Eng Iwwersiicht vun Ärem Kreditt a Score
Hutt Dir scho gefrot wéi d'Prêten esou vill iwwer Är Kreditriste wëssen? A wéi Kreditkarten Éducateuren décidéieren datt Är Bewerbung just an enger Sekonn ofgeschloss ass? Et ass wéinst Äre Kredittrapport an Ärer Kreditkaart - zwee Saache, déi Gläicht a Prêten iwwer Entscheedungen iwwer Iech huelen.
Wat ass e Kredittreport?
Äre Kreditbeeldungen sinn e Rekord vun Äre Scholdekontos a wéi Dir et gutt gemaach hutt, och wann Dir op d'Zäit konsequent bezuelt hutt.
Kredittreporten typesch schrëftlech Kreditkaarten, Krediter, e puer ongeléiste medizinesche Rechnungen, Scholden Sammlungen, an ëffentleche Record Entreeë wéi eng Ausschreiwung oder Repossession.
Niewent Är Kreditkodex huet Äre Kreditbeeldungen perséinlech Informatiounen, Är aktuell a fréier Adressen, an Ären aktuellen a leschten bekannten Employeur. Perséinlech Informatiounen beinhalt Äre Numm an alternativ Schrecken vum Numm an Ärem Gebuertsdatum. Kreditner wäerten dës Informatioun benotzen fir Är Identitéit ze bestätehen, awer allgemeng Entscheedungen iwwer Är Applikatioun baséiert nëmmen op dës Informatioun.
De gréissten Deel vun Ärem Kredittrapport ass detailléiert Informatiounen iwwer Är Kreditkaarten a Prêten. Fir Kreditkarten, Äert Ganzen, Kreditergrenz, Kontounstyp, Kontostatus an d'Bezuelungsgeschicht sinn all an Ärem Kredittrapport betroffen. Kreditgeflëssegkeeten, originell Kreditrisitéit an d'Bezuelungshistioun op Ärer Kreditkaart.
Kreditereportagen sinn eng Lëscht vun Entreprisen déi zënter kuerzem Är Kreditriste gepréift ginn. Dës Kredittprüfungen ginn als Enquête bekannt .
Är Versioun vum Korruptiounsbericht gesitt Ufroën vun jiddereen, deen Är Kredittrapport an de leschten zwee Joer zitt, och fir Entreprisen, déi Dir op Äre Rapport fir Publizitéitszwecker kucke. Eng Versioun vum Prêt vun Ärer Kreditkaart weist nëmmen d'Ufroen, déi gemaach gi sinn, wann Dir an enger gewëssener Art vu Applikatioun gitt.
Wéi sidd Kreditt Berichter Erstellt?
Kredittreporte ginn erstallt a gepackt vun Entreprisen déi als Korruptiounsagenturen oder Kredittebüro bekannt ginn . An den USA gin et dräi Haaptkreditbureaus: Equifax, Experian a TransUnion. Wann Gläicher a Kreditgeber iwwerhaapt Krediträicher ukucken, ginn se normalerweis Är Kreditkonto aus engem oder all dräi vun dësen Kreditbureaus.
Kredit Bureaus Partner mat Banken an aner Entreprisen fir Är Kontoun Informatiounen ze kréien. Periodesch Fir Firmen déi Dir geschafft hutt, schécken oder aktualiséieren Är Kontoun Informatiounen un d'Kreditbureaus. Dëst beinhalt och Är Kreditkaarten Emittenten a Krediter an och Kollektiounen fir Kollektiounen vun Drëttpersounen, déi engagéiert hunn, fir Scholden am Numm vun anere Firmen ze sammelen. Kreditt Bureaus zitt d'Informatiounen aus lokalen, staatlechen a federéierte Geriichter u fir an den ëffentleche Rekord vun Ärem Kredittrapport.
Et ginn Entreprisen déi Dir hutt Konten mat deem Dir net un de Krediträicht bericht, well d'Konten déi Dir hutt mat hinnen net Kredittkonten. Zum Beispill, d'Firmen, déi Är elektresch, Handysnummer, Kabel an den Internetservice ubidden, informéiert regelméisseg Äre Kont oder d'Bezuelung zu de Kreditbureaus. Prepaid Kaarten, Debitkarten a Konten Informatiounen iwwerpréift och net bei de Kreditbureaus a ginn net an Ärem Kreditkonto berücksichtegt.
Wann e puer Entreprisen Är Kreditranze mat Ärem monatlecht Ausmaach net aktualiséieren, informéiert se de Kreditbureaus, wann Dir e grousse Suen iwwer Är Zuel ginn.
Wien kann Är Kreditkaart gesinn?
Glécklech, net jhust jiddereen kann op Äre Kredittrapport kommen. Bundesgesetz erkläert dat e Business oder Persoun muss e "zielgänglecht Zweck" hunn fir Är Kreditkredite ze kontrolléieren. Am Allgemengen heescht dat heescht datt d'Geschäft muss Äre Kredittrapport ze gesinn fir eng Applikatioun ze hunn déi Dir gemaach hutt, fir eng Schold ze sammelen, fir bestëmmte Beschäftegungszwecker ze respektéieren oder eng Versécherung ze versécheren. Sektioun 604 vum Fair Credit Reporting Act listet all gesetzlech zulässlech Zwecker fir Äre Kredittrapport ze kontrolléieren.
Dir hutt d 'Recht fir Äre eegene Kredittrapport ze gesinn. Tatsächlech ass all Consommatioun vun engem Kreditter fir all Kriibs un e Kredittreport ze deklaréieren. Dir kënnt Är gratis Kopie vun Äere Equifax, Experian a TransUnion Kreditt mellen, andeems Dir AnnualCreditReport.com gitt.
Dir kënnt och en gratis Kreditkonto direkt vun de Kreditbureaus kréien, wann Dir e Kreditt an de leschten 60 Deeg (wéinst Informatioun an Ärem Kredittageld) verweigert hutt, Dir sidd aarbechtslos a Planung fir eng Aarbecht am nächsten ze gesi 60 Deeg, Dir sidd am Moment der ëffentlecher Assistance kréien, Dir sidd Affer vu Identitéitsklauscher, oder hutt falsch Informatiounen iwwer Äre Kreditkonto.
Wat maacht Dir iwwer Kreditverhalen Feele maachen?
Krediterbüro sinn net perfekt. Keen sinn d'Entreprisen, déi si rapporten. Et ass üblech fir Krediträgeren ze hunn e Feeler an ee vun de beschten Grondsätz fir Äre Kredittrapport ze kontrolléieren ass sécher ze präziséieren.
Dir hutt d 'Recht op e korrekt Kreditkonto. Also, wann Dir e Fehler iwwer Är Kreditkaart gesinn , kënnt Dir et direkt mat dem Kreditbüro streiden. Dir kënnt e Feeler online, iwwer Telefon oder iwwer Mail schécken. Wann de Kreditbüro Äre Streit kritt kritt, si si mam Informatiounsmechaniker (d'Geschäft, déi de Fehler gemellt) unzefroen a korrigéiere Äre Kreditkonto op Basis vun de Resultater.
Wat iwwer ongeféier Late Payments oder aner negativ Informatiounen?
Negativ Informatiounen , wéi spéider Verkeefer oder Sammelen Accounts, kënnen op Ärem Kredittrapport sou laang gelagert ginn wéi et richteg ass. Glécklech, déi meeschten negativ Informatioune ginn no Ärem Kreditkonto nach e gewësse Betrag ze falen.
Déi meeschte negativ Informatioun kann siwen Joer bleiwen, awer verschidden Zorte vun Informatioun kënnen méi laang bleiwen.
Insolvenz kann op Ärem Kredittrapport fir bis zu 10 Joer beinhaltbar sinn. Net bezuelte Steiersaz sinn unbestëmmt onofhängeg. Gesetzesdiskussioun kann duerch Äre Statut vu Limiten gemellt ginn , wann dës Zäit méi wéi 7 Joer ass.
Credit Score Iwwerblick
Also wou fuert Är Kreditklausel an all dat?
Et kann schwiereg sinn, net ze laang ze konsuméieren, fir e Business ze liesen duerch Äre ganz Kredittrapport fir eng Entscheedung iwwer Iech ze liesen. Also, se benotzen Är Kreditkorrektur, eng dreidimensional numeresch Summary, déi Zort "Gravitéit" Är Kreditkaartinformatioun. Är Kreditkaart ass e Schnellindikator vun der Wahrscheinlechkeet, déi Dir Standard um neie Kredit oder Kreditt obligéiert.
Konsumenten mat héije Kreditrisere ginn als manner riskant Bloere gestallt wéi déi mat enger gerénger Kreditrisiken. Héich Kreditter Scores erméiglechen Iech e bëssen Zënssaz vu Kreditkarten a Krediter ze reduzéieren, fir d'Käschte fir Kreditt ze reduzéieren. Konsumenten mat niddereg Krediträtscher hunn normalerweis méi héije Zënssazéierungen an eventuell och fir e puer Kreditkaarten, Krediter a kredittbezunnen Servicer verweigert.
Wéi sidd Krediter Scores berechent?
Krediter Scores sinn komplex Algorithmen déi all Informatiounen an Ärem Kredittrapport annoncéieren, waarm ass, da kommt mat enger Ziffer, déi repräsentéiert wéi gutt Dir Är Kredittkonten geleet hutt. Mir wëssen net d'exakt Formulärkredibeleformel - an et ass eng Chance datt mir et net verstanen hunn och wa mir d'Formel kennen. Mee mir wësse wat Faktoren op eng Kreditkorrektur goen an wéi vill dës Faktoren zielen.
De FICO Score ass ee vun de bekanntsten a vill gebraucht Kreditter. D'Verbraucherversion vun der FICO Score rechent tëscht 300 an 850 an d'Score gëtt baséiert op fënnef Schlësselfaktoren. Well verschidden Deeler vun Ärer Rechnungsschicht méi wichteg sinn wéi anerer, a verschidde Stécker vun Ärer Kredittgeschichtsgeschicht ginn ënnerschiddlech Gewichte bei der Kredittung vun Ärem Kreditriséier. Och wann d'spezifesch Equatioun fir Är Kredekombinatioun ukomm ass proprietär Informatioun vun der FICO, mir wëssen, wat d'Informatioun benotzt fir Är Resultat ze berechnen.
Hei sinn déi fënnef Faktoren, opfällegt duerch de Gewiicht un all Faktor:
Bezuelungshistorie ass 35 Prozent: Krediter kréien am meeschte besuergt ob Dir Är Rechnungen ze bezuelen. De beschten Indikateur dovun ass wéi Dir Är Rechnungen an der Vergaangenheet bezuelt huet.
Spéitentzuelungen, Kollektiounen a Onsëcherheet beaflossen all d'Versécherungsgeschicht vun Ärem Kreditkonto. Méi jéngst Ofséchungspläng veruersaachen Är Kreditkoart méi wéi déi an der Vergaangenheet.
D'Debt Niveau ass 30 Prozent: De Betrag vun der Schold, déi Dir am Verglach mat Ärer Kreditlimits huet, ass bekannt als Kredittaustausch. Déi méi héije Kredittaustausch - Dir sidd méi no bei Äre Grenze - Dir kënnt Är Kreditkaart fäerdeg sinn. Haalt Är Kreditkaart balancéiert op ongeféier 30 Prozent vun Ärer Kreditlimit oder manner.
Längt vun der Kredittgeschichts 15 Prozent: Eng méi laang Kredittgeschichts ze sinn ass gutt, well et méi Informatiounen iwwer Är Ausgabengewunnecht gëtt. Et ass gutt fir d'Konten ze lueden, déi Dir laang gedauert hunn.
Ufroen betrëfft 10%: All Kéier wann Dir eng Demande fir Kreditt maachen, gëtt eng Ufro un Ärem Kredittrapport hinzu addéieren. Ze vill Applikatioune fir Krediter kënnen bedeit datt Dir vill Scholde bezuelt oder datt Dir e puer finanziell Problemer mécht. Während Ufroen kënnen op Äre Kredittrapport iwwer zwee Joer bleiwen, Är Kredytbezuelkalk berechent nëmmen déi, déi bannent engem Joer gemaach goufen.
Mix vun Krediter ass 10 Prozent: Nëmme verschidden Arten vu Konten ass favorabel, well et weist datt Dir Experienz mat enger Mëschung vu Kredit huet. Dëst ass net e bedeitende Faktor an Ärer Kreditkaart, ausser Dir hutt net vill aner Informatioune fir d'Basis vun Ärem Resultat ze hunn. Neien neie Konten opmaachen wéi Dir se braucht, net einfach einfach wat e bëssi Mëschung vu Kreditt schéngt.
Eng aner weit verbrauchte Kredittestand ass de VantageScore . Dës Versioun vum Kredit Accès ass vun den dräi Major Kreditbureaus entwéckelt. Déi rezentste Versioun vum VantageScore läit tëschent 300 an 850, ähnlech wéi de FICO, awer d'VantageScore 's Faktoren si liicht ënnerschiddlech. Vill méi wéi eis Prozesser Faktore, VantageScore weist den Afloss vum Nivo all Faktor op.
- Bezuelungsgeschicht: extrem beaflosst
- Alter a Kreditttyp: Hutt Einfluss
- Prozent vun der Kreditlimit gebraucht: Hutt Einfluss
- Total Salden / Scholden: Mëttelméisseg beaflosst
- Kreditrous Verwiesslungen: Manner wichteg
- Verfügbar Kreditter: Am mannsten Afloss
Wou kënnt Dir Är Credit Score kritt?
Obwuel Dir e Recht op e gratis Kreditkonto bericht, awer et ass kee Gesetz datt Kreditkutschengidder fir Iech gratis Zougang zu Ärer Kreditkaart gëtt. Et ass awer relativ einfach, Är Kreditkaart entweder gratis ze kréien oder duerch Kaafen.
MyFico.com: Dëst ass deen eenzegen Plaz wou Dir Äre FICO Score kaaft. Dir kënnt Är FICO Score op Basis vun Ärem Korruptioun bei Equifax, Experian a TransUnion baséieren.
All Kreditkaart: Dir kënnt Är individuell an 3-an-1 Kredit Scores vun all de Kreditkäschten erofkaufen. All Kreditkredit huet en eegene Kredittmoossamodell an hu vläicht e wéineg Variatiounen an Ärer Kredittgeschichtsgeschicht, sou datt Är Krediträifen ënnerschiddlech vuneneen ënnerscheeden an eventuell souguer vun Ärem FICO Score ënnerscheeden.
Gratis Websäit vun der Kreditkaart: Drei Websäiten ginn am Moment gratis voll, ouni Abonnement-Kreditt. Si sinn CreditKarma.com, CreditSesame.com, LendingTree.com an Quizzle.com. Kuckt Iech fir eng gratis Kreditkaart, déi Iech freet fir eng Kreditkartennummer ze kommen. Dir sidd an engem Versuchsabonnement zu engem Kreditriséierungsdienst geschriwwen. Wann Dir net virum Geriicht kündigt, fiert d'Firma Är Kreditkaart fir den Service op.
Är Kreditkaart Erklärung: Bestëmmte Kreditkartendeurën deelhuelen un engem neie FICO Service, deen Cardholders erméiglecht, hir FICO Scores gratis ze gesinn. Entdeckt, Barclaycard a First National Bank of Omaha sinn e puer Kreditkaart É issuers déi deelhuelt. Dir musst nëmmen Är monatlech Erklärung kucken fir Är aktuell FICO Score ze gesinn.
Dir sollt d'Kredung net verginn oder e bessert Konditiounen zoustëmmen. Dës Methode ass net dommt (oder ideal), awer hei ass et funktionnéiert. Kreditgeber a Kreditkartoune sinn elo verlaangt eng Kopie vun der Kreditrisetaart ze schécken, déi an enger Entscheedung benotzt gëtt, fir eng Kredittapolitik ze verweigeren oder d'Applikatioun ze akzeptéieren, awer fir manner gutt Konditiounen wéi déi anerkannt. Dir wëllt näischt fir dës Kreditkorrektur ze kréien, maacht an d'Uwendung. Wann Dir en Diplom hutt, kritt Dir d'Kreditparty automatesch.
Wat ass e gudden Kredprobéier?
Gesitt Dir Är eegene Kreditparty kéint duercherneen verwiesselen. Verschidde Kreditpartner providers weisen Iech eng Erklärung fir Är Kreditkaart, erkläert datt Dir e gudde Kreditkoart huet an d'Faktoren ze bremsen, déi zu Ärem Kreditkonto beitragen. Heiansdo alles wat Dir kritt, ass eng Zuel an et ass fir Iech erauszefannen, ob dës Nummer heescht datt Dir e gudde Kredit oder Schlecht Kredit hutt.
Denken datt d'Kreditercore allgemeng vun 300 bis 850 läit, hei ass eng Ofschaaffung vu wat verschidden Zuelen innerhalb där Band bedeit:
- 800+: Aussergewéinlech. Dir sidd net ganz wahrscheinlech fir all neie Kredit- oder Kredittpflichten ze verginn. Dir wäert wahrscheinlech eng einfach Zäit kréien fir Kreditt ze genéissen an Dir wäert e méi nidderegen Zënssaz.
- 799 bis 700: Ganz gutt.
- 670 bis 739: Gutt. Et ass e méi héicht (awer ëmmer relativ niddereg) Risiko vu Standard. Mat enger Kreditkaart an dësem Beräich, sollt Dir nach ëmmer e relativ einfach Zäit hunn fir Kreditt.
- 580 bis 669: Messe. Verbraucher mat dësen Krediträts hunn e méi héicht Risiko vu Standarden, e puer vergiess ginn fir e puer Kreditkaarten a Krediter, oder wann se anerkannt sinn, e méi héije Zënssaz hunn.
- 579 an drënner: Schlecht. Dës Krediter Notéieren weisen e ganz héich Risiko vu Standarden. Dir wäert eng méi härter Zäit fir nei Kredittsprodukte mat engem Krediterfeier an dësem Beräich ze genehmegt ginn.
Wann Dir net eng exzellent Kreditkredit ass, kënnt Dir un d'Richtung schaffen. Verbessert Är Kreditkonscht, andeems Dir sécher sidd, datt Äre Kreditbeeldungen falsch ass, fir op spéider Verdingungszäite ze sichen, fir all Är Moossnamen am Ament ze reduzéieren, Äert Kredittskartenzahlen ze reduzéieren an Är neit Applikatiounen fir Kreditt ze limitéieren.