Optiounen fir Ären Ëmgang mat engem Pensionnumm Account Hierarchie
Wéi Dir Ierch eng IRA oder 401 (k)
Déi, déi e IRA oder 401 (k) erhalen, ginn als Beneficen vun engem Kont genannt.
Wann eng Persoun een éischten IRA oder 401 (k) Plan eröffne wëllt, ass en Deel vum initialen Pabeierprozess heescht op d'mannst e Primär a vläicht och e puer contingent Beneficiairen. (Wann Dir keng Erënnerung un de Beneficiairen hutt, déi Dir op Äre Kont zougesoot hutt, kënnt Dir ëmmer mat der Firma iwwerpréiwen, déi Äre Plang administéiert. Viele 401 (k) an IRA Provider kënnen Iech online maachen.) Sollt eppes geschéien mat dem Kont Awer d'Verméigenswäerter am Kont ginn un d'Beneficiairen an d'Art a Weis wéi de Prêthaller virbestëmmen.
Fir dat ze illustréieren, kass Kelly, deen e Mann a zwee Kanner huet. Hir Ehemann ass den primäre Beneficiaire vun 100% vun de Fongen, an hir zwee Kanner sinn 50% onbedingte Beneficiairen. Dëst bedeit datt de Kelly säin Doud den kompletten Account iwwerholl huet. Wann de Mann net lieweg ass fir d'Verméigen erëmzehalen oder iwwer d'Verbreedungen aus dem Kont ze kommen, d'Verméige ginn ënnert de Kanner gedeelt.
Et gi vill Méiglechkeeten fir d'Verméigen ënnert Beneficiaire z'entloossen, an et ass méiglech, een Vertrauenssaach oder als Begrëff als Beneficiär oder Kontingenthierfecht op eng IRA oder 401 (k) ze nennen.
Optiounen fir den Ehepaar vum Kont Holder
An e Beispill, ass de Kellys Ehemannt d'IRA oder 401 (k). Wann Dir e Mann sidd, hutt Dir déi meeschte Optiounen.
Déi éischt Optioun, a vläicht éischt Instinkt beim Ëmgang mat enger IRA oder 401 (k), déi ierfeg erlieft ginn, ass d'Verméigenssteier all openeen ze huelen. Dëst ass bekannt als e klengen Zomm Verdeelung . Mat dëser Optioun bezuelt Dir d'Steieren op d'verdeelte Sue. D'Pauschalbudget muss als Deel vun Ärem jäerlechen Akommes mat abegraff sinn, wann d'Steieren iwwer dëst Joer berichten. Et kann vläicht e obligatoresche 20% Ofrecht fir Steieren, wann d'Suen eraus geholl ginn. Déi gutt Noriicht ass d'Verméigenswäerter net vun der typescher 10% fréi erauszefueren .
E puer Ehefrauen däerf stattdessen d'Suen déi déif steierlech ofstëmmen fir hir eegen Reseau ze halen. Een Ehepaar hat déi eenzegaarteg Kapazitéit fir d'Verméigensbeintransfer fir seng IRA ze maachen (net Beneficer fir Beneficiairen kann net). De Réckzuchplan a Sanktiounen fir de fréien Réckgang falen ënnert typesche Reglementer vum IRA.
Déi drëtt Optioun fir e Fra ass op eppes wat geheescht huet IRA genannt. Mat enger verierkter IRA bleift de Kont zu Kellys Numm fir de Benefice vun hirem Mann. Just wéi mat der aner IRA Optioun, wäerten d'Verméigenswäerter weider Steiereverträg wenden, bis d'Suen zréckgezunn sinn. Den Ënnerscheed mat dëser IRA-Optioun ass d'Fongen kënnen zu all Zäit zougänglech sinn.
Et ginn e ganz strikt Regelen, wann d'Gräfin musse Verdeelungen huelen.
Eng Mindestverdeelung (RMD) ass de Betrag, deen all Joer während der Pensioun aus dem Kont geholl muss, baséiert op dem Alter vum Kontoinhaber oder Beneficeur an der Gréisst vum Kont. (Dir kënnt Äert Kont ausbalancéieren fir d'Virdeel vun der Liewenserwaardung fir Äre RMD ze berechnen.)
Wann de Kelly jonk wéi 70 ½ war, wéi si gestuerwen ass, muss hire Mann jährlecht Mindestdirektioune entweder duerch d'Enn vum Joer vum Doud oder am Enn vum Joer starten, wou se 70 ½ wäerte gedroe hunn, wéi et spéit ass.
Wann d'Kelly méi wéi 70 ½ bei hirem Doud war, muss hire Mann d'jährlecht RMD bis Enn vum Joer nom Doud vu Kelly huelen. Ausnahm ass wann Kelly Distributiounen zum Zäit vu sengem Doud hunn. An dësem Fall muss säi Mann d'RMD am Joer vum Kellys Doud huelen.
Wann de Kont e 401 (k) ass, kann de RMD noutwenneg sinn, ier d'Verméigensfäegkeeten an eng nei IRA verschécke kënnen.
Optionen fir Kanner an Non-Spousen déi eng IRA oder 401 (k)
Wann d'IRA Dir Ierf erreechen ass vun engem Elterendeel oder aneren net-Fraen, hutt Dir net d'Optioun fir de Kont direkt an Ärem eegene Kont ze maachen. Allerdéngs kënnt Dir eng Ierfgroussherzogin setzen an d'Verméigenswäerter weider wuessen, Steiererfassung zréck. Elo bleift dëse Kont am Numm vun der ursprénglecher Kontoënhierer fir Äre Virdeel. D'RMD sinn déi selwecht. Wann de Besëtzer vun Ärem Kont ofgezunn ass virum Alter 70 ½, musst Dir RMD entweder um Enn vum Joer oder am Enn vum Joer nennen, wou de Konthalter 70 ½ oder den Enn vum Joer vum Doud gedréckt huet, wéi ëmmer méi spéit.
Net-Partner sinn och berechtegt ze bezuelen, bezuelen d'Steieren an d'Pompel aus. Wann et méi wéi ee Beneficiaire ass, kënnt Dir ufroen fir de Kont ze geteilen an de Beneficiairen decidéieren wat mat hirem Undeel ze maachen.
Wat och ëmmer de Choix Dir hutt en Afloss. Wann Dir decidéiert, wéi eng Optioun fir Iech am beschten ass, kann et hëllefe mat engem Steierberoder oder e Finanzplaner ze schwätzen, fir eng voll Sicht viirkommen ze loossen wéi all Är finanziell Bild betrëfft. Och e Vertrieder an der IRA Fondsgesellschaft oder 401 (k) Administrator kann Iech duerch Är Méiglechkeete goen.
Den Inhalt op dësem Site ass nëmme fir Informatioun an Diskussiounszwecker ze benotzen. Et ass net geduecht professionnell Finanzberodung ze hunn an däerf net déi eenzeg Basis fir Är Investitioun oder Steierersetzungsprinzipien. Ënnert kengem Fall sinn dës Informatioun eng Empfehlung fir Kaaft oder Kaaft ze verkafen.