Krediträicher Kreditter ginn oft am internationalen Handel fonnt, awer si kënnen och fir haushältlech Transaktioune benotzt ginn. D'Detailer vun all Deal sinn net esou wichteg wéi d'Konzept vun enger Bank versprécht eng "Beneficiaire" ze bezuelen wann eppes geschitt.
Dat ass e Fall: En Exporteur schéckt Waren, e Kënneg ze froen op ze bezuelen, en Optraghueler erlaabt net e Projet auszeklappen, oder jemand, irgendwéscht, egal wat fir eng Obligatioun, déi si vereinfacht hunn.
Wann Dir Geschäfter mat engem aneren an engem auslännesche Land (oder souguer mat engem klenge neie Client oder Verkaf an Ärem Heemechland) hutt, se ze vertraut. Vläicht hutt Dir ni där Persoun fonnt déi Dir maacht mat dir, an Dir wësst net vill iwwer hir Firma.
Wann Dir eppes fir dës Entreprise verkaaft, wäerte si ëmmerhi bezuelen? Wann Dir eppes kaaft hutt a Dir Geld schéckt, ginn se déi jeemools d'Wuer kritt? Ouni een Aart vun Garantie, mécht Deals ass riskant. Irrevocable Bréifer kënnen reduzéieren fir Risikoën an Verkeefer.
D'Zilsetzung vun engem Irrevocable Letter vun Credit
Fir Kreditter un Kredit ze verstoen, ass et wichteg datt zwee Komponente verstane sinn: Si sinn Bréiwer vum Kreditt a si sinn onwahrscheinlech , wat se kënnen net geännert ginn oder annuléiert sinn, ausser datt jiddereen se richteg akzeptéiert. Déi zwou Komponenten erkenne mer, verschidde Virdeeler a Nodeeler, a kuckt e Beispill vun engem Kredit Letter an Aktiounen.
Bréif vum Kreditt
Wann Dir wësst schonns wat e Kreditt vu Kredit ass, sprëtzen. Wann net, wäerte mir eis e puer diskutéieren, an Dir kënnt een Iwwerbléck fir méi Informatioune liest . Kreditter vu Kreditter sinn Ofkommes tëscht engem Kaf (oft e Keeser) an der Kaf vum Bank. D'Bank ass averstanen de Verkeefer (de Exporteur) ze bezuelen sou séier wéi verschidde Konditiounen erfëllt ginn.
Fir dës Konditioune gerecht ze ginn, muss de Verkeefer normalerweis just d'Käschte vun de Wueren pünktlech ze treffen an all aner Bedierfnesser ze erhalen, déi am Leschte steet. Dëst Ofkommes ass Sécherheet fir béide Parteien - de Keefer a Verkeefer: De Keefer weess, datt hatt näischt bezuele wäert, bis d'Wueren ausgeliwwert waren oder d'Servicer gemaach goufen, an de Verkeefer weess datt si bezuelt gëtt soulaang wéi se alles gemaach huet am Bréif. Allerdings sinn Kreditt vu Kredit net komplett iwwerpréift. Buyers an Verkeefer riskéiert ëmmer Risiken - souguer mat engem irrevocablen Bréifkredecht.
Fir Verkafere sinn d'Bréiwer vum Kreditt besonnesch gutt, well de Verkeefer op d'Kraaft vun der Bank ass - net d'Kraaft vum Käufer. Wann Dir eppes verkuckt, wéi weess Dir, datt Dir bezuelt gëtt - virun allem wann Dir ni virdru geschafft hutt (a wéi vill Clienten iwwersi zevill ze bezuelen). Och wann Dir vertrauen datt Äre Keefer wëlles ze bezuelen ass, kann schlecht Saache passéiert ginn an datt de Keefer net Cash an der Hand hutt, wann et Zäit ass fir Iech bezuelt ze kréien.
Mat engem irrevocablen Bréifkredip, hutt Dir keng Suergen iwwer d'Finanzsituatioun vum Keeser. Wann Dir de Bréif ausginn huet, hutt Dir e Verspriechen vun der Bank , déi et erausginn huet.
D'Bank wäert Iech bezuelen, soubal Dir beweist datt Dir déi Konditioune geschwat hutt, déi an der Eenegung geschwat hunn. Dir musst just beurteelen, wéi stabil a repräsentativ d'Bank ass (am Géigendeel fir all eenzel potenziell Keefer an all Land ze evaluéieren) . Fir méi Diskussioun ze gesinn, kuckt Bréiwer vum Credit vs Open Account.
Allerdéngs musst Dir d'Ufuerderunge vum Bréif erlaben (mat 100% Konformitéit) fir ze bezuelen. Wann näischt ass, kann d'Bank d'Bezuelung refuséieren. Dat schreift all d'Problemer vu groussen Probleemer (Schécken vun der Verëffentlechung fréi oder spéit) bis schéngen kleng Problemer (typographesche Feeler beim Ofkommes oder Ersatz vum Wuert "Suite" fir "Eenheet" an Ärer Adress). D'Bank ass am Geschäft vun iwwerpréifter Dokumenter, an si këmmeren näischt anescht.
Fir Käufer, Bréiwer vum Kredit kënnen hëllefen, datt et eppes gemaach huet.
De Verkeefer huet net just Är Bezuelung akzeptéiert an de Coop fléien - hien huet wierklech eppes lieft. Allerdéngs ass en irrevocabel Kreditt vu Kredit iwwer Dokumenter an näischt iwwer d'Qualitéit vun de geliwwerte Wueren ze maachen. Är Bank wäert d'Bezuelung nokucken wann Äre Verkeefer Dokumenter dokumentéiert datt dëst eng Sendung gemaach gëtt. Dir wësst net wat et an der Liwwerung ass bis se ukënnt (an d'Sue ginn fort). Fir de Risiko ze verwalten, kann Dir eng Inspektiouns Certificat eng vun de erfuerderlechen Dokumenter benotzen.
En Beispill
Deen einfachste Wee fir e Kreditt vu Kredit ze verstoen ass en e Beispill ze kucken. Dir kënnt e visuell Beispill vum Prozess gesinn oder geliese vun de Beispiller ënnendrënner. Dëst ass e generellen Beispill fir de Konzept ze illustréieren, an all Deals Dir kënnt sécher anescht kucken. Et kéint eventuell méi Schrëtt (an Intermédiairen) involvéiert sinn.
- Sally, am Land X, wëll widgets aus George, am Land Z kaafen
- Sally wëll net frësch upassen, an de George wëll d'Widgets net bauen, bis hien ass zouversiichtlech datt hien bezuelt gëtt
- Sally a George d'accord op Präis, Quantitéit, Versanddatum an aner Konditioune
- Sally freet hir Bank fir e Kreditt vu Kreditt a proposéiert Detailer iwwert hir Ofkommes mam George op d'Bank
- Sally's Bank bréngt de Bréif an eng Bank am Land Z (mir ruffen dës Bank George's Bank)
- De George senger Bank léisst de Bréifkordt fir de George, deen et behaapt huet, fir sécher ze stellen, datt hien seng Ufuerderungen entsprécht
- George produzéiert d'Widgets a Schëffer si un Sally
- George proposéiert Dokumente fir seng Bank ze weisen datt hien d'Sendung gemaach huet
- De George's Bank iwwerpréift d'Dokumenter fir sécher ze stellen, datt si d'Ufuerderungen am Korrespondenzbuch erunzegoen an d 'Dokumenter an d'Sally's Bank weidergoen (zu där Zäit huet George misste bezuelt ginn, oder hien hätt misse waarden)
- D'Sally's Bank beweist d'Dokumenter fir sécher ze stellen, datt se d'Ufuerderungen entspriechen, an wann se maachen, Sally's Bank schéckt e Bankgeheimnis op George's Bank
- D'Sally's Bank stellt d'Dokumenter op Sally, ënner anerem Dokumenter déi se brauchen fir d'Sendung ze kréien, wann se an X kënnt
- De George senger Bank bezuele George
Wéini geet Sally seng Bank? Et hänkt dovun of. Si hätt missten d'Fongen upfront erofsetzen (awer se schéckt net de Sue beim George ze schécken - si just datt d'Bank op där Plaz gedauert bis d'Dokumenter ukommen). Oder, wa si genügend Kreditt a Garantien hutt , kënnt hir Bank u Wëlle fir de Suen nodeems de Kredittschreiber mat den néegéierten Dokumenter zréckkomm ass. Endlech ass Sally's Bank e Kredit fir Sally als Deel vum Kreditt vu Kreditt erausginn an hatt leet de Prêt iwwert d'Zäit zréck.
De Irrevocable Letter vun Credit
Bréifentscheedungen, am allgemengen, schaffen wéi et hei beschriwwe gëtt. Awer wat iwwer onreparabel Bréifer?
E irrevocable Bréifkredatt ass einfach e Kreditt vu Krediter déi se net verännert oder annuléiert ginn ouni d'Erlaabnis vun all deenen déi Dir betrëfft: de Keefer, de Verkeefer, an all Banken déi bannen betrëffen.
Et ass extrem schwiereg e Kreditt vu Kredit ze fannen deen net irrevokabel ass. Allerdéngs ass et ëmmer wäert ze verifizéieren ob oder net Dir hutt en irrevocablen oder e lidderbare Dokument. Natierlech ass et schwéier ze plangen, wann d'Dinge zu all Moment änneren.
Verkeefer wëllen d'Bréiwer vum Kredit unwisnéis sinn, well se verbrannt kënne ginn, wann se produzéieren a Schueren viraus ouni Garantie fir d'Bezuelung. Mä Keefer kënnen och d'Stéck vu Stee setzen: se wëllen d'Verkeefer keng Frae verspucken oder d'Bestellungsform änneren, ouni et ze zuerst diskutéieren. Endlech, de gréissten Risiko fällt op Verkaf, an Dir sollt vermeiden Saachen ze verkafen mat engem léicht Kreditkaart.
Wéi Dir en Irrevocable Letter of Credit kënnt
Wann Dir e Kreditt vu Bréif kritt hutt, schwätzt mat Ärer Bank. Dir wäert wahrscheinlech eng Persoun am internationale Commerce (oder ähnlechen) Departement brauchen. Probéiert net fir e Kreditt vu Kredit selwer ze handhaben an net "adaptéieren" e Kreditt vu Kredit, deen aneren benotzt huet. Wat ass de groussen Deal? Wann eng Detailer ofgeschloss sinn, riskéiers en teier juristesche Schlag (méiglecherweis auslännesch, wann d'Gesiichter ofwaarden wéi Dir benotzt hutt), an Dir kënnt net fir Schécken déi Dir schéckt. Dir kënnt e puer Dollar späicheren, andeems Dir et selwer mécht, awer d'Risiken si wichteg.
Fir Verkaf, ass et eng gutt Iddi fir Alternativen zu Krediter ze schécken, ënnert anerem eng Handels credit Versécherungen, déi manner wäertvoll sinn an aner Zorte Bréifer .