Léieren Wéi schreift Är Finanzen wéi d'Pros
Firwat net fir Iech selwer wéi d'Profien ze plangen? Egal ob Dir et selwer mécht oder e Beroder beréit , dat ass eng entscheedend Lektioun fir Är finanziell Erzéiung a fir zukünfteg Referenz an der Finanzplanung.
EGADIM: D'6 Stufen vun der Finanzplanung
Dir kënnt d'sechs Schrëtt erënneren, andeems d'Akronym EGADIM den Auteur memoriséiert huet, déi d'éischt Wuert vun all Schrëtt starten:
E e Goal / Relatioun setzen
G Ather Daten
En nalyze Daten
D evelop e Plang
Ech klengen de Plang
M onitor de Plang
Etappe 1 bei der Finanzplanung: De Goal / Bezéiung unzegoen
Dëst ass wou den Advisateur him selwer kënnt virstellen an normalerweis erklärt de Finanzplanungsprozess zu Client oder Prospektive Client. De Beroder kann fräigesat Froe stellen fir alles ze découvriieren an alles vun direkt finanziell Ziler fir Gefiller iwwert de Marché Risiko ze dreamen iwwert de Retour vun der Karibik.
De Zweck fir d'Ziel oder d'Relatioun ze grënnen ass d'Basis oder Zweck vun der Planung selwer ze bilden - d'finanziell Rees mat der Erklärung vun engem finanzielle Bestimmungsziel ze starten. Vill ze vill spuert an investéiert Geld ouni spezifescht Zil am Geescht.
Gitt méi déif, vill ze vill hunn finanziell Destinatioune, awer dës Ziler sinn net hir selwer; D'Ziler sinn och ëmmer déi sougenannte konventionelle Weis huet geléiert. De Zweck vun Geld muss de Zweck vum Liewen maachen , net de Géigendeel.
Do-it-yourself selwer kënnen dës Schrëtt erhalen, andeems se sech selwer e bësse besser kennen kennen.
Finanzéirend Plattformen maachen dëst andeems Dir Froen ophaalt, déi Froen déi net vun enger einfacher Jo oder Nee (zougeschlosser Fro) beäntweren kënnen. Hei e puer Beispiller vun opfrënnte Froen déi Dir an Ärer eegener Planung benotzen kann:
Wat sinn Är Gefill iwwert d'Investitioun an de Boursemarkt? Firwat mengt Dir datt Dir dat esou fillt?
Wat sinn e puer vun Äre fréizäiteg Erënnerungen a Resultater vun der Finanzplanung (dh éischte Spuerkonto, éischt Konto Kontoun an Éier Kreditkaart)?
Wat sinn Är finanziell Stäerkten? Wat sinn Är finanziell Schwieregkeeten?
Wéi plangt Dir fir genuch fir Är Pensioun ze retten?
Elo hunn Dir eng Iddi vun Ärem finanziellen Zil - d'Leading-Philosophie fir direkt Investitiounziler, Kapitalverwaltung, Versécherungsbedürfnisser an aner Finanzinstrumenter ze hëllefen fir Är Ziler ze realiséieren.
Et gëtt 2 Stëmmen an der Finanz Planning: D'Relevante Donnéeën ze sammelen
Dëse Schrëtt ass wou d'Informatioun néideg fir Recommandatiounen fir déi adäquate Strategien a Finanzprodukter ze maachen fir Är Ziler ze erreechen. Zum Beispill wat ass Äre Horizont? Wär Dir dëst Ziel an 5 Joer, 10 Joer, 20 Joer oder 30 Joer? Wat ass Är Risiko Toleranz? Sidd Dir bereet, e relativ héichen relativen Maart Risiko ze akzeptéieren fir Är Investitiounziler ze realiséieren oder e konservative Portefeuille eng besser Optioun fir Iech?
Äusserdem, wéi wäit sidd Dir mat Ärer Zieler? Hutt Dir e Sue gespuert? Hutt Dir LIFS Versécherung? Hutt Dir e Wëll? Hutt Dir Kanner? Wann jo, wat sinn hir Alter?
Zum Beispill, wann Dir Donnéen fir Är Pensiounsplang sammelt, musst Dir Är Joresakommes, Spuergeschwindegkeet, Joren bis erof преисполненный Pensioun kennen, Alter, wann Dir sidd berechtegt fir Sozialversécherung oder Pensioun ze kréien, wéi vill Dir gespuert hutt Datum, wéivill Dir spuert an Zukunft, erwaart Tariffer vun de Retour méi.
Obwuel Dir dës Informatioun scho kennt wësst, ass et méi schlau fir alles ze schreiwen, sou datt Dir all déi néideg Donnéeë visualiséiere kann, fir Investitiounsdeelungen ze maachen - fir Iech selwer sënnvoll "Rot" ze ginn.
3. Etappe vun der Finanzplanung: Analyséieren d'Donnéeën
Dir hutt d'relevante Donnéeen agefouert, elo analyséieren se! No der Pensiounsproblematik sinn d'Donnéeë déi Dir gesammelt ka hëllefen Iech bei e puer grondsäteg Annahmen ze kommen.
Loosst Iech huelen, datt Dir 30 Joer bis Pensioun hutt gespuert hutt Dir scho $ 50.000 gespuert, Dir erwiert 8.00% zréck op Är Investitioune an Dir kënnt $ 250 pro Mount froen.
Wann Dir kee Finanzkalkulator hutt, kënnt Dir d'Donnéeën mat engem Finanzkalkulator analyséieren oder Dir kënnt op ee vun de ville Online-Kalkulatoren wéi den Kiplinger's Resepten Savings Calculator stecken, an d'Zuelen an a kucken ob Är Pensiounsest Eeg just fir Iech.
Mat méng Finanzkalkulatioun benotzt dës Annuaire un ongeféier $ 920.000 un der geplangten Pensiounszäit vun 30 Joer ab elo. Ass dat genuch? Ass Är Pensiounsziel erreechbar? Oft sinn déi iewescht Annahmen net ganz genuch fir de Goal ze kréien. Dozou kënnt Dir alternativ Léisungen entwéckelen déi am nächste Schrëtt sinn.
4. Etappe vun der Finanzplanung: Entdeckt de Plang
Loosst Iech soen, datt Dir $ 1 Milliounen fir Är Ziel erreeche wäert. Déi viregt Annuaire (a Stuf 3: Analys d'Daten) huet Iech just $ 100.000 Kuerz un ongeféier $ 900.000. Wann Dir mat méi Maartwäertgefill opgefouert gëtt, kënnt Dir Är Expositioun fir Aktien op eng aggressiv Portfolio vu géigendege Fongen eropgesat ginn an eng 9,00% Réck vun der Récksetzung huelen. Assum all aner Annahmen bleiwen déi selwecht, a duerch Erhéijung vun Ärer erwuessene Rembourséierung um 1.00%, Ären 30-järegen Horizont, a Spuergeschwëster bréngt Iech zu engem Nest Ee bis zu bal 1,2 Milliounen $! Awer wann Dir wëllt den Zënssaz vun 8,00% halen, awer Är Spuergeschwindegkeet op $ 300 pro Mount erhéijen? Dir kënnt nach ëmmer op engem Goal mat 990.000 Dollar kommen.
Dir kënnt gesinn, firwat dëse Schlëssel Schlësselwuert "entwéckelt". Finanzplanung erfordert alternativ Léisungen déi fir jiddereen erreechbar sinn. Mat esou vill verschidden Variabelen ze berücksichtegen, muss Äre Plang entwéckelen, mat Äre Bedürfnisse ze evolvéieren, awer an Ärem Kapazitéiten a Risiko Toleranz bleiwen .
Et gouf 5 Plazen am Finanzplanung: Ëmsetzung vum Plan
Maacht Dir einfach Äre Plang fir ze schaffen! Awer esou schlëmm wéi dëst kléngt, vill Leit fannen datt d'Ëmsetzung de schwieregste Schrëtt an der Finanzplanung ass. Obwuel Dir den Plang entwéckelt hutt, brauch et Disziplin an de Wonsch ze dréinen. Spueren $ 250 oder $ 300 pro Mount kann schwiereg sinn. Dir kënnt u sech soen, wat passéiert, wann Dir versoen. Dëst ass wou Inakterwuere wuessen a Verschwörung. Erfolleg Investoren solle soen, datt just de Start begleet ass de wichtegsten Aspekt vum Erfolleg. Dir musst net op engem héichen Spuermespezialist begleeden oder op engem fortgeschriddenen Niveau vun der Investitiounstrategie. Dir kënnt léiere wéi a mat nëmmen e Fong investéiert gëtt oder Dir kënnt e puer Dollar pro Woch spueren, fir Är éischt Investitioun ze bauen.
De Punkt ass fir Är Finanzstrategien erreechbar ze maachen an ze lues a lues ze vermeiden bis zu déi gewënschte Spuervisiten anstatt datt Dir eppes an Sprangproblemer astellt, wat eventuell Schwieregkeete sinn, wann Dir ze séier fir Är Komfortniveau an e Budget bidd.
6. Etappe vun der Finanzplanung: Iwwerwaachung vum Plang
Et heescht d'Finanzplanung fir e Grond: Planen evolueéieren an änneren grad wéi d'Liewen. Wann de Plang erstallt gëtt, ass et e wesentlecht Deel vun der Geschicht. Dofir muss de Plang iwwerwaacht kontrolléiert a tweetéiert ginn. Denkt elo un wat an Ärem Liewe verännert gëtt, wéi d'Hochzäit, d'Gebuert vun de Kanner, d'Karriere wiesselen a méi. Dës Evenementer erfuerderlech nei Perspektive fir Liewen a Finanzen. Frot dech elo vu finanzielle Verännerungen wéi Är Kontrolle, wéi Steieren, Verännerungen, Steieren, Inflationsraten, Börsenfuktiounen a wirtschaftlech Recetten. Nëtt méi konstant bleiwen ausser Ännere ginn!
Liewen ännert, Gesetzer änneren an esou wäert Äre Plang. Awer nach eng Kéier, dat ass et net als Finanzplan genannt, et ass finanziell Planung !
Elo, datt Dir d'6 Schrëtt vun der Finanzplanung kennt, kënnt Dir se op ee Beräich vu perséinleche Finanzementer anzegoen, och d'Versécherungsplanung, d' Steierplang , d'Kapitalfloss ( Budgetéierung ), d' Immobilienplanung , d'Investitioun an d'Pensioun.
Gitt mer drun, datt Dir op d'Schrëtt hei ze referen as e wesentlecht Liewen oder finanziell Verännerungen passéiert. Dir kënnt och wëllt wéi déi professionnell Finanzplaner maachen a setzen a rechnen Äre Plang op periodesch Basis, wéi eemol d'Joer.
Disclaimer: D'Informatioun op dësem Site ass nëmmen fir Diskussiounszwecker erlaabt a soll net als Investitiounsberodung verstanen ginn. Ënnert kengem Fall sinn dës Informatioun eng Empfehlung fir Kaaft oder Kaaft ze verkafen.