- Asset Allocatioun vun Äre Stock, Bond an aner Investitiounen, am Aklang mat Ärem Risikofäll
- Automatiséierter Neiegkeeten
- Steiererléisung fir Steiere vu Konten
- Edukatiounsinvestitiounsmethoden, och Pensiouns- a Bildungsplanung
Robo-Beroder , ënnert anerem de Wealthfront an Betterment, sollen d'traditionell Finanzvisiteuren huelen.
Wéi wéi stéck si se?
Wou de Robo-Advisors Glanz
Et gi Gebidder, wou ee Roboter (oder méi genee, eng Geldverwaltung Plattform mat engem ausgefeilten Algorithmus) ass e bessere Geld Manager wéi entweder e DIYer oder Finanzberoder.
Gebaier a Minimum
Déi meescht finanziell Beroder rechnen op bis zu engem Prozent vun der AUM (Verméigensverwaltung) fir Ären Investitiounsportfolio ze handelen. Am Géigesaz, de Geboter vum Roboter-Beroder reegele vun Null, fir WiseBanyan an Schwab Intelligenz Portfolios op 0,89 pro fir profit-personal Perséinlech Kapital. Ausserdeem mussen e puer Beroder fir Clienten e groussen Mindestkonto balancéieren; Am Géigesaz, d'Wealthfront erlaabt Iech an der Dier mat just 500 $ an Betterment huet kee Minimum fir e Kont opzemaachen.
Rebalanz
D'Fuerschung proposéiert datt Äert Investitiounsportfolio zréck op seng Preferred Assetsallokatioun ze verbesseren periodesch verbessert d'Reduktioun vun der Volatilitéit. Rebalancing ass eng Strategie fir Äre Prozentsaz u Borrroen, Obligatioun an aner Fongen investéiert an entsprécht mat Äre Präferenzen.
Dir kënnt dat op Ärem eegenen hunn oder Ären Investitiounsberoder dës Aufgab maachen, mee e Roboter-Beroder mécht eng super Aarbecht fir dës onwierteg Investitiounstask ze automatiséieren.
Match Market Réck vun hiren Benchmarks
Och wann d'Markekäschten zréckginn net méi glamourös sinn, sinn déi meeschten aktive Fonds de gérément net ze erreechen dës Metriken.
Vanguard an ongezuelte Wëssenschaftler hunn d'Rendemente vun aktive Fondsmanager mat de Maartindizes verglach. Si hunn fonnt, datt déi aktivt Fondsmanager net déi Indexindustrie schéissen, an datt déi Leit, déi iwwer engem Joer erausleeën, seelen selten weider hir Maart-Schlécker zréckginn.
Wéi Robo-Advisoren Kann net maachen (Deel vun der Zäit)
Trotz den Avantagen vun de Roboter-Beroder, ginn et Décisioune am beschten mat engem Mënsch, besonnesch wann Dir ganz räich sidd an / oder komplizéiert finanziell Besoinen hunn. Hei ass wou de Roboter-Beroder kuerz kruuten (meeschtens vun der Zäit).
E Comprehensive Finanzplan erstellen
Wann Dir en héigen sechs- oder sieben-Nett Wäert huet, gëtt e Roboter-Beroder wahrscheinlech net genuch fir Iech. Dir braucht e vertrauenswürdege Finanzsekonsor, deen all Äre finanzielle Bild unzefroen, ënner anerem Gaart, Steiererklärung, Vertrauen a Liewensversécherungen. E komplette Service-Finanzberoder mat engem Stall vun ähnleche Beroder kéint besser sinn fir Är breet wirtschaftlech Bedenken.
E puer Roboter-Beroder, wéi Besserment, bieden eng mënschlech Assistenz. Mee ett Offeren wahrscheinlech d'Kuerzen vun den Hänn an der ganzer Ëkonomescher Approche vun enger Finanzplanungspraxis falen.
Wielt spezifesch Finanzaktiven
Wann Dir Investissementer an peer-to-peer lending investéieren, limitéiert Partnerschaften, geschlossene Fonds, eenzel Aktie, Obligatiounen, Währungen, Optiounen a méi, da wäert e Roboter-Beroder net schaffen.
Déi meescht Roboter-Adviseren sin limitéiert an hir Typen vun verfügbaren Investitiounen. Tatsächlech sinn et net vill Roboter-Beroder déi Zougang zu méi wéi 12-25 Fongen kréien.
Wann Dir e aktive Vorratslager sidd an Dir wëllt mat engem Finanzberoder an engem Effort fir d'Mäert ze verkafen, ass e Roboter-Beroder net fir Iech. Déi meescht automatiséiert Tools sinn net flexibel genuch fir Investisseuren, déi hir eegent Verméigen wielen.
Dat gesäit, datt et e puer roboterähnlech Investitiounsberoder mat e bësse méi Investitiounsflechtegitéit, wéi Motiv oder M1 Finance. An traditionell Brokerage wéi de Charles Schwab huet begleedend Automatiséierungsservicer ugemellt, fir datt Kontenhalter e Roboter-Beroder benotzen, während och d'Virdeeler vun de méi traditionell Investitiounen vun engem Brokerage proposéiert.
Klappt de Maart
Déi meescht Roboter-Adviseren befollegen e Indexfonds investéieren Strategie, wat bedeit datt se de Maart Performance perfekt matmaachen - awer se wärt et net schloen.
E puer Servicer, dorënner Hedgeable, Q Plum, a Betterment Smart Betting Strategien, hunn eegene Strategien déi versicht de Maart ze schloen. Mä d'Performance Resultater sinn nach ëmmer do.
Raffinéiert Algorithmus oder net, datt Äre Roboter-Beroder wahrscheinlech net de Börsekann schéissen kann. Awer dann nach net wärt Äre Mënsch Beroder.
Barbara A. Friedberg ass e fréiere Portfoliomanager an Autor vum Invest an de Beat Pros-Creating a verwalten e Succès Investitioun Portfolio . Hir Schreiwen steet op verschidde Websäiten, wéi Robo-Advisor Pros.com a Barbara Friedberg Personal Finance.com.