Ass et iergendwéi eng Roth IRA fir de Schoulkäschten ze bezuelen?

D'Pros a d'Notwendeg vu Roth IRA fir College Planning

Sollt e Roth IRA benotzt ginn fir ze hëllefen fir d'Schoulkäschten ze bezuelen? Dëst ass eng Fro déi vu villen Elteren a Groussbritannien ugesinn gëtt wéi d'Präisserhéijung fir d'Héichschoulinvestioun weider geet.

De Roth IRA ass en exzellente Wee fir Är Pensioun bei engem Kont ze spueren, deen e wesentleche Steierservicerie profitéiert. Dëst ass wéinst der Tatsaach, datt Roth IRAs d'gratis Entreeung vum Gewënn huet. Roth IRA kann och benotzt fir net Pensiounszwecker mat enger strategescher Finanzplanung fir ze hëllefen fir aner wichteg Ziele wéi de Finanzschoul fir e Frënd ze bezuelen.

D'Entscheedung un engem Roth IRA bedeelegt gëtt duerch méi wéi d'steierlech freen Steigerung vum Gewënn. E weideren Benefice vun der Roth IRA ass d'Flexibilitéit dës Pensiounskonten erreechen wann et drëm kënnt fir Är originale Bäitrag ze kréien. Steiererhéilech Wuesstum vum Akommes nëmmen gëllt wann Dir Äre Kont op mannst 5 Joer eröffnet huet an d'Verdeelungen no 59 Joer. Allerdings sinn d'Roth-IRA d'Bezuelungen mat After-Tax Dollar gemaach, fir datt se allzäit ouni Steier a Strof gesicht ginn. Dëst erlaabt eng Roth IRA als en ergänzende Quell vu Collegefonds oder all aner net pensionneleg finanziell Zil ze benotzen.

Core Financial Planning verschafft virdrun ze spueren fir College

Virun eis iwwerpréift ob et sinn e Sënn fir eng Roth IRA ze bezuelen fir e Studium ze bezuelen, ass et ze bemierken datt déi meescht Finanzplaner d'accord sinn datt Dir e festen finanziellen Fundament anhuelen sollt, ier Dir d'Participatioun an engem Spuerplang fir Hochschoul beréit.

Déi allgemeng Richtlinnen sinn datt dës Basis Basis déi folgend Schrëtt beinhalt:

1. Gitt e Fonds fir d'Noutwennungskäschten ze bezuelen (denken "Starter" Erfaassung, normalerweis $ 1-2k an Spuerpläng).
2. Bäi genuch fir en Pensiounsplang op der Aarbecht ze bezuelen fir de vollen Employeurstick matzemaachen, wann et verfügbar ass.
3. Eliminéiert all High-Interessie Konsumenteschold wéi Kreditkaarten oder perséinlech Kreditt (zB méi wéi 6%).

1. Fëllt Äre Notfallspuerkonto mat genuch Geld fir 3-6 Méint Liewensaufgaben ze iwwerdenken.
2. Spuert esou vill wéi Dir an engem 401 (k) oder 403 (b) Plan, IRAs , a Gesondheetskäschtenkonto (iergendwann am Beräich vun 10-20% vu bezuele oder méi ass ideal) fir Pensiounsziler ze treffen.
3. Schützt Är Famill an Äre Räichtum andeems Dir Liewens-, Gesondheets-, Behënnerung- an Haftungssécherheet behalen.
4. Erstellt a pflegt kritesch Neesrplanung Dokumenter wéi Willéier, Wäerter a Mataarbechter, déi aktuell a aktuell sinn.

Fir méi Informatiounen iwwer d'Prioritéit vun Äre finanziellen Ziler ze préifen, kuckt dës nëtzlech Ressourcen (cf. Wéi Dir Är finanziell Prioritéite festleet).

D'Altersplanung ass normalerweis ee méi héiger Prioritéit wéi d'College Planning

Nodeems Dir e Suen fir Hochschoul gesteegt hutt, sollt Dir zuer eregoen fir ze kucken, ob Dir op de richtege Wee ass fir de Pensiounsaarte Ziler ze treffen. Vill finanziell Recherchereporten hunn fonnt datt d'Majoritéit vun den Elteren net zouversichtlech sinn datt se op der Streck sinn fir hir Ziler fir Pensioun ze erreechen (cf. Dëst ass de Grond datt d'Spuer fir d'Uni oft d'Backsat spillt fir Renten ze spueren. Suen fir Kolleeg et ass net schlau ze verletzen op Scholde fir Är Pensiounssträim ze finanzéieren.

Also, wéi allgemeng Regel, Pensiounsziler sollten virgesi sinn iwwer Universitéite vum Spenden op der Prioritéit Lëscht.

Eng Pensioun virum Vente vun der Scholde op der Prioritéit Lëscht net ëmmer d'Art vun der finanzieller Betreiung Elteren oder Grousspellane wëllt héieren. Dëst ass normalerweis well d'Most Eltere prinzipiell virgeschriwwe ginn fir Kanner déi bescht Erfahrung a Méiglechkeeten ze kréien. Et kann e puer zimlech schlëmm Konsequenze sinn, wann Dir spuert fir de college virun der Pensioun op der Prioritéit Lëscht spueren. E puer vun den negativen Resultater gehéieren zéckt fir de Pensioun ze retten (oder net genuch Geld fir Är Pensioun zréckzesetzen), verkaafen Investitiounsimmobilien oder aner Verméigensstëmmungen fréi wéi wann Dir wëllt, an déi gréissten potenziell Konsequenz ass onnéideg finanziell Belaaschtung a Frustratioun.

D'gutt Noriicht ass, datt Roth IRAs Elteren mat enger Geleeënheet fillt, wéi se et fäerdeg bréngen Virschafung fir de Reseau bei engem Kont, deen och benotzt ka ginn fir ze hëllefen fir d'Schoul ze bezuelen.

Wéi gespaart fir Altersheem an engem College mam Roth IRA

D'Leit gär d'Konzept vun "Steier-fräi" a sinn dofir, datt d'Roth-IRA ëmmer méi ee vun de méi populär Spuerpläng fir Retrament ginn. Ënner enger Roth IRA kënnt Dir Fridden vum Geescht soen, datt Dir op d'mannst eppes ze maache fir spéider Ausschreiwungen ze spueren wann aner méi wichteg finanziell Prioritéite existéieren. Dës Optioun ass ideal fir Elteren déi hannert den Retraissespace spillt, awer si hunn hir staark finanziell Grondlag an der Plaz (dh hunn en Notfallfonds, minimale Schold, an op d'mannst de 401 (k) Match op der Aarbecht). Mat enger Roth IRA fir d'Erzéiung vun de Schoulen ze ergänzen ass och e Berücksichtegung fir Elteren oder Groussmänner déi méi Flexibilitéit gesicht fir wéi Fongen um Verglach mat anere Méiglechkeete wéi 529 College Spuerpläng verwennt ginn.

Pros:

Hei sinn e puer vun de Virdeeler vum Verwende e Roth IRA als Deel vun Äre College Spuerpläng:

Roth IRA erlaabt d'Flexibilitéit fir originell Beiträge ze bezuelen Steier a fräi. Ären Erléisse vun enger Roth IRA wuessen nëmmen steierfrei, wann Dir Äre Kont op mannst 5 Joer opgemaach huet an d'Verdeelunge sinn no 59 Joer. Allerdings well Är Contributiounen scho mat Steierlaascht gemaach goufen, kënne se allzäit ouni Steier a Strof. D'Ofginn vun enger Roth IRA gëllt als éischt als Beiträg. Dëst bedeit datt Dir d'Fäh hutt, d'Zomm vun Äre Konten irgendwann ouni Steier a Strof.

Geld wäerte steierlechen an potenziell Steiergewënn wuessen. Roth IRA erlaabt Iech, After-Tax Dollar ze ënnerstëtzen, déi sech steierbar wuessen ze kënnen, soulaang Dir den Alter 59 ½ Regel entsprécht an de Kont op d'mannst 5 Joer hunn. Wann Dir e puer Ziler wéi d'Bezuelung fir d'College an d'Spuer fir de Rentenalter bezuelen, kënnt Dir op déi originell Ënnerstëtzung opmaachen mat der Strategie, déi uewe genannt gouf, während Dir de Gewënn fir weider liewensbesteiert Ziler wéi Rentenalter weider wäerte wuessen.

D'Roth IRA stellen méi Kontrolle iwwer Investitiounsméiglechkeeten. Déi meescht 529 Plazen hunn e limitéierten Investitiounsoptiounen fir ze wielen. D'Roth IRA sinn net eng tatsächlech Investitioun, mä representéieren e Typ vu Pensiounsspuerkonto, déi et erméiglecht fir verschidden Zorte Investitiounen (Aktien, Obligatiounen, Fuedem, ETFs, REITs, CDen, etc.). Fir de vollste Virdeel vun de steierfräi Wuestum vun de Gewënn ze maachen, ass et normalerweis d'Wuesstumorientéierung vun enger Roth IRA.

Muecht:

Wéi vill finanziell Décisiounen sinn et e puer Downsides fir eng Roth IRA ze benotzen fir ze hëllefen fir d'Uni ze bezuelen. Hei sinn e puer vun der Tatsaach vun dëser Strategie:

D'Roth IRA besteet hiert Akommes limitéieren. Roth IRAs hunn Erléisungsbefeeler, déi bestuet Koppele maachen, fir eng gemeinsam Renduren ze benotzen, net ze benotzen fir direkt op dësen Konten ze dréngen, wann se méi wéi 198.999 Dollar am Joer 2018 verdéngen (Schreift: de Backdoor Roth IRA ass ee Wee ëm dës Grenze). Vläicht dat gréissten Nopesch Risiko, mat engem Roth IRA ze hëllefen fir ze bezuelen fir eng Hochschoul ze bezuelen ass datt Dir den Iwwergank op d'Pensioun verzéngt hutt, wann Dir net genuch ausgeriicht Rettungsnest Eier hutt, nodeems Dir Är Entloossunge fir d'Schoul bezuelen.

D'Präisser sinn am Moment limitéiert op $ 5.500 pro Joer ($ 6.500 fir 50 Joer oder méi). D'Roth IRA hunn ënnerschiddlech Beitragsgrenzen wéi aner College-Spuerautoen. D'Roth-IRA-Beitrag limitéiert sinn erheblech manner wéi déi méi héije Grenzen mat 529 College-Spuerpläng. E weidere Problem, wann Dir Roth IRA Bäihëllef ze bezuelen fir d'Ausgaben ze bezuelen ass datt d'Verdeelunge konkret als onerwaart Erléis vum nächste FAFSA zielen an doduerch datt Är Kanner d'Qualifikatioun fir finanziell Hëllef sinn. D'Roth IRA sinn nach ëmmer e geringe Impakt fir finanziell Hëllef an Zwecker, an de Gesamtmaach ass net beriicht op FAFSA.

529 Plazen sinn normalerweis eng besser Optioun, wann de Spuerplang fir d'Uni ass dat primär Zil. Fir eng Finanzéierungsstrategie déi nëmmen fir d'Bezuelung fir d'Uni erauskënnt, ass de 529 College Spuerprogramm oft e bessert Optioun. 529 Planinvestitiounen wuessen d'steierlaaf an d'Verdeelungen, déi fir qualifizéierter Auslandsaufwendungen bezuelt sinn, och Steierfräiheet. Vun Ufank u 2018 kënnt Dir bis zu 10.000 $ 529 Pläng eroflueden fir Elementar- an High-School-Käschte.

Fir Elteren oder Grousseltere schonn op der Streck fir Pensiounsziler ze treffen ass et normalerweis méi beschtens fir 529 Plazen ze sichen fir d'Éischt Spuerpläng. Awer wann dës Förderinstitelen e bësse méi Flexibilitéit erfëllen oder d'Wahrscheinlechkeet vun Ärem Kand op der Collegeer ass manner sécher wéi eng Roth IRA méi attraktiv ass.

Mir hunn all eng Rei vu Liewensziel, déi stänneg konkurriéiere fir eise hart verdierfte Geld. D'Roth IRA leien dorëms dorëms ze kucken, ob Dir eng Tax-Virdeel fir de Reseppe spueren mat der Flexibilitéit fir Zougang zu dëse Fongen ze ergräifen fir d'Zilsammlung Ziler ze sammelen. Wann méi wichtë finanziell Prioritéite existéieren, déi méi héicht Prioritéite sinn wéi d'Spuer fir d'College, a spuert en Roth IRA kann op d'mannst e Friddensmettel ginn, fir datt Dir e puer Schrëtt virgesäit fir spéider Ausschreiwungen ze goen an Är eegen Reseau ze retten.