Monte Carlo Simulatioune bidden eng Aart fir Risiko ze beuerteelen
Déi typesch Monte Carlo Simulatioun fir Pensioun beinhalt fënnef Variablen:
- Portfolio Gréisst
- Portfolio Allocatioun
- Jidder Akommes fir zréckzekommen
- D'Inflatioun erhëlt sech fir d'Recetten zréck
- Zäit Horizont
D'Simulatioun Tester déi Resultater vu méigleche Kombinatioune vum Portfolio gëtt duerch dës Variabelen zréck. Dir kënnt Äert Ausgaben, Inflatioun, Ärem Zäit Horizont, an Äre jäerlechen Ofkierzung änneren an kucken wéi Dir Är Wahrscheinlechkeet op Erfolleg huet.
Firwat Monte Carlo Simulatiounen sinn wichteg fir Är Retraissement Plang
Dës Simulatioune si wichteg, well Dir kënnt net wësse wat Äre spéidere Portfolio gëtt. Dir gesitt historesch Daten, Dir kënnt gesinn datt Rendementë fir Aktiounen an Obligatiounen kënnen reele méi wéi 20 Joer zréck .
Dir kënnt deen selwechten Zuelungsmodell als eng aner Pensioun verfollegen, déi 5 a 10 Joer méi spéit oder méi spéit wéi 5 Joer oder méi spéit funktionnéiert wéi Dir hutt oder Dir wëllt. Dir erliewt en komplett anere Resultat, obwuel Dir déi identesch Choixen gemaach hutt. Dëst gëtt als Sequenzrisiko bezeechent .
Monte Carlo Simulatiounen testen Är Resultater iwwert eng grouss Kombinatioun vu méigleche Maartkäschten, an si weisen normalerweis eng Äntwert an Ärer Wahrscheinlechkeet fir den Erfolleg. D'Zil am Rentenalter ass eng héich Probabilitéit vum Erfolleg - e bëssche méi kleng wéi déi vun enger méi jonk Leit, déi Räich a Verméigen sammelen wëllt.
Déi meeschte Finanzplanungssoftware, déi vu Professionnelen benotzt gëtt, enthält e puer Typ vu Monte Carlo Simulatioun. Dir kënnt och en Online-Tool benotzen, wéi dee vum Flexible Retirement Planner gratis ass.
Verstane mir d'Resultater vun enger Monte Carlo Simulatioun
D'Finanzplanungssoftware vu Finance Logix bitt e gratis Test, fir datt Dir Är Féiss naass mécht an ze léieren wat ass aktiv. Et integréiert eng Analyse, déi och aner Variablen, wéi zB d'Sozialversécherung oder d'Pensiounseffekt.
Dësen Testfall ass ugeholl:
- $ 300.000 vun Investitiounen an net Pensiounskonten
- $ 700.000 vun Investitiounen a Pensiounskonten
- 80.000 Euro d'Joer Liewenskäschte (net nëmme Steieren) eropgoen 3 Prozent am Joer an d'Inflatioun anzesetzen
- Rufzäit Zäit Horizont 2015 bis 2047
- Investissement Allocation: 5 Prozent Bargeld, 55 Prozent Obligatiounen an 45 Prozent Aktienindex Indemnitéit
- Eng erwënscht Pensioun vun ongeféier 24.000 Dollar am Joer an d'Sozialversécherung profitéiert vun ongeféier 10.000 Dollar pro Joer.
D'Resultater weisen datt d'Persoun eng 95 Prozent Chance fir den Erfolleg ze hunn op d'mannst $ 80.000 fir d'Joer vum Inflatioun ugepasst Einkommen duerch d'Joer 2047.
Wéi iwwer d'5 Prozent vun der Zäit, wou de Plang nët geet? An dësem Fall ass se mat dësem individuellen Mënsch keng Changementer zu sengem Liewensstil ze maachen an hält Recht op déi selwecht Versécherung ze hunn, déi hien virdru réckgängeg gemaach huet.
Et ass wichteg fir Äre Plan ze testen, nodeems Dir Är Pensioun huet, well Dir kënnt am Viraus identifizéieren, wann Är Wahrscheinlechkeet vum Ausfall erhéicht gëtt.
Eng Steiererklärung
Denkt weg, datt wann Dir $ 50.000 vun de $ 80.000 aus Ärer Pensiounsaccount erauskoum an Dir sidd an der 25 Prozent Prozenterklappt, ass Äre Brutto-Rücktritt eigentlech ëm 66,667 Dollar mat $ 16,667 fir d'Fiskalinn gehollef. Den Net $ 50.000 wier bei Iech kommen.
Eng Schlusswort
Wann Dir e ganz schlechte Set vu konjunkturelle Ëmstänn an Äre fréiere Pensiounsjoren erhofft, musst Dir e puer Ännerungen fir Är Ausgaben maache fir sécherzeleeën datt de 5-Prozent-Ausfallszenario net opgëtt oder net eropgeet. Vill wéi mat vill Gesondheetssituatioun hutt Dir Zäit, e klenge potenzielle Problem ze beheeden wann Dir et fréi erofzesetzt. Et ass heiansdo schwéier dës potenziell Problemer ze identifizéieren ouni d'korrekt Tester ze befaassen datt eng Form vu Monte Carlo Simulatioun involvéiert.