Schutz fir Payments
- De Verkaferschutz: Wann e Kaf vun engem Verkeefer net bezilt, gëtt d'Bank, déi e Kreditt vu Kredit verëffentlecht huet, de Verkäufer bezuelt wann de Verkeefer all den Ufuerderungen entsprëcht. Dëst gëtt Sécherheet, wann de Keefer a Verkeefer an verschiddene Länner sinn.
- Keeferenschutz: Bréifpost kann och Käfer schützen. Wann Dir jemols bezuelt, fir e Produit oder Service ze bidden an e net ze liwweren, da kënnt Dir mat engem Standbybréif vu Kredit bezuelen. Dës Bezuelung kann eng Stroof fir d'Firma sinn, déi net konnt fäeg maachen, an et ass ähnlech mat engem Remboursement, et kann Iech jidderengem aner bezuelen, fir de Produit oder d'Service néideg ze bidden.
Wann Dir mat Servertrainer vertraut bass, ass d'Konzept ähnlech: Banken ginn als "disinterested" Drëtten aktiv (se hunn keng Leit hier), a si verëffentlechen d'Fongen nëmmen nach bestëmmte Konditiounen. Kredit Letters sinn am internationalen Handel gemein ginn, awer se ginn och an haaptsächlech Transaktiounen wéi Baukonstruktioune benotzt.
Schlëmmsten Punkte:
- Eng Kreditkaart léisst Schutz fir Verkaf (oder Keefer).
- Banke bréngen d'Bréiwer vum Kredit, wann e Business "gëlt" fir een an huet d'Verméigensstëmmung oder Kreditt unerkannt.
- Bréifentzündungen sinn komplizéiert an et ass einfach en teuer Feeler beim Benotze vun engem.
Beispill
- E Resultat vun engem neie Client gëtt een erfuerderen. De Produzent huet keng Aart vu Wëssen, ob dëse Client kann (oder erlaabt) fir d'Wuer bezuelen wann se produzéiert a versuergt ginn.
- Fir de Risiko ze verwalten huet de Verkeefer en Accord gebraucht, deen de Keefer erfuerdert mat engem Kreditt vu Kreditt ze bezuelen sou schnell wéi d'Sendung gemaach gëtt.
- Fir de Forward virzestellen, muss de Keefer fir e Kreditt vu Kreditt an enger lokaler Bank applizéiert ginn. De Keefer muss eventuell Fongen op dësem Bank oder eng Genehmigung fir d'Finanzéierung vun der Bank kréien.
- D'Bank verëffentlecht nëmmen Fonds mam Verkaf, nodeems de Verkäufer bewisen datt d'Sendung geschitt ass. Fir dat ze maachen, stellt de Verkeefer normalerweis Dokumente fir ze weisen wéi d'Wueren verschéckt ginn (mat Detailer wéi déi exakt Dates, Destinatioun a Inhalt). Op e puer Aart genuemt de Keefeg och Schutz ënnert engem Kredit Letter: Keefer léiwer eng Bank mat enger grousser juristescher Departement ze bezuelen wéi de Suen direkt an engem onbekannte Verkeefer schécken.
- Wann de Keefer besuergt iwwer engem richtege Verkeefer, da ginn aner Méiglechkeeten fir de Keefer Schutz. Zum Beispill kenne jiddereen d'Sendung unzefroen, ier d'Bezuelung verëffentlecht gëtt.
De Konzept vun engem Kreditt vu Kredit kënnt komplizéiert sinn. Deen einfachste Wee fir de Grëff ze kréien, ass e visuell Schrëtt fir Äert Schrëtt .
D'Suen hannert e Kreditt vu Kreditt
Eng Bank huet versprécht fir am Numm vun engem Client bezuelen, awer wou fällt déi Suen aus?
D'Bank wäert nëmmen e Kreditt vu Kreditt kréien, wann d'Bank sécher ass datt de Keefer bezuele wäert. E puer Keefer mussen d'Bank up front bezuelen oder de Bank erméiglecht d'Fongen op der Bank ze fréissen.
Aner benotze eng Zeil vu Kredit mat der Bank, effektiv kritt e Prêt vun der Bank.
Verkeefer muss vertrauen datt d'Bank déi de Kredit Letter emittéiert, e legitim ass an datt d'Bank als vereinfacht bezuelt. Wann Verkeefer keng Zweiwelen hunn, kënnen se e "bestättege" Kreditt vu Kredit benotzen, dat heescht datt eng aner (vläicht méi vertrauens) Bank gëtt Garantië garantéieren.
Verkeefer kritt normalerweis Briefe vu Kreditt bestätegt vu Banken an hirem Heemechland.
Wann d'Bezuelung hänkt?
E Beneficiaire kritt nëmme just nach Ausféierung vun spezifëschen Aktiounen an de Besëtzer ze erfëllen, déi an engem Bréifbréif geschwat hunn.
Fir den internationale Handel muss de Verkeefer seng Wueren zu engem Werft lieft, fir d'Ufuerderungen vum Kreditt vu Kreditt ze erfëllen. Wann d'Wueren geliwwert ginn, kritt de Verkeefer dokumentéieren datt hien d'Liwwerung gemaach huet an d'Dokumenter op d'Bank geschéckt ginn.
A ville Fäll muss de Kreditt vu Kreditter scho bezuelt ginn - och wann et eppes mat der Sendung geschitt. Wann e Kran op d'Wueren falen oder de Schiet sinkt, ass et net onbedéngt de Problem vum Verkeefer.
Dokuments Mataarbechter: Fir Är Payen iwwert e Kredit ze appréziséieren, hunn Banken einfach Dokumente iwwerpréift, déi bestätegen, datt e Verkeefer keng eventuell Aktiounen huet.
D'Bank ass net besuergt mat der Qualitéit vu Wueren oder aner Saachen, déi wichteg sinn dem Keefer a Verkaf. Dëst bedeit net onbedéngt datt Verkeefer eng Sendung vun de Juncker schécken kënnen. Keefer kënnen op engem Inspektiounszertifikat als Deel vum Deal besteet, wat een et erméiglecht, d'Sendung ze iwwerpréiwen an ze garantéieren datt alles akzeptabel ass.
Fir e "Transaktioun" Transaktioun kéint e Beneficiaire (de Keefer oder deejéine deen d'Bezuelung kritt) ka mussen ausgoen datt jemols eppes gemaach huet. Zum Beispill, eng Stad ka mat engem Optraghueler e Bauprojet fäerdeg bréngen. Wann de Projet net op der Zäit ofgeschloss ass (an e Standby Kredit gëtt benotzt) kann d'Stad d'Bank kucken, datt den Optractor net seng Verpflichtungen entsprécht. Als Resultat ass d'Bank déi Stad bezuelen. D'Bezuelung kompenséiert d'Stad a mécht et méi einfach, eng alternativ Kontraktur ze léieren fir d'Aarbecht ze behalen.
Wat kënnt falsch maachen?
Bréifposte maachen et méiglech Risiko ze reduzéieren a weider Geschäfter ze maachen. Si sinn wichteg an hëllefräich Instrument, awer se schaffen nëmme wann Dir all Detailer d'Recht kritt. E klengen Feeler oder Verzögerung kann all d'Virdeeler vun engem Kreditt vu Kreditt wëschen.
Wann Dir op ee Kreditkredit zougitt fir Är Bezuelung ze kréien, vergewëssert Iech:
- Viraus iwwerleet all Ufuerderungen fir de Kreditt vu Kreditt virum Averständnis fir all Deal.
- Verstinn all déi néideg Dokumenter. Wann Dir wësst net wat eppes ass, frot Är Bank.
- Wär et wierklech an all déi néideg Dokumenter kritt fir de Kreditt vu Kreditt.
- Verstinn d'Zäitlimitatioune verbonne mat dem Korrespondenzbuch, a wa se oder se sinn net raisonnabel.
- Wësse wéi séier Är Service Provider (Shippers, etc.) Dokumenter fir Iech produzéieren.
- Kann d'Dokumenter op der Zäit an d'Bank kréien.
- Maacht alle Dokumenter, déi duerch de Bréif vum Kreditt verlaangt sinn mat dem Bréif vun der Kredittapplikatioun exakt. Och typesch Fehler oder gemeinser Auswiesselungen kënnen Problemer hunn.
International Trade
Importer a Exporter verbrauchen regelméisseg Bréifer vu Kreditt fir selwer ze schützen. Schafft mat engem auslännesche Kafer kann riskant sinn, well Dir wësst net wierklech wien Dir wiert mat. En Keefer kann ehrlech sinn an e gudden Intentioune sinn, mee Geschäftshéier oder politesch Onrouen kënne Verspéidung bezuelen oder e Keefer aus dem Betrib setzen.
Ausserdeem ass d'Kommunikatioun schwiereg iwwer Tausende vu Kilometer, verschidde Zonen an aner Sproochen. E Kreditt vu Kredit kënnt op d'Detailer sou datt jiddereen op der selwechter Säit steet. Anstatt datt d'Dinge souvill Aarbecht ginn, stëmme jiddereen iwwer de Prozess virun.
Bréif vu Kreditlinno
Fir besser Krediter ze verstoen, hëlleft et d'Terminologie ze kennen.
D'Kläger: Déi Partei, déi de Kreditt vu Krediet verlaangt. Dëst ass déi Persoun oder Firma, déi de Beneficiaire bezuelt. De Kandidat ass normalerweis (awer net ëmmer) en Importer oder Kafber deen den Kredittbuch benotzt fir e Kaaf ze maachen.
Beneficiär: Déi Partei, déi d'Bezuelung kritt. Dëst ass normalerweis e Verkeefer oder Exporteur deen gewuart huet datt de Bewerber e Kreditt vu Bréif benotzt (well de Beneficiaire wëllt méi Sécherheet).
Bankdiskussioun: D'Bank déi d'Kredittschreider vun der Kandidatur d'Demande schreift oder erausbréngt. Et ass normalerweis eng Bank, an där de Bewerber schon Geschäfter hutt (am Heemecht vum Antragsteller, wou de Bewerber huet e Kont oder e Kredittail).
Bank verhandelt: D'Bank, déi mam Beneficiaire fonctionnéiert. Dës Bank ass normalerweis an der Heemecht vum Begünsteg, en ass eng Bank, an där de Beneficiaire och scho Geschäftsleit ass. De Beneficiaire ginn Dokumente fir d'Verhandlungsbank ofginn, an d'Verhandlungsbank handelt als eng Verbindungen tëscht dem Beneficiaire an aneren Banken déi bannen involvéiert sinn.
Bestëmmung vun der Bank: Eng Bank déi "garantéiert" Bezuelung fir de Beneficiaire esou laang wéi d'Ufuerderungen am Kredittbuchstat sinn. D'Bank aus der Ausgab garantéiert d'Bezuelung awer de Beneficiaire kann e Garantie vun enger Bank an hirem Heemechtsland (mat deem se méi vertraut ass). Dëst ka sinn déi selwecht Bank wéi d'Verhandlungsbank.
Bankberodung: D'Bank, déi de Kreditt vu Kreditt vun der Bank issuéiert kritt an de Beneficiaire notzt datt de Bréif verfügbar ass. Dës Bank ass och bekannt als de Benotzungsbank, an et kéint déi selwecht Bank wéi d'Verhandlungsbank an d'confirméiert Bank.
Intermediär: Eng Firma déi Verbraucher an Verkeefer verbënnt, an déi heiansdo benotzt Bréiwer vum Kredit fir Transaktioune facilitéieren. Intermédiairen oft benotzt Back-to-back Briefe vu Kreditt (oder transferable Bréifkrediten).
Spartaner: Eng Firma déi hëlleft mat der internationaler Schëffer. Freight Forwarder weisen oft d'Dokumenter déi d'Exporter brauche fir ze bezuelen.
Shipper: D'Firma, déi Wueren vun der Plaz op d'Plaz transportéiert.
Gesetzlech Rot: Eng Firma, déi d'Antragsteller an d'Beneficiaire berode wéi Dir Bréiwer vum Kredit benotze kënnt. Et ass essentiell fir Hëllef vun engem Expert ze kréien, deen dës Transaktioune vertraut.
Zousätzlech zu den Konditiounen uewendriwwer schwätzt Dir iwwer verschidden Zorte Bréifer wéi Kreditter vu Kredit .
Gitt e Bréif vum Kreditt
Fir e Kreditt vu Kredit ze kréien, kontaktéiert Är Bank. Dir kënnt wahrscheinlech mat engem internationale Fachhändler oder kommerzieller Divisioun ariichten. Net all Institutioun kritt Bréifkrediten, mee kleng Banken a Krediterhéift kënnen oft op eng Persoun verwéckelt sinn, déi Är Besoinen z'ënnerstëtzen.