An engem lëschten Artikel léiere mir den Ënnerscheed tëscht dem Fiduciary Standard an dem Suitabilitéitsniveau (liesen: Fiduciary vs. Efficacitéit: Firwat Dir misst d'Differenz kennen ). Während op d'éischt rouege sinn déi zwee ganz ähnlech sinn, sinn déi zwee Standaren ganz verschidden anescht.
De Fiduciary Standard ënnersträicht datt e Finanzberoder seng bestëmmten Interesse vu sengem Client virun hirem / seng eegen huet.
Ënnert dem Eegeschafungsstandard gëtt e Finanzberoder just ze vernünft gegleeft datt all Recommandatioune gemaach gi fir de Client. Dëst bedeit datt Beroder eng gewëssen Investitioun virginn kënnen, wann se ugebuede ginn, och wann dat heescht datt de Beroder méi héich Gebaier oder Kommissiounen verdéngt wéi si wären, wann se eng ähnlech Investitioun mat méi nidderleche Käschten proposéiert huet. D'Beroder kënnen "Push" -Produkter sinn déi eegent sinn, awer net déi bescht fir säi Client.
De Suizabilitéitsniveau gouf e puer Joer scrutinéiert wéinst Konflikter vu Interessekonflikter. Fir ze justizéieren wéi finanziell Auswierkunge dës Interessekonflikter kënnen sinn, kuckt d'folgend Statistik:
"Ee White House Council of Economic Advisers Analyse huet festgestallt, datt dës Konflikter vu Zuelen un jährlech Verléie vu ronn 1 Prozentpunkt fir betrëfft Investisseuren - oder ongeféier 17 Milliarden Dollar pro Joer.
Fir ze weisen, wéi kleng Ënnerscheeder et maachen kënnen: E 1 Prozentpunkt méi niddereg Rendement reduzéiert Dir Är Spuermesuren méi wéi engem Véierel iwwer 35 Joer . An anere Wierder, anstatt eng $ 10.000 Pensiounsinvestitiounsanlagen déi méi wéi 38.000 Dollar iwwer dës Periode nei Andeelung fir d'Inflatioun wuessen, ass et just nach $ 27.500. "
Gitt d'New Fiduciary Regel
Vill Gespréicher iwwer Oder hu se d'Verännerunge vun den Eignetetechniken nogezunn. De Department of Labor huet elo eng Aktioun gemaach a wéi d'lescht Woch en neit Gesetz, déi Fiduciaire Regel, giff ginn, déi déi Investisseure schützen, déi Pensiounskonten hunn.
Dës nei Regel regelt all Finanzprofië mat Investitiounsberodung fir Ärt Alterskonten - abegraff 401 (k) s an IRA. Deen neie Gesetz erkläert,
"All Persoun, déi Entschiedegung gëtt fir Berodung ze kréien, déi individuell oder spezifesch op e spezielle Plan sponsor geregelt gëtt (zB e Patron mat engem Pensiounsplang), den deelhëlt oder den IRA Besëtzer fir eng Berücksichtegung bei der Pensiounsinvestitiounsbeschränkung eng fiduciary. Dës Décisioune kënnen och, mee net limitéiert sinn, wat Verméigen fir ze kafen oder ze verkaafen an ob se d'Patronat vun engem Employeur-Plang op eng IRA wandert. De fiduciary kann e Broker, enregistréierte Beroder, Versécherungsagent oder eng aner Beroder hunn. "
Bottom Line
Déi nei Regel, déi erwaart ginn ass, a Wierder ze starten, déi am Abrëll 2017 starten, soll de Verbraucher schützen an Milliarden Dollar an de Posten vun Investisseuren halen. Mir hunn all d'Angscht Statistiken iwwer Pensioun an dësem Land gesinn. Mat dëser neier Regel kënne mir och méi Leit eng Kampf Chance ginn.
Wann Dir interesséiert sidd fir eng Investitiounsberoder ze fannen déi dem Fiduciary Standard verlaangt gëtt, ass eng gutt Plaz fir ze begleeden, andeems Dir e Verloschter finanzéiert Planner. Fee-nëmmen Planner a Beroder verkeefs net Investitiounsprodukte, och keng Kommissiounen.
Fee-nëmmen Planner op e festen Präis anzeléisen an net drëms ginn duerch all Verkaafsartikelen ze verkafen. Hir Berodung gëtt op den héchsten Étreech gehal an se mussen hir Interessen vun hiren Clienten méi héich hunn wéi hir. Fir e Verëffentleche Finanzplang fir Iech ze fannen, kuckt Iech op der Nation Association of Personal Financial Advisors bei www.NAPFA.org.
Informatioun : Dës Informatioun gëtt Iech als Ressource fir informell Zwecker zur Verfügung gestallt. Et gëtt ouni ignoréiert d'Investitionsziler, d'Risiko Toleranz oder d'finanziell Ëmstänn vun engem spezifesche Kapitalgeber unzefroen a kënnen net fir all Investisseuren sinn. Déi lescht Performance ass net indikativ fir zukünfteg Resultater. D'Investitioun betrëfft Risiko, och den eventuellen Verloscht vum Prêt. Dës Informatioun ass net beabsichtigt a soll net eng primär Basis fir eng Investitiounsbeschreiwung maachen, déi Dir maacht.
Frot ëmmer Ären eegene Rechts-, Steier- oder Investitiounsberoder konsultéieren, ier Dir en Investitioun / Steier / Immobilien / Finanzplanung oder Decisiounen maacht.