwerhandlung an Erausfuerderungen ouni Iech soen.
Am leschte Joer huet Betterment suspekt Handel bei der Breetsche Volatilitéit verhënneren, datt seng Clienten impulsiv Entscheedungen mat hiren Suen dovun ausgemaach hunn. De geplangte CEO Jon Stein huet op Rekordgespréicher gesot e gutt ze maachen. Fir de gréissten Deel vu Roboter sinn Autoen fir Autoen déi Dir erlaabt Iech de Renn ze ergräifen wann Dir se an eng aner Richtung lenken wëllt. Doduerch huet Betterment d'Airbags entwéckelt, déi hir Investisseure ganz onbeweeglech waren. "D'Kommunikatioun kéint méi kloer sinn", seet de Besserment Spokesmes Arielle Sobel. "Mir sinn hannendrun - eis Clienter waren wierklech glécklech mat deem wat geschitt ass."
Vläicht. Awer wéi fannt Dir verschidde Betreiber dës Situatiounen op verschidden Aart a Weis. Wann d'Mäert haut erbäifelen, ginn e puer Beroder - Mënsch oder Roboter - Decken Emailen oder Appellen schécken. Anerer kënnen net soen, datt dës Zort vun der Kommunikatioun e richtege Fall sinn, wann e puer Clienten net op d'éischt Plaz nervös waren. "D'Strategie déi eis geholl huet ass méi reaktiv wéi proaktiv", erkläert de Holeman. "Wann Dir Iech bei engem Brexit umellt hutt, kënnt Dir eng Notifikatioun gesinn, awer wann Dir net aloggen kënnt, kënnt Dir dat net gesinn."
Déi Wënsch vu villen Roboter-Beroder (inkludéiert Besserement) ofgeschniddene Schwindel ass och eppes zu berücksichtegen. Wann de Maart fällt, gi vill Roboter-Beroder automatesch Äre Portefeuille ofzeschneiden an d'Steierenenaustausch ze ernimmen. "Dës Strategien hëllefen d'Benotzung vum Virdeel fir Äre Virdeel fir Äre Portfolio ze korrigéieren ... Mee et ass kee Wee fir Verloschter ze verhënneren", seet de Holeman. Wann, an dësen Zäiten vum Maart Notzung, Dir wëllt engagéieren an ze ginn, da kënnt e Roboter net de richteg Tool fir Iech.
Si kënnen eng begrenzte Sicht vun Ärem finanziellen Bild.
Am Risiko, datt et kloer ass: wéi gutt e Roboter dech kennt an Iech an Är Risiko Toleranz iwwer säin Enquête bestëmmen, wéi personaliséiert Äert Portefeuille wäert sinn. "Wann Dir a Fanger erausfënnt a fëllt een fënnef Frae Fraeën, ass et manner sécher, datt dee Kont opmaacht ass fir [Är individuell] wëll a braucht", seet de Smith. "Mir musse finanziell Plattform vum Portfolio Management trennen. [Portfolio] Gestioun ass en Deel vun der Planung, awer et ass nëmmen en Deel. "
Duerfir hunn méi Industrieindustrie beginn fir ganz op hir Clientele Servicer ze bidden. Robo-Beroder Wealthfront, zum Beispill, Path entwéckelt, eng automatiséiert Finanzplanungskaart, déi Cliente Froen diskutéieren wéi:
Braucht ech jemanden, dee just mein Geld verwalten, oder wëll ech och iwwer mäi Geld schwätzen? Wëllt ech e Investmentmanagmentwerkgeriicht, oder wëllt ech en Investitiounsmanagement-Tool an eng Finanzplanung Bezéiung?
Aus dem selwechte Grond hu Betterment mënschlech Berodung an d'Mëschung zréckgezunn. "Mir hunn och d'Sue realiséieren ass e sensiblen Thema", seet de Sobel. "A fir de Firm ze vertrauen seet Dir Sue mat ... Vertrauens kommt oft wann Dir mat engem Mënsch kommunizéiert."
Wann Dir net wësst selwer, kann de Roboter net.
Ausféierung op wat Dir wëllt kënnen nëmme garantéiert ginn wann Dir wësst wien Dir sidd als Investisseur. Fir proaktiv kontrolléieren wat e Roboter-Beroder mat Ärem Geld mécht, musst Dir reflektiv a wierklech sinn wann et ëm d'Frae geet. "Wann s de seng Frae goën, mussen d'Leit wierklech u sech selwer denken an secher ze stellen datt se äntweren wat se fillen - net wat se den Roboter oder d'Entreprise denken se wëllen fillen."
Et kann u klenge Géigendeel, awer denken an d'Froe beäntwert emotional anstatt logesch. Zum Beispill, wann de Maart geet erof, kanns du se verstoen, datt et eng Geleeënheet gëtt kaaft, awer wann de Gedanke vum Maart no ënnen ass Är Adrenalin pumpt (an net gutt), dann ass et eppes wat Dir braucht.