Duerch konsequent matmaachen an Ärem ESPP duerch Payroll Députeuren, kënnt Dir e substantiellen Betrag u Geld iwwert Äre Aarbechtsjäreg kalkuléieren.
Et ass einfach, de Räich sou vill wéi méiglech ze sammelen, awer wat maacht Dir esou no bei der Pensioun oder wann Dir réckgängeg sidd ?
Sidd Dir grad all Joer mat engem Stock mat engem klengen Joër, oder verkaaft et all op eemol? Dëst ass wou et komplizéiert gëtt.
Et ginn zwou Saachen, wann Dir ESPP Aktien ze verkafen: Risiko an Steieren. Loosst eis iwwer d'Risiko zitéieren, well et méi wichteg ass wéi d'Steieren.
D'Risiko vum Holdinggesellschaftlager
Holding vill vun Äre Räichtum op engem eenzegen Akt gëtt geféierlech wéi aner Investitiounsanwendungen, wéi z. B. e Equity Index Fonds. Op eisem Investitiounsrisiko Skala vun 1 bis 5 , e Besëtzer als eenzeg Aktie als Risikoniveau 5, an en déi héchste Risikokategorie relativ zu anere Choixen ze setzen.
Wéi Dir Iech ronderëm Är Pensioun huet eng definéiert Aarbecht ze maachen, wat e liwweren e liewenslänglecht Akommes fir Iech ass. Et ass dumm a riskéiert e groussen Deel vun Äert zukënftege Akommes op der Aktiengesellschaft vun enger Firma.
Dir kënnt eng emotional Anhang fir d'Firma fillen. Dëst ass heefeg. Allerdéngs, heescht dat net, datt Dir weiderhin vill Gesellschaft kaaft wéi Dir Iech an d'Pensioun gitt.
Wéi vill zevill ass? Fëllt den Wert vun all Äre finanziellen Verméigen, wéi Spuerbiller, Investitiounen a Pensiounskonten. Deelt de Nowuede vum Bemaarte an dengem eegene finanziellen Verméigen. Wann eng eenzeg Aktiegesellschaft méi wéi 5% vun Äre finanziellen Verméige gëtt, dat ass ze vill.
Hei ass e Beispill.
Sot Dir Iech $ 50.000 Aktiengesellschaft, an Dir hutt $ 500.000 am gesamten finanziellen Verméigen. Dëst bedeit 10% vun Äre finanziellen Aktivitéiten an der Gesellschaft. Dat ass zevill.
Wann Dir méi wéi 5% vun Äre finanziellen Verméigen am Betribsstock hunn, da wëlls de en Dispositiounsplan plangen fir Aktien ze verkafen. Dat ass wou Steiere kommen.
Steieren Am Verkaaf vun den ESPP Aktien
Ären Aktaafplank Aktien hunn e puer eegene Steierspezifesch. Fir dëst ze verstoen, lass eis dräi Faktoren abdeelen, déi zur Besteierung vun der ESPP bäidroen.
- Als éischt, berechnen den Ënnerscheed tëscht dem Offerpräis (wat Dir bezuelt hutt) an de fairen Maartwäert (wat e normale Persoun, deen de Bours kaafen wäert misse fir dat am Offerdatum ze bezuelen). Dëse Betrag gëtt allgemeng als Entschiedegungsertrag uginn oder Erzéiung verdéngt a gëtt normalerweis op Äre W-2 gemellt.
- Nees, et ass e Gewënn oder Verloscht op der Bourse. Dëst ass den Ënnerscheed tëscht deem wat Dir fir de Stock an hir Wäert bezuelt hutt, wann Dir se verkaft. Dës Zort vu Gewënn oder Verloscht gëtt just wéi all aner Kapitalgewënn oder Verloscht gemellt.
- Elo gëtt et nach méi komplizéiert. De Betrag vun Ärem Profit, deen entweder Kompensatiounseinn oder Kapitalerhéijungen zousätzlech ass, hänkt vun wéi laang Dir de Stock hutt hutt. Wann Dir Äert Gesiicht verkaft hutt, ofhängeg vun wann Dir se verkaft, ass et als qualifizéierter oder net qualifizéierter Dispositioun klasséiert. Mat enger qualifizéierter Disponibilitéit (dh Dir hutt Är ESPP Aktien fir méi wéi zwee Joer vun der Offerdatum a engem Joer vun Ärem Akafdatum) Dir kënnt Dir méi vun Ärem Gewënn als Kapitalverkéier anstatt e verdénge Gewinn ze reportéieren. Dëst ass gutt wéi de Kapitalverainssteierniveau méi niddereg wéi de normale Akommesstatut.
Et ass iwwer de Beräich vun dësem Artikel, fir all Steieren Nuancen z'erklären, awer wann Dir se gären hätt Fett zu ESPP Besteierung einfach gemaach huet eng grouss Aarbecht ze erklären, obwuel ech et behaapten ass et nach ëmmer net einfach ze verstoen.
Bottom Line: Wann Dir Pensionéierung mat enger substantieller Gréisst vum Börseglëschter agitt, wäert Dir d'Steieren schätzen, a kucke ob all Planungsméiglechkeeten existéieren.
Zum Beispill, vläicht wann Dir Äert Joer de Verkeefer verkaaft hutt, nodeems Dir Är Pensioun net méi verdéngt hutt, dann e méi niddregste Kapitalverglach Steierungswäert zousätzlech wéi wann Dir d'Aktie am Joer Dir zeréckhuelt, wou Dir ëmmer Akommes verdéngt hutt ze reportéieren.
Wann Dir Sells Shares hutt
Déi meescht Aarbechter, déi Zougang zu engem Akt Bebau hunn, profitéiere vun enger eng kontinuéierter Rëtsch vu Vëlosfuerderunge mat Payroll-Deductions a Verkafsoppele vun der Aktie soubal Dir kënnt (wann Dir de Risiko vun engem eegenen Aktie reduzéiere wëllt) oder direkt nodeems Dir den erfuerderen Halt ze erfuerscht hutt (wann Dir fällt datt de Steieren de Steieren méi wichteg ass wéi d'Investitiounsgefill gëtt iwwer eng Existenz openee gelagert).
Wann Dir eng grouss Deal vun Ärer finanzieller Sécherheet ass, gëtt Äre Patron gebueden - also Är aktuell Akommes bei der Aarbecht, e groussen Deel vun Ärem Räichtem duerch d'Eegentum vum Aktiengesellschaft, da wier d'Risiko-Décisioune keng Steuerservicer. An dëser Situatioun schaffe fir aggressiv Reduktioun vum Risiko duerch Verkaafsstéck.
Wann Dir eegent Vorratsapparaten hutt, kann Dir och eng iwwergedeckte Callstrategie benotzen déi Erléisung op der Bourse generéiert wann Dir Pre-Set Präis Punkten agefouert, wou Dir et verkafe wäert.
Wann Dir substantiel finanziell Verméigen ausserhalb vun Äre Betribsstore hutt, da schreift Äre Läffelverkéier an der meeschte steiereg effizient Manéier den Faktor wat méi wichteg ass wéi d'Risiko an decidéieren wéi wann d'Aktien ze verkafen.