Wéi Investitiounsberoder a Finanzplaner Paie bezuelt
Dee kaschtend Berodung ass gratis Berodung. Och wann dës Ausso oft als Witz geliwwert gëtt, ass et vill Wahr ze: wéi all aner, professionell Berodung a Planer mussen d'Rechnungen bezuelen an d'Iessen op der Tafel am Haus setzen. Duerfir, och wann d'Honorairen net direkt aus der Tasche komm sinn, a souguer wann Dir net kloer ass wéi se bezuelt sinn, ginn d'Beroder vun Iech a Form oder Form geflücht. Hei sinn déi Basis Weeër Consultants kritt bezuelt:
- Kommissiounen: Dës Zortuermung ass typesch fir voll Servicer Brokeren, déi traditionell "Stockbrokers" sinn. Eng Kommissioun, déi ronderëm $ 30 bis $ 300 oder méi ass, gëtt dem Broker bezuelt wann se e Commerce erofhuelen (Kaaf vun Investitiounen kaaft oder verkaafen). D'Kommissioun funktionnéiert wéi eng Gebühtsstëmmung, déi dem Client säi Betrag ass. Zum Beispill, wann de Commerce soll $ 10.000 an Aktien vun enger spezieller Bourse bezuelen, an d'Kommissioun ass $ 100, de ganzen Handel deen Dir kaaft ass $ 10.100.
- Gebaier: E puer Beroder kréien net bezuelte Kommissiounen, mä zéien d'Gebuurt direkt un de Client op Basis vun de Servicer. E puer Beroder ënnerstëtzen Gebaier ze bezuelen vun Assets ënner Verwaltung (AUM) oder si bezuelen eng Kéier e fixe Frais fir d'Zort Service. Zum Beispill, e Beroder kann e 1.00% AUM Gebühr berechnen. Wann d'Verméigensverwaltung vum Client ënner 100.000 Dollar kënnt, wäerte déi jäerlech Gebaier $ 1.000 sinn. Awer wann de Client einfach en eenzegen finanziellen Plang wëllt, da gëtt de Beroder e Gebitt, deen am Viraus bekannt ass. Fir dës Zort Service kann e Client 5 bis 5.000 Dollar bezuelen, jee no der Tiefe an der Komplexitéit vum Plang.
- Salary Plus Commission: Viele Beroder, déi meescht an de Banken a Versécherungsunioun fonnt hunn, kréie bei engem Basispunkt a kritt och Kommissiounen oder Präisser op Basis vun hire Produkter.
Typen vun Investitiounsberoder an Finanzplaner
Et gi verschidde verschidde Beroderen mat verschiddenen Titelen, Bezeechnungen an Zertifikatiounen, awer hei sinn déi déi wëssen:
Certified Financial Planners (CFP) : E CFP® ass eng Persoun déi all dem Certified Financial Planner Board of Standards entsprécht. Dat ass e Minimum vun Erfahrung a féiert e komplette Betexamen. D'CFPs mussen och d'Erzéihung vun der Erzéihung vervollstännegen fir hiren CFP-Status ze erhalen. D'CFP kann e wichtege Wëssen iwwer all Gebitt vun der Finanzplanung hunn, och d'Investitioun, d'Pensioun, d'Versécherung, d'Steieren, d'Versécherung an d'Gebaierungsplanung. D'CFP Bezeechnung garantéiert awer net datt se an engem gewësse Beräich Expert sinn, obwuel si normalerweis op ee vun de Beräicher vun der Finanzplanung spezialiséiert sinn. Generell an a minimum ass d'CFP-Bezeechnung zumindest e relativ héicht Verständnis vun Finanzproduiten.
Regierungsinvestoren (RIA): Eng RIA ass eng Firma, déi mat engem staatleche Reguléierungsgeriicht registréiert ass, wéi zum Beispill der Securities Divisioun vum Attorney General Office oder der Securities Exchange Commission (SEC). En Beroder (mat engem "er" ) ass eng Firma an e Beroder (mat engem "oder") ass eng Persoun, déi offiziell als RIA-Représent genannt gëtt.
Stock Brokers : Dës Beroder, déi meeschtens als "Full-Service-Broker" bezeechent ginn, sinn Vertrieder vun enger Brokeragefirma déi lizenzéiert ass fir Securities ze verkafen (dh Aktien a Obligatiounen). Dës Beroder reesen normalerweis bezuelt duerch Kommissiounen op d'Securities déi se verkafen. Si ginn als "vollen Service" genannt, well se (wéi och de Brokerage Firmeanalysten) all Handels-, Berodungs- an Analyse vum Client maachen. Kommissiounen oder Gebaier déi aus allgemenge Fongen erakomm sinn allgemeng aus Frae Fongen an 12b-1 Gebaier kommen. Déi meescht Do-it-yourself Investisseuren benotzen "Rabatt Brokeren", wéi Charles Schwab , deen net normalerweis d'Bestellungen kaaft oder verkafen, mais d'Betriber fir eng kleng Kommissioun maachen, normalerweis ongeféier $ 10. Ofkaf brokeren och zougänglech Zougang zu Ausfall vun de Kampf.
Assurance Agents and Bankers : Ech setzen dës zwee Typen Beroder an déi selwecht Kategorie, well se weder Investitiounsberoder ni Finanzplaner awer si kënne lizenzéiert sinn fir Ajustementskapital, Aktien, Obligatiounen an / oder variabler Rumm ze verkafen, déi als Investitioune benotzt kënne ginn. . Assurancen a Banker kënnen och Finanzplanung Servicer ubidden.
Wat fir eng Art Investitiounsberoder ass Bescht fir Iech?
Fir den beschte Beroder ze bestëmmen, fänkt Dir un fest wéi manner a wéi eng Zort Servicer Dir braucht. Wann Dir just Betreiung iwwer Investitioun braucht, e puer Basisberodung an Är Bedierfnisser net komplex sinn, kënnt Dir mat engem Brokeragefirma wéi Edward Jones profitéieren . Si kréien bezuelte Kommissiounen awer si sinn normalerweis vernoléisseg.
Awer wëssen datt Brokere nëmme verlaangt ginn, wat een Eegeschafte Stand vun der Versuergung bezeechent, dat heescht datt se néideg sinn fir Investitiounstypen ze recommandéieren déi fir den Client an d'Ziler vum Client sinn. Et muss awer feststellen datt Brokerën net legal sinn, fir déi bescht oder klengst kleng Investitiounstypen fir de Client ze fannen. Och Brokeren, wéi dat normalerweis recommandéiert d'Fongen oder d'Fongen mat de Käschte fir Käschten déi méi héich sinn wéi néideg fir d'Ziler vum Client ze erfëllen.
Wann Dir wëllt Investitiounsberodung an d'laufende Finanzplanung wësse wëllt, ass Är Bescht Wäert e registréiert Investitiounsberater. RIA's kritt nëmmen de Client (Dir) bezuelt an se investéiere just Investitiounen (dh gratis Ausgabeféierung, Low-Cost Index Fonds an ETFs), déi am Besoin vum Client seng Bedürfnisser bidden.
D'RIA sinn néideg fir e fiduciary Standard vun Pfleeg ze halen, wat méi grouss ass wéi dee vum EEG-Standard. An verschiddene Wierder ass eng RIA gesetzlech obligatoresch fir d'Interessen vum Client virun all seng oder hir selwer ze setzen. Dir gitt bezuelt Gebaier, mee d'Gebaier kënnt aus Iech an eng gutt RIA kann op Ausgaben mat eidele kostent Fëllement ze spueren, déi oft d'am meeschte leeschtungsfäeg sinn Fongen.
An der Meenung sinn d'perséinlecht a berufflech Erfahrung vun Ärem bescheide Géigestänn Expert, Versécherung a Banken net déi bescht Plaz fir Investitiounsberodung ze kréien. Während e puer fäeg sinn, ass et am Beschten d'Méiglechkeet fir Är Versécherungsprodukter vu Versécherungsfirmen an Är Bankenprodukter a Servicer vu Banken ze kréien. Op enger méi hellster Note kënnt Dir keng Hamburger vun enger Pizza Plaz kaafen, géift Dir?
Op enger Final Note, egal wéi Beroder oder Planner Dir benotzt, ass et schlau fir een mat engem Certificatioun ze benotzen, wéi eng CFP (kuckt uewen) oder ähnlech. Dir sidd och gutt ze froen fir Frënn oder Mataarbechter fir Referenzen ze froen an d'Beroder fir Referenzen ze froen ier se hir bezuelt hunn.
Disclaimer: D'Informatioun op dësem Site ass nëmmen fir Diskussiounszwecker erlaabt a soll net als Investitiounsberodung verstanen ginn. Ënnert kengem Fall sinn dës Informatioun eng Empfehlung fir Kaaft oder Kaaft ze verkafen.