Egal wat Är Idealvisioun vu Pensioun ka sinn, musst Iech e puer wichtëg Froen äntweren fir Äert Dram Wierklechkeet ze maachen.
Hei sinn fënnef grondsätzlech Froen déi am Kär vun all Pensiounsplanungsaktivitéiten sinn:
Wat maacht Dir Fortschrëtt ze maache fir de Meescht während Äre Pensiounsjoren ze maachen?
Während Ären 20s, 30er an 40er ass et schwéier schwiereg ze beandrocken, wéi Dir Är finanziell Fräiheet Joer verbréngt. Sidd Dir un d'10-15 Joer Fënster virum Reseau erreecht de Wäert vun Dréngersetzung wäert wahrscheinlech eropgoen. Egal ob Dir just Är Carrière starten oder se fäerdeg bréngen elo séier ofzebriechen ze starten, Zäit ze maachen fir de "Why" hannert Är Pensioun ze identifizéieren. Dëst fänkt mat engem allgemengen Verständnis un, wat Dir Iech gär kuckt, am meeschten ze maachen.
Benotzt dës weider Froe fir ze hëllefen Iech ze hëllefen:
- Wéi verbréngt Dir am Moment Är Fräiheet?
- Wéi oft hutt Dir op Rees Plang ze plangen fir Frënn oder Famill ze gesinn?
- Wëlle regelméisseg Vakanzen deel vun Ärem Plang?
- Wëllt Dir Deelzäit, fräiwëlleg oder e Geschäft schreiwen?
- Wou wäert Dir soen?
Wann de Pensioun ee wäit ewech ass oder Dir hutt keng Ahnung, wann Dir d'Belaaschtung wëllt verloossen, einfach op d'Saachen konzentréieren, déi Dir am Moment genießt wéi Dir Är Zäit hutt haut maachen.
Är perséinlech Definitioun vu Pensioun ka sou einfach sinn wéi d'Chance hunn, méi vun Ärem Zäit a Ressourcen op déi Saachen déi Dir schonn genotzt haut maachen ze widmen.
Wéi laang sidd Dir am meeschten brav Ären Geld fir d'lescht?
Dës Fro ass wierklech gefrot, wéi laang Dir mat dem Liewen ze plangen. D'Liewenserwaardung ass net wierklech eppes wat Dir genéissen iwwerdenken ze léieren, awer d'Realitéit ass datt Dir mengt, datt d'Erwaardung vun der Erweiderung eng wichteg Roll an Äre Pensiounsprobleemer spillt.
Déi méi laang dauert Är Liewenserwaardung, dest méi de Virdeeler vun der Pensioun.
Wann d'Duerchschnëttspaar 65 Joer 65 erreechen ass et méi wéi 50 Prozent Chance, datt eng Persoun méi wéi 90 wäerten wäert. Wann Dir schreift wéivill Joer Dir Dir am Ruhesteläite verbréngt, musst Dir natierlech erausfannen wann Dir erausrënnelt. Ech recommandéiere ëmmer wéi realistesch vun enger Liewenserwaardung wéi méiglech. Awer Dir sollt och Är Annotiounen personaliséieren, baséiert op Är eege Gesondheet a Wellnessgeschicht, wéi och d'Geschicht vun Ärer Famill vun der Loungevitéit.
Wann Dir net ganz sécher sidd iwwer dësen, kënnt Dir d'Duerchschnëttserwartung benotzen (Männer - 85 Joer, Fraen - 88). Wann Dir keng Ahnung wéi e Verfallsdatum benotzt (oder Äre Pensiounsdatum ass bewegt Zil) kënnt Dir e puer verschidden PensiounsSoosarios benotzen fir Är Optioune fir all realistesch Pensiounsdatum ze vergläichen.
Wéi vill Pensionéierung gespäichert Dir wäert eigentlech braucht?
Déi bescht Approche ass vir, ob Dir ufänkt ze probéieren, Äert existent Liewensniveau ze respektéieren oder virwaart méi oder manner ze erfuerderen. Wann Dir 5 Joer oder manner hutt bis Är gewielt Rentenalter braucht, sollt Dir e aktuellen Budgetplang fir Rentenëmdengscht féieren.
Sinn d'generell Leedung ze initialiséieren e 70-90 Prozent Akommes Ersatzstatut.
Dir kënnt et ëmmer up oder down deputéieren, je no ob Dir e méi aktiv oder e frustrele Liewensstil wëllt genéissen. Sidd Dir vläicht nach zevill, firwat manner wéi 100 Prozent vun der Viraussetzung fir Pensionéierung normalerweis gebraucht fir Ären selwechten Liewensstil ze behaalen? Déi meescht Fuerschungsstudien proposéieren datt Renteausgaben an der Moyenne sinn typesch tëscht 70-90 Prozent vun de Prêt fir Är Pensioun.
Just bezeechnen, datt dës Nummer just eng Ballpark Schätzung ass a wéi Dir Äre aktuellen an zukünftege Budget entsprécht ass eng méi zouverléisse Methode fir Äert Gewënn ze bezuelen. Vill aner Faktoren wéi Är geplangte Lifestyleausgaben, zukünfteg Inflatiounraten, Virdeeler vum Gesondheetsservicer, an ob Dir et schëlleg schrëftlech beaflosst d'Total vu Spuerer, déi néideg sinn fir Är Pensioun ze finanzéieren.
Hei ass en zimlech einfach Kalkulator deen Dir benotzt fir ze schätzen wéivill Är Reseau Konto am Rentenalter wäert sinn.
Et kann Iech och hëllefen, ze kucken, ob Dir op Streck kënnt fir Är Pensiounsaarte Ziler ze erreechen.
Wéi vill sinn ech heihinn ze spueren?
Déi einfach Äntwert op dat ass sou vill wéi méiglech. Fir ca. 80 Prozent vun Äre Pré-Pensiounsaarte Ersatz ze ersetzen, musst Dir normalerweis ronn 10-20 Prozent vun Akommes während Ärem Aarbechtsjäreg spueren. Dëst kann eng schwéier Pill verbuchen, wann Dir am fréie Stadium vun Ärer Karriär sidd oder op d'Bezuelung vun héichwäerte Konsumenteschold schrottn.
Wann Dir haut net esou vill gespuert hätt wéi Dir Iech op mannst probéiert hunn, bis de passende Kontrakt vum Employeur beizebréngen wann Dir kënnt. D'Debt Reduktioun huet méi wéi d'Verbesserung vun Ärem finanzielle Wellness . Et ass och e wichtege Schrëtt an der Pensiounsplanung. Wann Dir wëllt an Ärem gewënschten Spuerbetrag zréckkucken, fuert e Grondsaz vu Rechnungen fir ze analyséieren fir Är aktueller Zielspuerbuttek ze beurteelen fir Iech op der Streck ze kréien.
Wéi vill vun Ärem Nist Eggie kënnt Dir all Kéier e Bäitrëtt maachen wann Dir ewechgeholl hutt?
Konventionell Weisheet ënnert de Finanzplaner hält oft op eng "sichere Récktrëtt" vun 4 Prozent pro Joer. De Regel vu 25 ass ganz ähnlech mat der sécherer Entzugskurs. Et heescht datt an der Theorie, Dir braucht 25 mol Ären zousätzleche Zousatzbedürfnisser fir Är Retraiss Nest Ee.
Dëst bedeit datt Dir $ 50.000 pro Joer an Pensiounsauer hutt, déi net vu bestëmmte Akommesquellen wéi Social Security, Pensioun oder anere Akommesquellen beleckt sinn, Dir braucht $ 1,25 Milliounen (25 Mol $ 50.000) fir dësen Akommes ze erreechen. Erënner dech drun datt et eng allgemeng Richtlinn ass an de Begrëff "sécher Abzugszuel" kann extrem irreführend sinn. Vläicht ass déi gréisste Saach fir Flexibilitéit ze bleiwen während Dir Är Pensiounsjoren ass wéi déi real Sëcherheet Récktrëtt hänkt vun der Reunioun vun Investitiounsrekeren an Inflatiounraten während den éischte 10 Joer Pensioun.
Et ass wahrscheinlech keng Iwwerraschung, datt d'Pensiounsplang eng top Finanzplanmitär Prioritéit fir d'Majoritéit vun den amerikanesche Mataarbechter ass. Leider hunn déi meescht vun eis méi Zäitpläng fir eng grouss Rees oder e groussen Akaf wéi fir Pensioun. D'Gutt Noriicht ass dass de ganze Pensiounsplangprêt vill manner iwwerwaart gëtt, wann Dir einfach op déi fënnef wichteg Frae fokusséiert.
Gitt Scott op Twitter , Facebook , a bei FinancialFinesse.com .