Net all 529 Pläng sinn erstallt
529 Pläng sinn eng Art Tax-virgeschloen Investitiounskonzept, déi haut als ee vun de beschten Weeër geduecht sinn, fir d'Uni ze retten. Dës Pläng hunn d'Virdeeler vun de federalen a staatleche Steiersystemen an d'Potenzial fir d'Wuesstem iwwert d'Zäit ze zwéngen, sou datt d'Suen fir qualifizéierter Ausgaben agesat ginn.
Allerdéngs sinn net all 529 Pläng bal egal, an obwuel all Staat seng eegen 529 Plazen offréiert, wou Dir Äre Status ofschléisst däerf net ëmmer Är bescht Wette sinn.
Wat vill Investisseuren och net wësse kënnen, ass datt Dir all anere Plan vun engem anere Staat entscheed oder e bëssen iwwer e Beroder kann goen.
Awer awer mat Dutzende vu Choix a komplizéierte Steier- a Gebittstrukturen konfrontéiert ass et net ëmmer einfach, e Plang ze wielen. Fir Är Entscheedung ze hëllefen, da si 8 vun de Schlësselelementer fir ze kucken wann Dir e 529 Plang wählt.
1. Prepaid vs. College Savings Investment Plans
Wann mir 529 Pläng hunn, da si eigentlech zwou verschidde Versiounen, 529 Spuerpläng a 529 Prepaid-Studienpläng. Déi Tatsaach, datt souwuel d'Bezeechnungen 529 genannt ginn, kënnen e puer Verwiesselunge fir Elteren verréngeren, déi hir Méiglechkeeten nowäerten.
An dësem Artikel konzentréiere mir eis op 529 Spuerpläng, awer et ass ze wahrscheiwer vu 529 Prepaid-Studienpläng, och wa se nees populär sinn.
Prepaid Schoulpläng erlaabt Iech an den aktuellen Käschte vun der Collegeschoul an de Staat, de Public Colleges a Universitéiten ze sperren. A wat de ëmmer riisende Präis vu Schoullëschten ass, kann dat eng attraktiv Optioun sinn, awer et sinn e puer Nodeeler.
Den éischten Daag, datt wann et eng Chance kënnt datt Äre Kand an enger aussergeriichtlecher oder privater Universitéit deelhale kënnt, kritt Dir wahrscheinlech net den vollen Wert vun Ärem Planungsfongen. En anere Schwieregkeetsgrad ass déi Prepaid Pläng nëmme fir d'Studienzäit an d'Gebuere, net aner Ausgaben wéi Bicher, Zëmmer a Bord, oder Technologieausrüstung.
Si kënnen och d'Potenz vum Wuesstem an d'Wäert vu Spuerpläng hunn.
College-Spuerplang investéiert Plazen, zum aneren, séier wuessen an enger Bevëlkerung fir hir Flexibilitéit-Plante finanzéiert ka ginn op enger breeder Palette vun qualifizéiertem Ausbildungsaufwendeg a Fongen sinn net limitéiert op Ärem Heemechtsland, an si bidden Steiervorschëden a Wuesstem Potenzial Prepaid Pläng kënnen oft net matdeelen.
2. In-Staat oder Ausland?
Eng grouss Missioun vu ville Elteren ass dat, datt se an de 529 Plan vun hirem Staat zoumaachen. Laut enger Etude wäerte sech 80 Prozent vun 529 Investisseuren fir de Plan an hirem Heemechtsland decidéiert. Während e puer Länner Steiererméissegungen an aner Virdeeler ubidden, net all do, a vill hunn héich Gebidder, déi all Beneficer annuléieren.
Dir sidd net limitéiert op Är Staat den 529 Plan-Most-Staaten proposéiert e puer aner Optiounen, an Dir kënnt gratis an engem anere Statusplang schreiwen oder ofreien fir e Beroder verkeeft Plang ze hunn.
3. Steieren
Iwwerdeems e puer Staaten Steieren abegraff op d'Ënnerstëtzung vu 529 Pläng hunn, hunn aner nëmme e Kreditt oder Dossier fir d'Ënnerstëtzung vun hire eegenen 529 Pläng.
Dir wëllt Är spezifesch Regele fir Är Staat ze ermëttelen fir ze kucken, ob et eng speziell Steiersteuerung fir 529 Plazen gëtt an ob d'Virdeeler all Noutwännegkeeten, wéi héich Gebaier oder Mankluster Fonds Performance.
4. Tariffer
Wann Dir wëllt Är Investitioun zréckginn, ass et wichteg ze vergläichen d'Käschte vun de Pläng déi Dir denkt. Et ginn eng Rei vu Gebaier, déi Pläng hunn ënnerleien, wat potentiell Steierbedätegungen iwwerschreiden kann.
E puer vun de Gebaier fir nozekucken:
- Account Maintenance Gebaier: E puer Pläng berechne dës Honorar, wann de Kont huet e Gläichgewiicht ënnert enger gewëster Schwel, wann vum Investisseur aus dem Staat wunnt. Allerdéngs vill Pläng hunn dës Bezuele net opgelueden.
- Enregistréiere oder Applikatiounskäschte: Vill Pläng hunn dës net opgelueden, obwuel e puer.
- Gestioun fees: E puer Pläng berechnen variéieren flaach oder prozentual gebonnen Gebaier fir aktiv verwaltete Konten oder baséiert op Investitiounen an verschidden Indexfonds.
- Annual Account Gebühre: E puer Pläng plangen eng flaach Präis, anerer bezuelt baséiert op de Kontostand. Bestëmmten Zustentnertheeten ofgeleet Gebuertsdeeg oder manner Entréeë fir Awunner oder guer kee Kontogebühr.
- D'Gebuersbasis: Abhängend dem Portfolio, wou de 529 Plan investéiert (Vanguard oder Advantage, zum Beispill) kënnt et e Prozentsaum bezuelen.
Oft kënne dës Gebaueren wäit vum Staat zu Staat oder souguer tëscht Investitiounsméiglechkeeten am selwechten Plang schwéieren. Zum Beispill, de klengsten Investitiounsoptioun am Delaware College Investment Plan war $ 135 pro Joer am Joer 2017, während den héchsten $ 1.459 war.
D'Käschte kënnen méi héich oder manner sinn, wann verschidde Bestëmmunge berücksichtegen, wéi zum Beispill Investissemente an den Zoustand, Autosendung, Erhale vun engem Konto fir e gudden Kontostand oder Openthaltserféierung fir d'elektronesch Dokumentatioun liwweren.
5. Usability
Iwwer e puer 529 Plazen hunn einfach ze benotzen, moderne Websäiten, anerer fehlen an Funktionalitéit oder erfuerdert extensiv Dokumenter fir Aufgaben ze maachen.
Als Deel vun Ärer Fuerschung, besicht déi Websäiten déi mat de Pläng sinn, déi Dir berücksichtegt. Wéi einfach ass et fir de Site ze navigéieren, Informatiounen, schreift, e bestëmmte oder eidele Kontributiounen, eng Rollover a starten an aner Basisfunktiounen auszeféieren?
529 Plazen erlaben jidderengem dozou bäidroen, awer et ass net ëmmer einfach ze maachen. Wann Grousspornabelee oder aner Frënn a Familljememberen Iech hëllefen, Iech ze retten, ass et ze préifen ob et einfach ass ze maachen. Vill Pläng hunn ëmmer nach Patronennummeren, Mailkontrollen a fëllen Employéen.
Dës Deeg 529 Pläng sinn duerch Tools wéi CollegeBacker an Upromise betount d'Usibilitéit fir den Investisseur, d'Famill an d'Frënn déi gär hëllefe géifen.
Wann et schwiereg oder verréckt ass, Äert Wee ze fannen, bäi Bäitrag zu Ärem Plang ze maachen oder Frënn oder Familljemember involvéiert, kënnt Dir besser mat engem Plang sinn, deen eng méi einfach Erfahrung erbréngt.
6. Advisor oder Direct-Sold Pläne
Wann Dir e 529-Plang ausgewielt hutt, hutt Dir d'Méiglechkeet, duerch e Broker ze goen oder e Plang ze wielen an direkt selwer investéieren. Et gi Virdeeler an Nofolger un zwou Méiglechkeeten.
Am Allgemengen, wann Dir no de Lowest-Cost-Optioun gesicht, ass e direkten Plang Äre bescht Wette. Advisor - verkaaf 529 Pläng hunn normalerweis méi jäerlech Käschten, dorënner Kommissiounen iwwer Är Contributiounen.
Wann Dir awer léiwer net léiwer Zäit an Effort ze plangen fir Pläng ze unzefänken an Är Regelen ze léieren, oder wann Dir e professionnelle wëllt Är Investitioune verwalten, da kann e Beroder déi verkaaft ginn fir Iech.
7. Finanzielle Hëllef
E puer Staate 529 Pläng hunn eng speziell Finanzhëllef ze halen, wann verschidde Konditiounen erfëllt sinn, wéi och an der Schoul an deem Staat an Investitioune fir eng Zäitperiod.
Zum Beispill proposéiert New Jersey en speziellen Stipendium tëschent $ 500 an $ 1.500 fir déi Investitioun fir mindestens 4 Joer an engem NJBEST 529-Plan an engem New Jersey College ze studéieren.
Wann Äre Staat en finanziell Hëllef vun der Hëllefsorganisatioun ubelaangt, wann Dir en In-State-Plan auswielen kënnt, wëlle se nach ëmmer waarm sinn, ob d'Gebaier an d'Steiererwannelen et lohnt.
8. Investitiounsstrategie
Är Risiko Toleranz, Budget, Alter vun de Kanner, wéivill Dir investéiert wëllt, d'Zuel vun Kanner, déi Dir hutt a Gesamt Investitiounsstrategie all spillt eng Roll bei deem Plang Dir gewielt hutt. Dir wëllt en aktiv oder passivéiert verwalteten Kont oder eppes méi haart DIY App maachen. Oder Dir wëllt de klengt méigleche Risiko, oder deen héchste Potenzialwachstum.
E puer Pläng hunn e ganz niddrege Mindestpräis fir ze begéinen, anerer kënnen e bëssen initialen Investitioune erfuerderen. An esou wéi och verschidde Staaten de maximale Bäitrag bedecken, also wann Dir Äert Kand an der Graduéierungskoalitioun virkënnt oder den Begünsteg vum Plang ze changéieren an d'Verwaltungsréit vun engem anere Kand ze benotzen, da kënnt Dir dëst och berücksichtegen. E puer Staaten souguer Matcherbeiträge fir Low-Income Residents.
Och d'Alter vun Ärem Kand spillt e Faktor - wann se méi no an d'Hochschule sinn, da kënnt Dir e Plang oppassen, wann Äre Kand am Ausland agesat ass wéi wann Dir wëllt iwwer 16-18 Joer investéiere.
Pläne déi altersbaséiert Asset Allocatioun ubitt sinn e populäre Choix, well se Är Mix vu Vorrat an Obligatiounen korrigéiere mat deem wann Äre Kand ofzeschléissen, awer net all Staat Pläng bidden dës Strategie.
Dëst sinn nëmme e puer vun de verschiddenen Faktoren, déi Dir als Betrag vergläicht kéint.
Final Thoughts
Wann Äre Kapp spann mat all dës Faktore fir ze beroden, net ze kéng Gedanken. D'IRS erlaabt all Joer e Steierlaaf vun engem 529 Kont, also sidd Dir net mat dem Plang geheiert deen Dir gewielt hutt.
Wann Dir Är Optiounen unzefroen, préift jäer Detail vun der Morningstar vun de beschten 529 Pläng oder déi vill verglach Charts, Calculators a Ressourcen op CollegeBacker.com. Denkt drun, datt egal egal wéi geplangt Dir Iech eraussichen, Dir wahrscheinlech bessere Spueren an engem 529 wéi an engem besteierbare Kont. De Wichteg ass een (esou fréi wéi Dir kënnt) ze wielen an e späicheren ze späicheren.