Wichtegst Wëssenschaftler, déi Är finanziell Onofhängegkeet beaflossen
Jidderee vun eis hält d'Schlëssel zu eisem eegene finanzielle Succès. Kënnt Dir Iech d'Méiglechkeet fir Är Sécherheet ganz an den Hänn vun engem aneren ze verloossen?
Laut Liz Davidson, Direkter vun der Finanzfinanzéierungsprogrammer Liz Litvin, ass den Haaptleit ugeluechte Wäerter, déi jiddferee matgedeelt kritt fir informéiert Entscheedungen iwwer Geld ze maachen.
Vill Beroder, déi echt finanziell Planner sinn anstatt de Verkaf sinn hir gutt an de bestëmmten Interessen vun hiren Clienten ze maache fir eng intelligent finanziell Décisioun ze erliichteren. Leider si vill finanziell Beroder innerhalb vun engem eklat zesummeliewen an eng wuessend Zuel vu Finanzvisiteuren hunn hir Meenung iwwert Saachen déi se wollte hunn hir Clientë virdrun an hirer Carrière offen ausgedréckt hunn. D'Realitéit ass datt déi meescht finanziell Berodung net geschoult sinn ze kompenséieren a se net bezuelt ginn fir all méiglech potenziell Léisungen ganz kloer ze evaluéieren, besonnesch déi, déi se net kompenséiert kréien fir ze liwweren.
Als Resultat vun dëser oft verwirrend Finanzdéngschtindustrie sinn vill Leit net sécher, wann hir Beroder ëmmer an hiren Interesse sinn. Liz Davidson ass e Pionéier an der onerlaibten Finanzwuel Bewegung. Hir Buch Wat Dir Är Finanzberoder kennt Dir net: Déi 10 Essentials Wëssenschaft, déi Dir iwwer Äre Geld muss wëssen , wéinst dem 5. Januar 2016 erausgeet, bréngt duerch den finanziellen Jargon an e bessert zougänglech finanziell Edukatioun, anstatt datt Leit kënne jidderengem iwwerhuelen, hält d'Schlësselen no hire eegene finanzielle Succès.
Vun mengen perséinlechen Erfahrungen wéi e Finanzplaner a Enseignant, hei sinn e puer Aspekter vum Pensiounsplang fir datt d'finanziell Berodung net ëmmer déi bescht Aarbecht vun de Clienten maachen:
Jidderee muss e perséinlechen Ausgabplang sinn an e Plang fir d'Schold ze minimiséieren oder ze eliminéieren.
D'Majoritéit vun Finanzvisiteuren déi mat Investisseuren a grousse Kapital investéieren, diskutéieren Themen iwwer Budgetéierung an Scholden .
Allerdéngs sinn dës zwee Themagebidder kritesch Elementer vun der Pensiounsplanung Prozess, onofhängeg vun Ärem Nettlaf situation .
Gitt guidance vun engem fiduciary oder onbestëmmte finanziellen Educator, wann eng 401k Rollover, Rentenentscheedung oder de Kaf vun engem Versécherungsprodukt berücksichtegt gëtt.
Vill finanziell Beroder sinn nëmme bezuelt fir verschidde Wueren ze verkafen; déi Tatsaach eleng erschéisst potenziell Blannfleeg. Virbereedungen a Virbereedunge mat konkret schwieregen Décisiounen.
Zum Beispill d'Froen. "Wann soll ech meng Sozialversécherung kréien ? Soll ech eng allerhéchste Pensioun ginn oder eng Pompele vun der Päckelche fir eng IRA huelen?" Eng "fiduciary" muss ëmmer an Äre beschte Interesse anescht wéi am Géigendeel fir einfach vill manner stabile "Eegeschafte" Standards ze treffen. Décisiounen wéi déi déi hei uewen erwähnt sinn, sollten ee professionell mat enger onbestëmmter Perspektiv geleet ginn.
Kascht eigentlech ganz vill.
Spueren fir d'Pensioun ass eng Erausfuerderung, wann Dir op all de onbekannte Faktore wéi d'Liewenserwaardung, d'Zukunft vun de Gesondheetsservicer an d'Maart Performance konzentréiere. Vill vun deene potenziellen Hindernisser sinn aus eiser Kontroll. Duerfir sollten Sie konzentréieren op Saachen déi Dir kontrolléiere wéi Dir en diversifizéierte Investitiounsportfolio schafft. Äert Investitiounskommissioun behalen esou kleng wéi méiglech ass eppes wat Dir kontrolléiert.
Am Duerchschnëtt ass d'finanziell passiv Investitiounstrategien méi aktiv verwéckelt Portfolios, déi méi héich Käschten an Ausgaben entstoen.
Gratis Finanzplanung ass net ëmmer gratis.
Et ass onméiglech, eppes ze verkafen an net virginn. Vill finanziell Beroder bieden allgemeng Finanzplanung Servicer fir Investitioun oder Versécherung Produkter ze verkafen als Resultat vun den Pläng Empfehlungen. Viraussiichtlech wann Äre Finanzbeaarbechtter e Finanzkäschten ofgeschloss maacht a gitt de Money Trail fir ze kontrolléieren datt Dir eng ëmfaassend an onprobelotes Perspektiv kritt. Et ass gutt fir Professionals fir hir Aarbecht ze kompenséieren soulaang wéi dës Form vun Entschiedegung transparent ass an de Client ganz verständlech ass.
Investitiounlech Performance ass iwwerschratt.
D'Majoritéit vun de Finanzvisiteuren ginn duerch d'Verkaaft vu commission-baséiert Investitiounsprodukter oder als Prozentsaz vun Assets ënner Verwaltung (AUM) bezuelt.
Dofir ass d'Thema vun Investioun oft d'Zentral Fokus vun der Client-Beroder Bezéiung. Allerdéngs ass Investitioun just ee Aspekt vun engem kompletten Finanzplang. Duerfir sollten Sie konzentréieren op Mesure vun Ärem gesonden finanziellen Wellness anstatt d'Ausbezuelung vun der Kapitalanlage wéi den eegene Benchmark wéi Dir maacht vun engem finanziellen Standpunkt.
Déi meescht professionnel Berodungen ënnerleien duerchschnëttlech Maartdurchschnëtt iwwer d'Laangstreck.
Gutt finanziell Berodung hëlleft bei de Clienten vum " Verhalensspär " oder späichere Clienten aus emotionalen Décisiounen. Dozou, duerch Resultater vun de Provisionen a Gebaier déi meeschten professionnellen Beroder ënnert dem Maart duerch dëse Gebaier an Handelskäschte verkënnegen.
D'Patronen sinn net sou schlecht op de bëllegen Investitioun an Versécherungsopträgen.
Wann Dir vergläicht verschidden Ruhestands Spuerpläng a Versécherungsoptiounen vergiesst net ze vergiessen d'Beneficer vun der Mataarbechter an Ärer Analyse. Vill finanziell Beroder vernoléissegen dës Optiounen ze iwwerpréiwen, well se net op dës Recommandatiounen bezuelen. Obwuel et vill legitim Grënn ass, fir ausserdeem vun de Beneficer vun Ären Employéen ze goen, vergewëssert Iech datt Dir all Méiglechkeete vun Ärem finanziellen Plang ëmsetzt.
Méi Finanzplaner an Employeuren proposéieren net onbedéngt guidéiere sech.
Déi beschtquell vun der konfliktfreier Finanzéierung ass duerch eng professionell Persoun, déi als fiduciary handelt. Eng wuessend Zuel vu Finanzvisiteuren gëtt frustréiert mat dem gebrootene System, deen se innerhalb vun Zäit anzegräifen mussen och probéiert aner ze halen. Vill Fongen nëmmen Finanzplaner bieden Plängdéngscht op enger Stonn, as noutwenneg Basis, anerer hëllefen aktuell Servicer mat engem monatlecht Abonnementmodell oder jährleche Retainer. Zougank fir Certified Financial Planner ™ Praktiker ass och erhéicht duerch d'Patronen déi gratis oder diskutéiert Finanzplanung an Erzéiungsdéngscht an Employéen als Deel vun engem Employee Benefice Package.
Fäert net ze froe fir Froen ze stellen, egal wéi héich oder niddereg Är Vertrauensniveau iwwert eng finanziell Decisioun kann eigentlech zu där Zäit sinn.
10 Froen ze froen e Finanzberoder
Wat wichteg Informatioune fehlt an Äre Pensiounsplan? Egal ob Dir mat engem Finanzberoder oder mat der DIY Route arbeitet, d'Zäit upassen a selwer ze steieren an Är eegen Sënn vu finanzieller Wellness wéi Dir déi wichtegt finanziell Ziler ze maachen eng Realitéit ginn.