Accumulatioun: Nee Zousätzungen, keng Sequenz vum Retours Risiko
Stellt Iech 100.000 1996 an de S & P 500 Index investéiert.
Hei sinn d'Index zeréck.
- 1996 23,10%
- 1997 33,40%
- 1998 28.60%
- 1999 21,0%
- 2000 -9.10%
- 2001 -11,90%
- 2002 -22,10%
- 2003 28.70%
- 2004 10.90%
- 2005 4,90%
Är $ 100.000 wousst op 238.673 Dollar. Net schlecht. Är $ 100.000 verdéngt just iwwer e 9% jährlecht Taux vum Retour. Niewebäi datt déi zréckgezunnen uewendriwwer opgetrueden an de Géigendeel (wéi et hei drënner am Artikel) steet. Dir sidd mat der selwechter Suen zougestouss: $ 238.673. D'Bestellung, bei der d'Rendementer geschéien, huet keng Auswierkungen op Är Resultat, wann Dir net regelméisseg investéiere (Investissement kaaft oder d'Reguléierung ausdrécke) (Verkaaf vun Investitiounen).
Spueren a Réckkonditiounen an déi selwecht Retour'en
Niewebäi datt Dir an der Zwëschenzäit uewendriwwer Szenario zeréckgezunn hutt. Dir hutt $ 100.000 am S & P 500 Index investéiert, an Dir hutt $ 6.000 am Enn vun all Joer zréckgezunn. Während den zéng Joër hutt Dir $ 60.000 Akommes kritt an Dir hutt $ 162.548 vun der haiteg left. Fügt dës zwee erop an Dir kritt $ 222.548.
Elo hunn Dir iwwer e 9% Rendement zréckkuckt.
De Retour trëfft am Opposite Order
Niewebäi datt Dir 1996 zréckgezunn hutt, investéiert Dir déi selwecht 100.000 Dollar an huelt nämlech dee selwechte 6.000 Joer - awer d'Réckstänn, déi hei uewen erofgelueden sinn, passéieren an der exposéierter Oppositioun, wéi et hei ënnendrënner steet.
- 1996 4.90%
- 1997 10.90%
- 1998 28.70%
- 1999 -22,1%
- 2000 -11,90%
- 2001 -9,10%
- 2002 21.0 %%
- 2003 28.60%
- 2004 33,4 %%
- 2005 23,10%
(Ergänzlech Réckdaten ginn am historesche Maart zréck .)
Sidd Dir vum Erléis zréckgezunn déi Ännerung an der Sequenz, an där d'Rendementer opgetruede sinn, huet Iech beaflosst. Am Ende vun de zéng Joër hutt Dir eng 60.000 Dollar Erzéihung kritt an hunn 125.769 Euro verlooss. Fügt déi zwee zesummen an Dir kënnt $ 185.691. Dat entsprécht ongeféier 7.80% vun der Récksäit. Net schlecht, awer net esou gutt wéi d'$ 222.548 Dir hätt gewuer, ob de Rendement den anere Wee passéiert ass.
Während Är Pensiounsjoren, wann e Groussdeel vun negativen Retouren am Ufank vun Ärer Pensioun begéine kann, da wäert en dauernd negativ Auswierkung hunn a reduzéieren den Betrag vum Akommes, deen Dir iwwer Är Liewenszäit zréckzitt. Dëst gëtt genannt Sequence of returns risk.
Wann Dir pensionéiert sidd, well Dir Investisseuren periodesch ze verkafen fir Är Cash Flow Bedarf ze ënnerstëtzen, wann déi negativ Réckrëtt zuerst op d'mannst eelert Bénévolen verkaafen an domat d'Aktien déi Dir besëtzt, déi verfügbar sinn fir un der spéider positiv zréckkënnt.
D'Sequenzrisiko ass e bësse wéi d'Dollar-Verkéiersverloscht a Reverse
Eng Sequenz vum Rendiss Risiko ass e bëssen um Géigendeel vun Dollar d'Moyenne vun der Moyenne .
Mat Dollar-Duerchschnëtt investéiert Dir investéiert regelméisseg a kaaft méi Aktien, wann Investitiounen drop sinn (an deem Fall eng negativ Sequenz vun der Réckruff zréck op Äre Virdeel funktionnéiert wéi Dir méi Aktien kaaft). Awer wann Dir Akommes kritt, Dir kaaft regelméisseg, net kaaft. Dir musst e Plang hunn an der Plaz, fir sécher ze stellen, datt Dir net gezwongen ass zevill Aktien ze verkafen, wann Investitiounen drop sinn.
Schutz vun Iech aus Sequenzrisiko
Wéinst dem Sequenzrisiko, deen eng einfacher Zersetzung vu Remboursement an e Planungsinstrument fir Är Pensioun ze verstoppen ass net effektiv Wee fir Pensioun ze plangen. Den Online-Tool setzt Dir all Joer eel selwechte Rendement. Eng Portfolio funktionnéiert net sou. Dir kënnt d'exakt selwecht Manéier investéiere an während enger Eenegung vun zwanzeg Joer kënnt Dir 10% plus Rendement verdéngen, an an enger anerer zwanzeg Joer kënnt Dir 4% zréckginn.
Duerchschnëtt zréck kënnt och net. Déi hallef Zäit ass zréck ënner dem Duerchschnëtt. Wëllt Dir e Pensiounsplang dee nëmmen d'hallef Zäit funktionnéiert? Eng besser Optioun wéi d'Duerchschnëtt mat Hëllef vun der Planung; wat eppes vu sengen Dekaden aus der Vergaangenheet reflektéiert. Dëst maache wann Dir eng schlecht Sécisioun (schlecht Wirtschaft) kritt hues du scho scho virgesi war.
Eng disziplinéiert Investitiounsprozess kann och hëllefen de Sequenzrisiko z'änneren. D'Réductable Regelen fir Resepresentement Revenu bitt sechs Richtlinnen, déi Dir benotzt, fir ze hëllefen Äert Abugung z'änneren wéi Dir gitt. Eng aner Optioun ass d'Investitioune benotzen déi garantéiert Akommes hunn. 7 Weeër fir e Floss Guaranteed Retirement Income Build ze ginn e puer Ideen, wéi Dir dëst ze proposéieren.
Dir kënnt och e Leedere Portfolio erstellen, fir datt all Joer e Bond um Äerem Cash Floss brauch. (Dir hätt den éischte 5 - 10 Joer Liquiditéiten ofgeschloss). Op dës Manéier kënnt de Rescht vun Ärem Portefeuille an Aktien an den Equity-Deel am Weste sinn ëmmer an der Akkumulatiounphase - Dir kënnt wielen fir Gewënn auszeginn, fir méi Liwwerungen a Joren während oder no staarker Aktien erëm zréckzekréien.
Déi bescht Saach déi Dir maache kënnt, ass verstan datt all Choixen eng Handelsplaz tëscht Risiko a Retour maachen. Ennerhuele vun engem Pensiounsaarteplang , no enger Zäitprüfung disziplinéiert Approche, a plangt vu Flexibilitéit.