Sollt Dir UGMA oder UTMA Depot vum Konto maachen?
D'finanziell Hëllefe bitt hir Virdeeler. An deene meeschte Fäll ass et e Spalt tëscht deem waat d'Schoul kascht an d'finanziell Hëllefe proposéiert. Dëse Spalt kann duerch Stipendien, Studentekonditiounen oder perséinlech Spuerbedeckungen abegraff ginn. Verschidde Famill hunn Sue fir dësen Zweck gespuert duerch UGMA (Uniform Gift for Minors Act) a UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) Depotëche Konten.
Dës Fahrzeuge ginn ursprénglech héich iwwer de Koler-Spuermarché registréiert bis zur Schafung vun Section 529 Konten am Joer 1996. Vun dëser Zäit plangt d'Famillje Section 529 eng Kombinatioun vun de Steieren an der Elterung vum Verméigen. Et ass keng Iwwerraschung, datt vill Elteren a Groussbritannien, déi virdrun UGMA a UTMA Depotë benotze benotze kënne fillen e bësse méi betrëfft.
Dofir ass eng Fro déi fréier vun Elteren gefrot hutt, déi an engem UTMA oder UGMA Konten investéiert hunn, ob se hir Kont op e Plang 529 konvertéieren. Obwuel d'Äntwert "Jo" ass, ass dës Ëmrechnung mat e puer méiglech Fanger.
Kontrolle vum Assets
Eng UTMA-529 oder UGMA-529 Kontounkonvertéierung kann Auswierkungen op deen d'Verméigen steuert. A verschiddene Fäll erfëllt d'Section 529 Plan Sponsoren eng speziell Handhabung an Etikettéieren vun dësen Conversiounen. An dësem Exemplar gëtt de spezifesche Kont als "Depot vum Section 529" gekennzeechent an de Sponsor wäert de Verméigen iwwer d'Moll an d'Erënnerung zréckhale wann se als Adulthood erreechen, wéi wa se e klassesche Depotë sinn.
Dëst normalerweis geschitt wann de Kand am Alter vu 18 oder 21 Joer ass, ofhängeg vum Staat.
Et ginn e puer Sponsorpläng, déi awer net dës speziell Kont behandelen, obwuel et nach ëmmer eng gesetzlech Verpflichtung ass fir den Elterendeel oder d'Grousspaff bleiwen. E puer Elterunge kënnen d'Quell vun dëse Fongen falsch gesinn als se de Kont formuléieren, fir dës Possibilitéit ze vermeiden, awer dat ass net recommandéiert, well et net legal ass an datt Äre Kand Iech iwwer e Mismanagement vun hirem Suen verklot.
Beneficiaire Verännerungen
Et gëtt keng Fähegkeet fir en UGMA- oder UTMA-Kont aus engem anere Kand ze transferéieren oder Beneficiairen ze änneren. Dir sidd net geduecht eng UTMA- oder UGMA-529 Kontounkonvertéierung ze benotzen fir de Beneficiaire ze changéieren, well dat d'Äquert vun Ärem Kand en anere ka ginn. Wann Dir eng UGMA- oder UTMA-529 Konversatioun maacht an et ehrlech gemellt hutt, hunn déi meescht Pläng net e Changement vum Beneficiaire erlaabt bis de momentan Beneficiaire den eegenen Eigentümer gëtt. Duerfir ass dat erwuessent Kand erlaabt de Beneficiaire vun him selwer zu engem aneren ze änneren, wann hien oder si sou wëllt.
D'Konsequenzen vun enger UTMA oder UGMA-529 Departure Conversion
Am Géigesaz zu IRA, déi Iech bestroofen, wann Dir Äert Geld zréckgezunn an investéiert et an engem Net-IRA Kont, eng UGMA- oder UTMA-529 Konvertatioun huet net esou Strof. Allerdéngs sinn d'Kapitalanlagen an Ärem Kont ofwiesselt Kapital Gewënn steierlech, wann se e virdrun net realiséiertem Gewënn hunn. Dës Méiglechkeet muss gewiesselt ginn géint de Benefice vun all zukënftege Wuesstums op de Suen ënnert dem neie Section 529 Plan.
Effet op Finanziell Hëllef aus engem UTMA oder UGMA-529 Depotverk Conversion
Eng UGMA oder UTMA-529 Konvertéierung gët normalerweis als positiv Beweegung ugesinn wann et ëm d'Finanzhëllef qualifizéiert gëtt.
Dëst ass well d'Verméigenswäerter vun engem Depot sinn als d'Verméigen vum Kand gezielt, mee d'Verméigenswäerter am konvertéiert 529 Kont uginn déi haut als Elterendeel gehuewe ginn, wann de Schüler nach ëmmer abhängt.
Dat heescht, datt duerch Ëmwandlung vun engem UGMA- oder UTMA-Kont zu enger Section 529 Konto nëmmen 5,64% vun de Verméigensverwaltungen jénglech vun den Elteren benotzt ginn, anstatt géint 20% vum Schüler prioriséiert ginn.
Virun engem Entscheedungsprozess op enger UGMA oder UTMA-529 Account Konvertéierung, ass et eng gutt Iddi fir Äre Kontrakt vum Section 529 vun Ärem Staat ze ruffen oder ze consultéieren mat Ärer Investitioun a Steierberoder.