Een Iwwerbléck iwwert d'Equity Glide Paths an d'Asset Allocatioun
Jiddweree wëll dat beschtméiglech Wee fannen fir säi Suen am Rentenalter ze investéieren. Fir verschidden Investitiounspläng ze testen, begleeden d'Fuerscher oft mat deem wat "Equity Glide" genannt gëtt.
Ee Equity Leederplang ass déi projizéiert Ännerung oder Pfad, an der Asset Allokatioun vun Äre Kapitalanlagen wéi Dir ageot. Hei fannt Dir Beispiller vun dräi verschidden Equiden Weeërgleicher.
- Den Equity Glide Path ze vergläichen
Ee Refinanzéiert Equity Glace Wee ass wou Dir all Kéier Är Allocatioun u Aktien ze reduzéiere wéi Dir méi al ginn. De "100 Minus Äert Alter" Regel vu Daumen ass e Beispill vun engem ofgeleente Eegekapitalverloscht. Dës Regel vum Daumen gesäit datt Dir festleeën wéivill Dir sollt op Aktien (Aktien oder Aktienindex Fongen) zougesat ginn, sollt Dir honnerte vun Ärem aktuellen Alter ofhuelen. Am Alter vu 60 hutt Dir 40% vun Ären investéiert Fongen an Aktien. All Joër wäert Dir Är Allocatioun u Aktien um 1% reduzéieren an d'Zuel vun Ärer Allocatioun weiderhëlt. Dëst gëtt e richtege Gläichgewiicht geleet, well de Betrag deen Dir fir Aktien zougestëmmt ass, wéi Dir agefouert gëtt.
- Statesch Equity Glidepfad
Ee statesch Equity Leederplang wier e Approche, wou Dir eng spezifesch strategesch Asset Allocatioun ënnerhält, wéi 60% op Aktien an 40% op Obligatiounen. All Joer wäerte Dir Iech op dës Zilsallzuel zréckkéihen, oder wann Dir Är Entloossunge mat systemateschen Ofhängegkeete matgemaach hutt, géift Dir genuch vun all jeweileg Assetklasse genéissen, datt no der Auszuchung d'Allokatioun um 60% Aktien an 40% Fixed Income bleift.
Dir benotzt e einfache Beispill am Ufank vum Joer, datt Dir 100.000 Dollar an 60% vun dësem, oder $ 60.000 ass, an engem Börsentifter Fonds an 40% an e Bond Index Fonds. Bis Enn vum Joer ass de Stock Index Index Fondszäit scho 65.000 Dollar an de Bond Index Fonds ass $ 41.000. Awer elo musst Dir e $ 4.000 Récktrëtt maachen. Nodeems Dir Äert Récktrëtt kritt, wäert Dir $ 102.000 lénks hunn. Fir eng 60/40 Allocatioun ze erhalen, wëlle se $ 61.200 verbleiwen an Aktien an 40.800 Dollar an Obligatiounen. Dofir solle Dir $ 3,800 vun Ärem Bäitindexindex Fonds oder 200 Dollar vun Ärem Obligatiounskonditiounen verkaafen. (Ok, an der Realitéit wäerte Dir wahrscheinlech keng Handelsplaz setzen fir $ 200 vun Ärem Obligatiounskonditiounen ze verkafen - Dir kënnt nëmmen déi volle $ 4.000 aus dem Börsentitel fonctionnéieren, wéi $ 200 gëtt e klengt Betrag relevant fir d'Gréisst vum Portfolio a wann et De Käschte kaschten et wahrscheinlech net sinn Sënn fir si fir ee $ 200 Handel ze bezuelen, mee ech benotze et hei fir d'Verdeelung vun engem statesche Gläichgewiicht ze pflegen.)
- Equity Glide Path
Ee opkommende Gläichgewiicht Päerdsschlauche wier eng Approche wou Dir mat engem groussen Deel vun Obligatiounen beginnt (wéi zum Beispill andeems eng Bäitställ gesteet gëtt, wou Obligatiounen all Joër gereegelt fir Är gebraucht Récktrëttszäit ze treffen), vläicht 70% vun Ärem Portefeuille a lues ze verbréngen Et ass erofgaang, sou datt d'Equity Deel vun Ärem Kont mat der Zäit wuesse kënnt. Sou wéi ëmmer Dir agehale géif Är Allocatioun fir Aktien all Joer eropgoen, andeems si e positiven Taux vum Retour verdéngt hunn.
Wéi Equity Glide Weeër ginn an Mutual Funds benotzt
De Begrëff Equiziliage glide Wee beginn ze ginn méi oft mat der Zuel vun der Zuel vun Zieldatum Pensiounsrechter ze benotzen . En Zildatum Fonds normalerweis e Kalennerjäreger am Numm vum Fonds, wéi Target Date 2030, an d'Fongen ginn normalerweis geregelt, sou datt de Risikoniveau wéi Dir am Zenterpunkt nodréiglech ass. Dëst gëtt normalerweis gemaach andeems se d'Ofdreiwung fir Aktien erofgeholl gëtt wéi Dir méi no den Zieldatum vum Fonds kënnt. Och wann zwee Zousatzdatum Fongen kënnen am selwechte Datum, wéi 2030, kënne se ganz anescht ofwiesselnd abhängig vu sengem Equity-Glidepfand investéiren. Ee Fonds kënnt säi Zilgrupp mat enger Allokatioun, déi bal all Obligatioun ass, während een anere seng Zilgrupp mat enger Allokatioun vu 50% bis Obligatioun kënnt erreechen.
Wat ass Bescht?
Et gëtt keng Aart a Weis, am Viraus, wéi eng Art Equity Leederplang deen bescht Resultat fir déi wirtschaftlech a mëttel Zouloossunge kënnt an Äre Pensiounsjähreg stéingen. Är beschten Optioun ass d'Zuelungsassociatioun déi Dir benotzt a benotzen an en disziplinéiertem Wee wielt. Dat Schlëmmste wat Dir maache kënnt, ass permanent tëscht Approchen.