Finanzéireleksisse Quizzes soen, datt mer et besser maachen konnten. Mee wat musst Dir wëssen?
Dës Geschicht war net wäit vun der Eenheet, déi d'Hysterie iwwer den Dierstaat vun der finanziellem Alphabetitéit erausfonnt huet.
"94% vun den Amerikaner hunn dës finanziell AlphabetiséierungskQuestioun ofgeschloss", huet CNBC.com eng Mëtt September iwwer eng Diagnostik vu Finanzmaschinn geschriwwen. "Zwee-Thirds Of Amerikaner Kënnt Dir kee grundlegend finanzielle Literacy Test passéieren. Kann Dir? "Huet eng Juni Headlines vun Fox News gefrot, iwwer déi nei Resultater vun der FINRA Foundation's Financial Literacy Survey.
D'Schlësselen hu frustréierend ze liesen, well ech mengen datt verschidde vun dësen Quizze keng Messungseffizienz halen; éischter, se probéieren eis op eis Fäegkeet fir Terme ze definéieren an mat Mathematik ze léisen. An ech hu gefrot, ob - wéi en High-School-Léierin, dee mat Studentepräisser fir eng spezifesch Staatsprüfung beschäftegt huet - dës Approche fonktionnéiert d'Risiko datt mir eis beschränkt Zäit a Ressourcen iwwer déi falsch Saachen hunn ze verbréngen. Also, ech ruffen finanziell Alphabetisersexperten, och déijéineg, déi mat e puer vun dësen Quizë beschloe ginn, fir erauszefannen. Hei ass wat ech geléiert hunn.
D'Gap Zwëschen Wëssen a Maacht ass Intentioun
Als éischt, dës Mesuren vun der finanziellem Alphabetesy ginn net ugeholl fir ze mellen ob Dir déi richteg Saache mat Ärem Geld mécht.
Dat geet ënnert dem Titel vun der finanzieller Kapazitéit, erkläert d'Gary Mottola, Research Director vun Investor Education bei FINRA. "Literatur ass méi fokusséiert op Wëssen. D'Kapazitéit um Rettung, Scholden ze kontrolléieren an finanziell Wësse. "(FYI: Finanzwuel, déi Organisatiounen wéi d'CFPB verfollegen, ass nach méi breed, d'Gesondheets- a Stressmaart.)
Historesch gesäit d'Mottola, déi grouss drei finanziell Alphabeteschfragen, déi d'FINRA freet (déi bis 2004 zréckkoum, an d'Äntwerten op déi am Ende vun dëser Geschicht sinn) festgeluecht fir 3 Schlësselbereethema vun der Alphabetiséierung ze mellen:
- D'Kapazitéit fir ze verstoen an d'Zënssätz ze berechnen. ( NB: Dir hutt $ 100 an enger Bank déi 2 Prozent am Joer verdéngt, no 5 Joer, wéi vill hätt Dir et kréien A) Méi wéi $ 102, B) Wen wéi $ 102, C) Genaulech $ 102, D) Wees net )
- D'Kapazitéit fir Inflatioun ze verstoen. ( Stellt Iech vir dass de Zënssaz op Ärem Spuerkonto ass 1 Prozent am Joer an d'Inflatioun ass 2 Prozent am Joer. No 1 Joer hätt d'Suen an der Bank méi wéi haut, méi genau oder manner wéi et se haut ass? ) Méi B) Same C) manner D) Wees net )
- An d'Fäegkeet fir de Risiko ze verstoen. (Een eenzeg Lager kaaft méi gewéinlech méi sécher wéi e Bäitsenkapp.) A) richteg B) falsch C) Wees net)
Zousätzlech Froen goufen spéider addéiert a beschäftegt wat geschitt mat Prêt Präis wann d'Zënssazersometer eropleeën ob Dir méi oder manner Interesse mat enger 15-Jähreg Hypothek bezuelt wéi e 30 Joer. a wéivill Joer et géing $ 1.000 fir 20 Prozent Interessi erof goen fir ze verdoppelen wann Dir keng Bezuelung maacht. (Dir kënnt de kompletten Quiz huelen, oder just iwwer de Artikel vum Artikel verspriechen, fir ze kucken ob Dir d'Äntwerten op dës Froen richteg fonnt hutt.)
Wann et ëm d'Lück tëscht dem Wëssen a beim Erzielen kommt, seet d'Mottola: "Ech denken net, datt Dir soe kéint soen datt een méi wichteg ass wéi deen aneren." An de Finanz-Alphabetesyxpert Dr. Lewis Mandell seet, datt egal wat Dir misst, d'Zuelen sinn net erop. Wéi wann hien eng Period op seng Bemierkungen ze setzen huet, huet d'CFPB Enn September eng éischte finanziell Wuelbefannen ugepasst: Méi wéi 43 Prozent amerikanesche Erwuessen kämpfen fir Enn ze treffen.
Finanzélematik kann d'ganz Geschicht net erzielen, mä d'verfügbare Moossnahmen vun der Finanzkapazitéit sinn net vill méi encouragéiert.
D'Grenzen vun High School a College Classes
Deel vun dësem Problem ass datt et net genuch Zäit am Schouldag ass fir dës Lektioun voll ze maachen. Denkt un wéi Themen wéi Äerdwëssenschaft an amerikanesch Geschicht an der Schoul bedeckt sinn.
Dir kritt se op e ganz Basisniveau an der Schoul Schoul; Kéier, typesch an der Mëtteschoul; an erëm, méi grouss an der Schoul.
"Dëst [Approach] passéiert net mat de Prinzipien vun der finanziellem Alphabetitéit", seet Mitchell Roschelle vun der PWC Foundation, déi funktionnéiert fir finanziell Fähigkeete an Technologie Fäegkeeten tëschent Schüler ze bauen. Laut dem Rapport vum Wirtschaftssecteur, "2016 Nationaltolitioun vun der Finanz- a Wirtschaftsunioun", just 17 Staaten erfuerdert d'Schüler fir en High-School-Kurs a perséinlech Finanzéierungen ze huelen an just 20 erfuerderen e Highschool an der Wirtschaft.
Deen anere Faktor ass en Timing- Problem. "Och wann Dir jonk Leit kënnen zwéngen, an enger perséinlecher Finanzplaz ze sëtzen, hunn se net vill vun engem Interesse, wann se jonk sinn", seet Mandell. "US-Gesetz [an der Form vum CARD Act] huet d'Kreditkaart aus der Gleichung fir Leit ënner 21 geholl. Also Froe kommen net op e jonken Alter."
Bedenkt Just-in-Time-Lösungen
Andeems de Timing (an tatsächlech d'Zäit) vun der Personalfinanzéierung kann en Deel vun der Léisung sinn fir d'Lektiounen ze stëllen. Eppes, wat mir léieren, ass datt d'Instruktioune sënns wann se méi no bei der Verkeefsstéck befördert ginn.
Virun der George Washington University, wou si d'Global Financial Literacy Center gegrënnt huet, war Annamaria Lusardi Professer am Dartmouth College. Wa si do war, huet si geruff fir e Problem ze léisen: Déi net-fakultat Mataarbechter hunn net bäigedroen fir de supplementare Pensiounskonten déi d'Schoul angeboten huet. Wat konnten se maachen fir se ze kréien fir dëse Wäertbefollegen ze profitéieren?
Wéi d'Wëssenschafte maachen do, hunn Lusardi a seng Kollegen ugefaang mat der Fuerschung. Si hunn mat dëse Mataarbechter geschwat, déi meescht vun deene Frae waren, firwat si net matmaachen. Wat se héieren hunn, datt d'Mataarbechter "wousst net, wou et ufänkt", "et waren e puer Schrëtt fir ze huelen", an "Si hu sech gezéckt fir hir Famill ze këmmeren." Dat heescht, de Problem war méi iwwer Prozess wéi et war Geld ze fannen fir ze retten. Dowéinst hunn d'Fuerscher een Endepager zesummegefaang, wat et gemaach huet, wéi Dir musst virun engem Computer setzen, an datt et e bësse Zäit brauch wéi d'Spullmaschinn. Si hunn och kuerz Videoe vun den aktuellen Matspiller geschwat wéi se am Programm hir fillen, wat war dat wat se gutt fir hir Famill hunn. Duerno hunn se ugefaangen déi zwou Videoen an Instruktiounen op nei Employée orientéieren. D'Zuel vu Suen am Programm huet am Mount ëmgedréint. Lusardi ass manner belästegt vun den Resultater, datt se vun engem ganz nidderegen Niveau ofgesot hunn.
Et ass awer net deen eenzegen Beispill. Viru Joer Joer, well virum KARTE Gesetz, Wells Fargo, huet en Experiment op engem Collegecampus gemaach. Studenten, déi fir Kredittkaarten applizéiert ginn, goufen e klengt Ubidder ugebuede fir eng 15-Minuten Online-Tutorial ze bidden wéi gutt se hir nei Kaarten benotzen. Duerno gouf d'Verhalen vun de Studenten opgespuert. Déi, déi d'Tutorial hunn, hu sech méi wahrscheinlech fir hir Rechnungen ze bezuelen, a manner wahrscheinlech fir spéider Verkeefer oder eng Grenzgänger ze hunn.
Et mécht Sënn fir d'Roschelle. "Vir Dir kënnt e Chauffer Lizenz kréien, da musst Dir e schrëftleche Test an e Stroossert kucken", seet hien. Awer Lusardi ass vläicht ze weisen datt et Zeiten sinn, wann Dir e Haus kaaft , zum Beispill wann d'Erzéiung esou kënnt wéi Dir en Hypothéik kritt - datt et vläicht ze spéit ass. "Bis zu dëser Zäit si si verliewe mat engem Haus dat se net leeschte kënnen an och schonn decidéiert hunn wat d'Faarwen fir d'Maueren ze molen," seet se.
Focus op d'Life Skills Rather than Literacy
Vläicht brauche mir eng Kombinatioun vun deenen zwee. Awer och wa mir wäit wäit kucken oder ronderëm d'Eelefmeterschéissen, wat genee misst mir eis Energien an d'Léiere setzen? Ech hunn dës Fro op all meng Quelle fir dës Geschicht. Hei ass en Top sechs vun hiren kombinéierte Suggestiounen:
1. Wants vs Needs: Kennt Iech den Ënnerscheed a versicht Äert Geld ze laan.
2. D' Suen investéiert am Laaf vun der Zäit ... An esou kann d'Suen ausgeléint ginn. An anere Wierder, kann d'Macht vum Kompoundéieren an Är Gonscht a géint et schaffen. (Mat dem Kodikill datt wann et op enger Kreditkaart sidd an Dir all Mount ofbezuelt, kënnt Dir et net interesséieren.).
3. Verstinn d'Interessen vun Ärem Kontrahent. Wéi bréngt se e Gewënn ze maachen an wat wëlle si vun Iech an enger Verhandlung? Dir wäert besser wéi e Resultat.
4. Wéi fannt Dir all Kaaf. Egal ob et eng Investitioun (mat variabelen Gebaier), e Auto oder e Vakanz, weess wéi se online kucken a feststellen ob et e gutt Gebrauch vun Ärem Geld ass. Money net ausginn ass Sue gerett.
5. D'Natur vum Risiko . (A datt et kann duerch Diversifikatioun geleet ginn.)
6. Eischter fir Är finanziell Gesondheet. Endlech datt Dir eng Zäit braucht fir Är finanziell Gesondheet ze këmmeren, wéi Dir Zäit braucht fir Är kierperlech Gesondheet ze këmmeren. Wann Dir net, wéi Lusardi et gesäit, sinn gutt Saachen net mat Iech geschitt.
Äntwerten op d'originell FINRA Quiz: A, C, B