Wou Wouft Dir Är Suen?
Déi meescht Leit halen hir Suen an e Spuerkonto mat hir monatlech Ausgaben an engem Konto oder Online Banken. Aner gläichen net un d'Banken (besonnesch jéngere Generatiounen) an hänken op hir Geld an Hüllen.
Mëttlerweil sinn vill Leit net erkannt d'Zuel vun Optiounen ze kréien fir den Rescht vun hirem Suen organiséiert ze hunn oder den Zweck, datt verschidde Konten eventuell hätten.
Mir ginn elo e puer vun de populärsten Optiounen, wann et dorëms geet, Ärt Geld ze halen, fir datt Dir et kaalt, wou et wichteg ass.
Deeglech Ausgaben
Wann Dir Zougang zu Ärem Geld direkt fir all Dag Ausgaben braucht, ass et wichteg datt Dir et an Ärem Konto Konten hutt, fir datt Dir Är Debitkaart benotzt fir Saachen ze bezuelen. (Alternativ, natierlech, Dir kënnt einfach Bargeld bréngen a an Är Portemonnaie halen.)
Allerdéngs muss Dir sécher sinn, datt Dir e Puffer an Ärem Prêt Konto hält fir Iwwerfallskäschten ze vermeiden. Zum Beispill, sot Dir, datt Dir vergiess datt Dir eng méintelächtlech Rechnung aus Ärem Kont zréckgezunn hat an datt d'Mëttespaus zu engem negativen Bilanz kaaft ass. Dir sidd mat enger Iwwerweisung bezuelt, ofhängeg vun der Politik vun Ärer Bank.
Schluecht vun de Banken
Hutt nach kee Bankkonto, oder denkt un Iwwerwaachungsbanken? Vill Leit si bewosst, datt et eng Tonn vun Optiounen gëtt, wann et ëm eng Institutioun kënnt, déi Dir Är Suen hält, wéi Zille- a Mierstroossen an déi "grouss Nimm" sinn dat wat d'Geleeënheeten dorunner sinn.
Et gi Gemeinschaftsbanken, on-one Banken a Krediträgeren , fir e puer ze nennen. An deene sinn et Briwen Accounts (mat Incentives), High-Rendement Accounts a méi.
Mat sou vill Méiglechkeeten, kann et schwéier sinn ze entscheeden, also ass et eng Saach, déi Dir braucht: Dir kënnt d'Bank mat de mannsten Betrag vu Gebaier kafen.
Dir musst net moies Wartungskäschte bezuelen fir eng Bank ze just fir Är Suen ze halen.
Méi oft wéi net, online-nëmmen Banken, Gemeinschaftsbanken a Krediterhéiken hunn déi mannsten d'Fraisen. Online-Banken hunn nëmmen en niddereg Oofkapp, well et keng physesch Plaze gëtt, a si sinn ganz bequem. Gemeinschaftsbanken a Krediträgeren konzentréieren sech op déi Leit déi se maachen an si vill méi sinn mat Zënssätz a Gebaier.
Leider, mat engem vun den groussen Nimm eraus do kënnt Dir e Feier ofzeginn, Mindestlagerungen a Salden an aner Ufuerderungen. Banking soll einfach sinn, also liest de Feindeel fir d'éischt.
Emergency Fund
Vill Leit halen hir Noutfallfonds mat hiren allgemenge Erspuernisser zougespaart , awer dat kéint e Feeler sinn, jee no der wéivill Selbstkontrolle Dir hutt.
D'Emergency Fonds soll nëmmen zougeruff ginn wann et e nëtzlechen Noutfall gëtt . De Problem ass datt jiddereen eng aner Definitioun ass wat e Notfall bitt. Déi meescht Experten soen datt d' Noutwännë fir Déiere sinn, déi Dir net viraus zevill ofleeft oder fir direktem Situatiounen, wéi den Verloscht vun enger Aarbecht. Dir wëllt och nei Kleeder kafen, awer net genuch Geld an Ärem Bankkonto sinn, ass keen Notfall.
Et ass net néideg oder essentiell fir d'Iwwerliewensstil.
Wann Dir net vertraut Iech selwer fir Ären Noutfallfonds eleng ze loossen, bis Dir et wierklech brauchs, da sollt Dir e Spuerkonto op enger anerer Institutioun vun Ärem reguläre Spuerkont opmaachen.
Firwat? Well méi Schrëtt Dir braucht fir de Fong zouzegräifen, ass manner wahrscheinlech fir Iech ze probéieren a se ze benotzen wann Dir net sollt.
Eng Optioun setze en Online-Spuerkont an. Si si generell méi séier a méi einfach ze maachen an et brauch net an eng Branche goen. Plus, Dir wäert nach ni versucht ginn, physesch an den ATM fir Geld ze léinen, awer Dir kënnt Är Fongen ëmmer benotze wann se gebraucht ginn.
Laangjäre Savingsziler
Also, wéi hutt Dir d'Spuerjetsziele déi Dir leeft tëschent dräi a fënnef Joer, oder méi, fir z'erreechen?
Dir wëllt fir all eenzel Saach separate Ënnerspar-Accounts opmaachen.
Wat ass e Sub-Spuerkonto? E puer Banken erlaaben Iech e grousse Spuerkonto opzemaachen , mat "Sub" Konten, déi mat dësem verbonne sinn. Dir kënnt Ären Haaperspacekonto fir kuerzfristeg Erspuernisser benotzen an verschidden Ënnerschreift fir verschidden Saache wéi Rees, en neien Computer, en neit Auto etc.
Et kann u weise sinn fir Äert Erspuertungsziler ze trennen. Wann Dir e grousse Spuerkonto mat insgesamt 20.000 Dollar hutt, mais Dir spuert fir eng Hochzäit , eng Ausbezuelen op engem Auto, zesumme mat enger Vakanz, wat maacht Dir? Dir kënnt et schwéier fannt Dir Är individuell Ziler Prioritéit.
Gitt separat Konten speziell fir all Goal uginn ass et méi einfach ze erzielen wann Dir se erreecht hutt an d'Suen aus dem Suen erauszekréien déi aner Ziler net ze stierzen. Also zum Beispill, léiwen d'Divisioun $ 20.000 up. Dir hutt $ 10.000 an Ärem "Hochzäit" Kont, $ 7.000 an Ärem "Auto Down Payment" Kont, an $ 3.000 an Ärem "Vakanz" Kont.
Äre Goal fir jiddereen ass $ 20.000, $ 10.000, an 3.000 Dollar. Dir realiséierst datt Dir Är Vakanzespace spillt, fir datt Dir d'Sue bräicht déi Dir späichere géift fir Är Vakanz op Ärem Auto Paiementkonto ze starten a Planung vun Ärer Rees.
Wann Dir déi ursprénglech klengen Zomm vu $ 20.000 an Ärem Kont gehat hätt, hätt Dir wëlles datt Dir eppes dovun fir Är Vakanz zréckzitt, well Dir op zwee aner wichteg Ziler geschafft hutt.
Vill Banken, besonnesch online Banken, erlaaben Iech eng onlimitéiert Unzuel vun Ënnerspar-Konten opzemaachen. Vun do u kënnt Dir automatesch Transfere vun Ärem Konto Kontoun op all dës Spuerkonten setzen .
Mëttelwaasserspuerplang
Mir schwätzen hei net iwwert d'Spuer fir Ziler hei. Amplaz si dës Optiounen awer fir déi, déi scho scho en anstänneg Betrag vun Geld gespäichert sinn, awer se gesicht net ze investéieren fir déi laangfristeg (5+ Joer).
Wann Dir eng Plaz sicht, fir Äre Suen e puer Joer ze parken, Money Market Accounts a CDen (Certificat de deposits ) kënnen Är Äntwert. Dës Spuerkonten sollen vermëttelt méi héije Zënsen wéi normale Spuerkontoën.
Wann Dir en Money Market Account oder CD mécht, da sidd Dir e puer Saache sollt Dir verstoen. Money Market Konten si wéi eng Hybrid vu Kontrast a Spuerbuch, wéi Dir eng limitéiert Kontroll vu engem schreift. Money Market Accounts investéiere och an e Securities, am Géigesaz zu regulären Spuerbuch, firwat Dir kéint besser Zënssätz kréien.
CDen sinn anescht wéi si d'Fäll ofgeschloss hunn, wann Dir eng Kéier opmaache kënnt, da musst Dir Är Geld fir eng spezifesch Zuel un Zäit halen. Also, wann Dir braucht, fir d'Suen ze huelen, ier d'CD matgereet ass, wäert Dir eng fréi erausginn. De Betrag vun der Stroof ass ofhängeg vun den Konditiounen vun der CD. Mat deem gesot, CDen sinn normalerweis net eng gutt Iddi fir Noutwänn, well Dir wëllt datt d'Sue gratis ouni Strof kréie wann Dir et braucht.
Déi zwee vun dëse Konten kënnen och méi héije Ouverture Waarden erfëllen wéi normale Spuerkonten. Zum Beispill, Dir musst 10.000 $ hunn an d'Kont opzemaachen, wann et opgemaach ass, während e Spuerkonten mat esou mann wéi $ 10 opgemaach ginn.
Renseignement Savings
Egal wat Dir an Ärer Karriär sidd, sollt Dir fir de Reseau eng Prioritéit spueren. D'Automatesch Ofduechte vun Ärem Paycheck festzehuelen ass eng vun de einfachste Weeër fir dat ze maachen. Wann Dir selbstänneg sidd, kuckt an SEP IRA.
Wéi laang Dir keng lästeg Mounts verdéngt hutt, sollt Dir eng IRA opmaachen, wat wichteg ass, wann Äre Patron net e 401 (k) ubelaangt. Geld kann net vun enger IRA zréckgezunn ginn, bis Dir en Alter 59 an eng hallef erreechst, ausser et ass e spezielle Ëmfeld, wéi Ären eegene Haus kaaft. Dir kënnt och Konten ofginn déi Dir zu engem Roth IRA gemaach hutt ouni Strof.
401 (k) s sinn ähnlech datt Dir Sanktiounen fir fréi zréckgezunn ass, mee d'Gutt wat et iwwer e 401 (k) ass, datt Äre Patron Iech bäi aschreift mat engem Betrag ze bezuelen. De Standardfinanzéierungsniveau seet op d'Spill an dem Match ze maachen, an hängt dovun of wéi grouss e Rendement vun Ärem 401 (k) produzéiert, da kënnt Dir de Rescht op eng IRA bäidroen (well Dir méi Kontroll a Flexibilitéit mat de Fongen hutt).
Spuer fir d'Edukatioun
Wëllt Dir fir Är Kanner d'Erzéiung bezuelen? Da frot de Moment e 529 Spuerplang ze schécken , well dëse Kont speziell fir de Spuerplang fir eng weider Edukatioun mécht. Dir kënnt et fir all Beneficiaire opmaachen - net nëmmen Ären Kanner, mee en Enkelkanner, Frënd oder Relativ.
Wann Dir Sue an e regelméisseg Spuerbuch gespuert hutt, wier et net genuch fir d'Inflatioun ze iwwerwannen. Wann Äert Kand méi jonk an nach ëmmer wäit ewech ass fir ze studéieren, wäerte d'Käschte vum Schoulniveau operstoen an Dir wëllt Är Geld iergendwou ophalen, an de Steierspräieven vun enger 529 sinn ganz wichteg.
529 Pläng sinn duerch individuell Zorte oder staatlech Agencen gesponsort a kënne mat verschiddene Finanzinstituren agefouert ginn. Dir sidd iwwer zwou Zorte vu Pläng: Viraussiichtlech a Spuerpläng. E puer Experten empfänken Iech géint pre-bezuelte Pläng fir eng Rei vun Ursaachen, also vergewëssert Iech e puer Fuerschung ze maachen, fir ze entscheeden wat fir Iech am beschten ass.
Dir sidd och net limitéiert op eegene Staat säi 529 Plang, also ass et wichteg ze wënschenswäert a Gebaier ze vergläichen an d'historesch Leeschtung vun verschiddene Fongen. E puer Staaten bidde Förderungen, an 529 Plazen hunn och vill Steierlech Virdeeler.
Keep Your Money Organiséiert
Wéi Dir gesitt, sinn et vill Auswiel, wann et geet wou Dir Är Suen sollt halen. Dir braucht keng Tonnen vu verschiddenen Konten, maach sécher datt d'Konten Dir hutt Är Ufro fir Är finanziell Besoinen ze treffen.