Wann Dir e Investitiounsberoder sicht, kennen dës Konditioune
Also, wéi wielt Dir en Investitiounsberoder, deen Dir vertraut? A wéi Dir wëllt Dir en Beroder fannen, datt Dir Äert Interesse iwwer hir hir sidd?
Wann Dir e puer Fuerschungen gemaach hutt fir e ideelle Beroder ze fannen, da kënnt Dir op zwee Wierder gekläert hunn, déi si sëcher d'selwecht Saach hunn, awer an der Realitéit hunn ganz verschidden Definitioune. Dës Wierder sinn fiduciary an Eegenschaft. Et ass wichteg, den Ënnerscheed tëscht deene Beroder, déi zu engem fiduciary Standard versuergt ginn, verglach mat denen, déi zu eegene Standards gehal ginn, virun allem virum Choix vu jidderengem deen Dir vertrauen fir Är Suen ze verwalten.
Fiduciary
De Fiduciary Standard gouf 1940 gegrënnt als Deel vum Investitiounsberodungsgesetz. Dëse Standard, reglementéiert vum SEC oder Staats Securities Reguléierer, hält datt Investitionsberoder an engem Standard gebonne sinn, wat se brauchen fir seng Interessen vun Ärem Client ze hunn. Déi folgend Regelen falen ënnert dem Fiduciary Standard:
- En Beroder muss seng oder hirem Interessi ënnert deem vum Client klickt.
- E Beroder ass verbueden fir säi Wäertpabeieren fir seng oder hirem Kont ze kafen ier se se fir e Client kaaft hunn.
- En Beroder muss seng oder hir Beste maachen fir sécherzestellen, datt Investiourberot effektiv a komplett Informatioun gemaach gëtt. D'Analyse muss esou grëndlech wéi méiglech sinn.
- En Beroder muss Konflikte vu Interesse vermeiden. Als Treuhuere muss e Beroder all Interessekonflikter oder potenziell interessant Konflikte verëffentlechen.
Geeignbarkeet
Obwuel d'zwou Begrëffer ähnlech sinn, ass et e Differenz tëschent Eegeschafte an Treuhand. Eegenschaftsmechanisem heescht nëmmen d'Empfehlungen ze maachen, déi konsequent mam beschtméigleche Interesse vum Basisbichler sinn. Hei ass wat Dir maache musst wëssen:
- Anstatt datt e säi oder hirem Interesse ënnert deem vum Client klickt, erfuerdert de Konditiounskabinett just datt de Beroder reasonable gleewen datt all Recommandatioune fir den Client eegent ginn, wat d'finanziell Besoinen vun deem Client, d'Ziler an déi eenzegaarteg Ëmstänn ugeet.
- Eegenschaftsmechanismen bedeit datt d'Transaktiounskäschte net iwwerwaart sinn oder datt eng Empfehlung net fir e Client unzegoen.
- Iwwerhéift Trading, Churning fir méi Kommissiounen ze generéieren oder d'Verméigensverwaltung vun de Konten fir Transaktiounserträg fir de Beroder ze generéieren.
- D'Notzung vu potenzielle Konflikter ze interesséieren ass net esou strikt e Bedreiwe wéi et mat engem fiduciary.
- Eng Investitioun fir ee Client muss nëmme passend sinn; Et muss net onbedéngt mat den Ziler an dem Profil vum individuellen Investor konsequent sinn.
- Investitiounsberoder, déi op Gebaier baséieren, kënnen encouragéiert sinn, hir eegene Produkter ze kafen fir sech konkurrierende Produkter ze verkafen, déi kleng Effekter sinn. Et ass wéi se hir Kommissiounen maachen.
Bottom Line
Wann Dir interesséiert sidd fir eng Investitiounsberoder ze fannen déi dem Fiduciary Standard verlaangt gëtt, ass eng gutt Plaz fir ze begleeden, andeems Dir e Verloschter finanzéiert Planner. Fee-nëmmen Planner a Beroder verkeefs net Investitiounsprodukte, och keng Kommissiounen. Fee-nëmmen Planner op e festen Präis anzeléisen an net drëms ginn duerch all Verkaafsartikelen ze verkafen. Hir Berodung gëtt op den héchste Stand gehaal, a si mussen hir Interessen vun de Clienten iwwer hir selwer setzen. Fir e Verëffentleche Finanzplang fir Iech ze fannen, kuckt Iech op der Nation Association of Personal Financial Advisors bei www.NAPFA.org.
Informatioun : Dës Informatioun gëtt Iech als Ressource fir informell Zwecker zur Verfügung gestallt. Et gëtt ouni ignoréiert d'Investitionsziler, d'Risiko Toleranz oder d'finanziell Ëmstänn vun engem spezifesche Kapitalgeber unzefroen a kënnen net fir all Investisseuren sinn.
Déi lescht Performance ass net indikativ fir zukünfteg Resultater. D'Investitioun betrëfft Risiko, och den eventuellen Verloscht vum Prêt. Dës Informatioun ass net beabsichtigt a soll net eng primär Basis fir eng Investitiounsbeschreiwung maachen, déi Dir maacht. Frot ëmmer Ären eegene Rechts-, Steier- oder Investitiounsberoder konsultéieren, ier Dir en Investitioun / Steier / Immobilien / Finanzplanung oder Decisiounen maacht.