All Mutual Funds Have Fees - E puer méi wéi aner
1. De Präissverhältnis - Dëse Lafende Betrache ass an all Mutual Fund
Et kascht Suen fir e gemeinsame Fonds ze lancéieren . E puer Fongen kaschten méi operéiere wéi anerer. Egal op d'Käschte sinn all déi fënnefgéigend Fongen eng Gebitt als Käschtequote genannt , oder heiansdo als Verwaltungsgebühr oder enger Operatiounskäschte genannt.
Dëse Betrag gëtt ofgeschnidden vun der aktueller Verméigenssteier vum Fonds fir Äert Aktie Präis festgeluegt.
Beispill: Loosst Iech soen, datt Dir e gemeinsame Fong gehéiert, deen op $ 10,00 pro Aktie geschitt ass. Et huet eng Brutto zréck vun 10%, dat heescht datt hiren Investitiounsvolumen $ 1.00 pro Aktie war. Wann Dir keng Gebaier hutt, da kënnt de Fondsanteel um $ 11,00, awer de Fondsmanager deduet 1% an de Gebaier, sou datt Är aktuell Investitiounskäschte ass .89 Cent statt vum komplette $ 1.00, a no Gebaier ass Är Akt am Wäert vun 10,89 $.
Allgemeng Regele fir Käschte vu Käschten:
- Aktivéiert verwaltete Fonds hunn méi operéiert Ausgaben wéi passiv Fongen oder Indexfongen. Dëst ass wéinst engem aktiv verwaltete Fonds eng weider Fuerschung déi versicht déi bestëmmte Wäertpabeieren ze bestëmmen. Dës Recherche kascht méi, awer Statistik weist datt Dir net kritt wat Dir bezuelt .
- International Fonds hunn méi héich Gebaier wéi Bäitricher. Et kascht méi Investitiounen, déi ausserhalb vun den USA gehandelt ginn. Dës méi héije Käschte ginn an d'Form vu méi héije Käschte verhandelt.
- Kleng Kap menge Fongen hunn méi héich Käschten wéi grousse Kapital Fongen. Et kascht méi ze kafen a verkafen kleng Aktien wéi grouss. Dës méi héije Käschte ginn an d'Form vu méi héije Käschte verdeelt.
- Indexfongen oder passiv verwalteten Fongen hunn normalerweis déi niddreg Gebaier, a fanne sech dës Fongen aus Fongen als staark Indikator fir eng gutt Zukunftsperspektiven ze weisen .
- Verschidde Betriber kënnen ville wechselnde Käschte fir manner ähnlech Gelder benotzen. E grousse Kapital Equity-Wuesstumsvolumen am Company A kann vill méi héich wéi dee selwechte Fonds vun der Firma B.
Wann Dir de Fondsgebitt vergläicht, behalen d'Elementer uewen am Kapp. Et ass net Sënn fir de Fondsgebitt op engem US-Kapital-Kapital ze vergläichen fir een op engem internationale Fonds. Dat ass net een Äppel-zu-Äppelverglach.
2. De Chèque Charge Oder d'Kommissioun - eng Upfront Fee Dir bezuelt
Wann Dir e gemeinsame Fonds "Een gemeinsame" kaaft, bezuelt Dir eng Kommissioun wann Dir d'Aktie kaaft. Dës Zort vun Ofsécherung gëtt heiansdo als Verkaaftladung oder eng "Frontendlast" bezeechent. Dofir huet en "No-Load" Fonds keng esou Viraus ugebueden.
Mat engem Frontlëschtgewiicht Fonds, wann Äre Gesamtinvestitiounsbetrag méi Schwäizer ass wéi an Dir sidd bereet fir all Investissement an d'selwecht Fondsfamill ze qualifizéieren fir datt Dir e "Breakpoint" oder e méi niddereg Avancée bezitt.
Hei e Beispill vun enger Frontlast: Loosst Dir soen, Dir wärt ee Fonds dee kaaft op $ 10,00 pro Aktie bezuelen an huet e 5% Frontend Verkäufer oder Laden. Dir bezuelt ca. 10,52 Euro fir all Aktie kaaft ginn, wann Dir 5% Verkeeferungsbezuelung op den initiale Kafpräis vun Är Aktie kënnt.
Vill finanziell Verkafsleute ginn vun dësen Zorten vu Léin oder Kommissiounen bezuelt .
3. Redemption Fees - e Fee Dir bezuelt Wann Dir Verkeefer verkaaft hutt
Wann Dir e Bäitrëtt vun engem "B Share" kaaft, wann Dir Är Aktiounen innerhalb e spezifizéierte Fréijuchsverkaf gëtt, bezuelt Dir eng Ofkafungskäschte, déi och als "Back-End Load" bezeechent gëtt, e Kontingent ofgeschafte Verkafskäschte oder eng Kapitulatioun ze bezuelen .
Beispill: Loosst Iech soen, Dir wärt e Fonds deen op $ 10,00 pro Aktie geschwat gëtt an e 5% onbedingte Depart vu Käschten ze bezuelen. Wann Dir Är Aktiounen innerhalb engem Joer vum Kaf verkaaft, kritt Dir $ 9.50 pro Akt. Normalerweis gët dës Ofsécherung all Joer, also am Joer 2, kann et zu 4% bezuelen, am Joer 3, 3%, a sou weider.
Wann Dir Är B Bénévolen Fonds fir déi néideg Zuel un Zäit hutt, sou de Fonds dee vum Fonds wäerts, da kritt Dir kee Kapitulatiounspräis, wann Dir se verkafen.
4. Short Term Trading Gebidder
Aidsgefaang ass entwéckelt fir laangfristecht Investitiounen; Eng kuerzfristeg Handelserhéijung huet op e puer Fongen opgestallt fir Investisseuren aus dem Handel an an de Gelder ze verhënneren.
Aidsbezuelungen an Ärem 401 (k) Kont kënnen oflafen fir kuerzfristeg Handelsgebühren.
Kuerzfristeg Handelsbezuelen opginn wann Dir Akte kaaft a verkafen dann erëm an 30-90 Deeg. An dësem Szenario kann de Fues vum Fonds Iech e Verloscht vun 1-3% iwwer de Verkaaf vun de kuerzt Populatiounen.
5. 12 (b) 1 Fee, Service Gebitt, Oder Verkeefer Fee
Vill Fongen hunn e laange Service oder Marketinggebühr, och als 12 (b) 1 Honorar genannt, wat fir e Finanzberoder oder Finanzdéngschtgesellschaft als Entschiedegung fir den Fonds z'ënnerstëtzen.
Wann Dir en gemeinsame Fong "C shares" kaaft, da kënnt et normalerweise eng extra 1% 12 (b) 1 Gebühr, zousätzlech zu enger Ausgabequote. Just wéi d'Ausgabequote, gëtt dës Servicegebühr aus dem Gesamtkapital vun der Aktivitéit ofgeschnidden, ier Ären Aktienkurs festgeluecht gëtt.
Beispill: Loosst Iech soen datt Dir e C deelen, deen mat $ 10,00 pro Aktie geschitt ass. Et huet eng Brutto zréck fir dat Joer vun 10%, wat säin totalen Investitiounsrapport $ 1.00 pro Aktie betrëfft. De Fondsmanager deduet 1% an d'Gebidder, sou datt Är aktuell Investitiounskäschte ass .89 Cent statt vum komplette $ 1.00.
Times are changing
An de leschte Joeren hu Investisseure méi sensibel géint d'Gebaier déi se bezuele fir ze investéieren. Geziilt Fondsgesellschaften fillen den Drock, fir op hir Gebaier ze reduzéieren, fir besser mat ETFs, Roboadvising a méi aner bëllege Präisoptiounen ze konkurréieren.
Studien weisen datt d'Fiduciaire fonctionnel bevëlkert dropgeet, awer Är Gadf net méi lass. Héi Feiere kënnen Iech e wesentleche Betrag vum Portefeuillewachstum iwwert Zäit a Studien weisen, datt méi héije Gebaier net méi besser Leeschtung maachen.