Et ass kritesch fir d'Benennung vum Begünsteg ze iwwerpréiwen.
Firwat Iwwerleeung Beneficerär Bezeechnungen?
Vill Leit vernoléissegen déi hir Begünstegter Bezeechnungen no enger Hochzäit, Scheedung oder aner Ännerung an hirer familiärer Situatioun aktualiséieren.
Et ass einfach ze vergiessen dat ze maachen, a selbstverständlech ass et ëm Dokumenter, an deen gär Dokumentarfilm?
De Problem mat deem; D'Benotzung vun der Begünstegung ass e rechtsverbindleche Dokument, an et setzt Äert Wëllen. Dat heescht, onofhängeg vun Ärer aktueller Bezéiungstatus, an egal wat Dir Ärt aktuelle seet, ass de Virdeel bei der Persoun, déi Dir genannt hutt, an der Begünstegungsbezeechnung geäntwert wann Dir all d'lescht aktualiséiert.
Beneficiär Bezeechnungen Tromp the Will
E puer Leit denken en aktualiséierte Willen ass alles wat Dir braucht. Är Wëllen oder Vertrauen wäerte net überschreiwe wat an der Benotzung vun der Begünstegung bei enger Liewensversécherungspolice, Annuitéit oder Pensiounskonto (wéi e IRA oder 401 (k) Plang genannt gëtt). D' Begünstegungsbezeechnung huet Virrang, oder als ee Poker-Spiller huet et "d'Begünstegungsbezeechnung de Wëllen trumpt". A wann Dir net jidderengem op e IRA Kont zouzemaachen? D`Staatlech Gesetzer kënnen dann bestëmmen, wien et geet. Aus dësem Grond ass et wichteg datt Dir Är Begünstegterbezeechnungen aktualiséiert a fir Är aktuell Wënsch reflektéieren.
Beispill vu Planung Gone Bad
Ech hunn mat engem Client geschafft deen d'Fra fir eng grouss national Verteidegungsgesellschaft geschafft huet. Et war eng zweet Bestietnes, a wann se krank mat enger schlechter Kriibs kritiséiert hat, huet se e Vertrauenswürdegkeete gemaach. Si wollt hir zwee Kanner a Mann fir een Drëttel vun hirem Verméigen kréien. Si huet hir Begünstegungsbezeechnung net mat hirer 401 (k) Planz aktualiséiert, a sou datt all méigleche Kont alles direkt op de Mann ging.
Hie wollte hir Wënsch (glécklech fir d'Kanner vun hirer fréierer Hochzäit) ze respektéieren, awer wann hien an de 401 (k) geklappt an seng Kanner an d'Kanner bezuelt huet, hätt hien all d'Akommes op seng Steiererklärung mellen. Hien an d'Kanner hunn eplaz decidéiert e IRA op sengem Numm z'ënnerstëtzen, awer mat de Kanner déi als Beneficiairen ernannt hunn, a si hunn all Verbreedung matgemaach, déi hien zu hinnen gemaach huet, konnt hie sech genuch ausginn fir d'Steieren ofzeginn. Dëst huet awer gutt fonnt, awer e bestëmmte Verwaltungssekret iwwer Joeren. Dës Zort vu Haassel hätt misse vermieden ginn, wann de Rettungsplang Beneficiaire Form am Patron vum Fra aktualiséiert gëtt. (Remark: de Patron hätt keng Choix - sie mussen de Formulaire bénévolat bezeechent ginn op der Datei an kënnen d'Verdeelung nach ëmmer net änneren, och wann all d'Parteien d'Ännerung hunn.)
Wéi kënnt Dir Beneficiaire Bezeechnungen iwwerpréiwen?
Maacht eng Lëscht vun all Reseau Kont, Versécherungspolice an der Rettung, déi Dir hutt. Setzt zwee Säulen nei Är Lëscht; Ee fir de Beneficiaire an e fir en Datum. Fir all Account oder Policy schreift de Beneficiaire an d'Datum ass et lescht aktualiséiert. Zousätzlech zu engem primäre Beneficiaire sollt Dir och e contingent Beneficiaire nennen. Dëst bedeit, ob den primäre Beneficiaire Iech virausgesot hutt, Dir hutt schonn uginn, wien de Kont zou ass.
Bleift dës Lëscht an engem Bindeband oder Fichierverwaltung zesumme mat Ärem aneren wichtege Dokumenter. Egal wéi eng Verännerunge sinn et e Gewunnecht, dës Bindebléck eemol am Joer ze zéien an d'Informatioun anzeginn.
Wann Dir e Beneficiaire aktualiséiere muss, kontaktéiert d'Firma. Si schécken Iech eng Begrënnung, déi Dir braucht fir ze fëllen, z'ënnerschreiwen an zréck ze kommen.
Wat ass e Vertrauensvote?
Vill Leit stellen e liewenslaang Liewe vertraut , deen all d'Verméigen déi am Vertrauensgefouert sinn. Zum Beispill Dir kënnt Bankkonten, Investitiounskonten an Immobilien an deem Vertrauen. Dir sidd de Mandat an d'Vermeit kontrolléiert am lieweg a gesond. De Vertrauensdokum nennt een Nofolger Ofsetzer, wann Dir incapacitéiert oder stierwt, de Nofolger Treue kënnt ouni vill administrativ Héichschoul ganz einfach.
Mat enger IRA oder 401 (k) muss en echte Persoun de Kont vum Besëtzer sinn. Dir kënnt d'IRA oder 401 (k) net an d'Vertraue setzen. Dir kënnt de Vertrauen als de Beneficiaire vun Ärem IRA nennen, awer et kann Nodeeler hunn. Wann Dir e wesentleche Besoin'en an IRAs an aner Pensiounsplang ubitt, ass et am beschten fir mat engem qualifizéierten Prêt attestéiert ze erméiglechen, Iech ze hëllefen den optimalsten Wee fir Beneficiairen ze notzen.