Spuerpläng sinn eent vun de gréissten an einfachste Investitioune vun der US Regierung. Si sinn als Investitiounsart investéiert ginn, dat heescht, datt hiren Wäert iwwer d'Zäit erop geet.
Serie EE Bonds ginn an der Halschent vun hirer Fréilegkeet kaaft a verstäerkt eropgezunn. Serie I Bonds ginn an Nimm vu 50 Dollar bis $ 10.000 kaaft a lues a wuesse wéi d'herrschende Zënssätz.
D'Regierung, als en Incentive fir d'Serie EE an I Obligatiounen ze kafen, erméiglecht de Wuesstum de Wäert vun der Federal- an der Staatsbesteierung befreit, wann en ausbezuelt a benotzt fir d'Ausgabeverloschter ze bezuelen.
01 Iwwerblick iwwert US Savings Bonds als College Savings Vehicle
Serie EE an ech Obligatiounen sollen ugeholl ginn, déi eenzel oder déi folgend Kriterien erreechen:
- Si léiwer d'Sëcherheet an d'Einfachheet vun de Spuerplazen iwwer d'Risiko an d'Komplexitéit vun anere Kapitalanlagen a Kontoarten.
- Si sinn zefridden mat engem jährlechen Taux vu Récktrëtt am Beräich vun 4-6%.
- Si sinn an de héchste Bundes- a Staatsbeamtersteier.
- Si kënnen nëmmen manner kleng Betrag bei onregelméissegen Intervalle investéiere.
- Si wëllen d'Eegeschaft vum Verméigen retten, bis si decidéieren ob se se benotzen.
02 Virdeeler a Virdeeler vun der US Savings Bonds fir College Savings
Potential Virdeeler:
D'Erléisung vu US Savings Bonds (Serie EE oder I) ass ee vun de einfachste Weeër fir Geld fir College ze halen. Et ass net néideg, en Account bei enger Finanzinstitut ze maachen, komplexe Pabeieren oder Recherche an Investitiounsoptiounen ze managen. Weider ass de spéideren Wäert vun de Spuerverdeelungen, besonnesch d'Serie vun der Serie EE, ganz einfach ze schätzen.Spuerverdeelungen sinn a klenge Priisteren verfügbar a ka sou kleng wéi $ 25 opkaaft ginn.
D'Zënsen op dës Obligatiounen befannen sech ganz aus der Federal- a vum Staatsecuërdungssteier, wann se fir qualifizéiert Hochzäitsléisungen agesat ginn, wat se konkurriéiere mat méi héich bezuelt, mee besteierbar Investitiounen.
Potential Nodeel:
De gréissten Nodeel, deen am allgemengen de Fall ass mat all erhaalte Sécherheetsniveau a Simplizitéit, ass e méi nidderegen Zënssaz. Mat engem historesche Taux vu Récktrëtt tëscht 4-6% jäerlech kënnt Suen mat Erfolleg Börse kënnen einfach d'US Savings Bonds duerch doubléiert ginn.En aneren Nodeel, ass dass d'Ausnahm vun de Besteierung vun de Steieren op de college Aufgab méi begrenzt ass wéi e puer vun den anere College-Spuerkonten. Serie EE an ech Obligatioun sinn nëmme vun der Besteierungswäert net agehale ginn (net Zëmmer, Bord oder Bicher), a sinn nëmme fir Steierzueler, dèi d'Akommes manner wéi gewësse Montanten ass.
03 Investitiounsméiglechkeeten an Steuergesetzten fir US Savings Bonds
Investitionsoptiounen:
Präisverdeelungskrediten sinn all Mai an den 1. November bekannt ginn an duerch en normale Formel berechent. Existing Series EE Bonds änneren net hir Tariffer wéi nei Tariffer ginn ugekënnegt. Serie I Bonds maachen.De Präis vu Series EE Bonds ass 90% vum Duerchschnëtt fir 5 Joer Treasury Notes iwwer d'lescht sechs Méint.
De Präis vu Series I Bonds ass eng Kombinatioun vun engem viraus festgeluegte fixe Retourgeschwindegkeet an enger Andeelung fir Inflatioun an de leschten 6 Méint.
Virdeeler:
De primäre Steierbedrug fir de Besëtzer vun den US Savings Bonds ass d'Befreiung vun der Erléisungssteuer op d'Zënsen a Wuesstumssteven, wann Dir fir de Besoin gebraucht gëtt. Mat Design, Serie EE an ech Obligatioun ginn all Joër Steiererfolleg eropgeluegt bis se agehale ginn.Dës Ausnahmung vun der Akommessteier op de Wuesstem vun dësen Obligatiounen mécht se konkurrenzfäeg mat anere méi bezuele finanziell, mee Steierenobligatiounen, déi ausserhalb vun aneren Collegekonten gehollef sinn.
Zum Beispill zitéiert eng Obligatioun vun enger Gesellschaft vu 5% pro Joer, awer ass komplett iwwerpréift mat engem Bundesnissatz vu 25% an engem Staatszuel vu 5%. Niewent de Steieren ginn all Joer bezuelt, mat engem Zënssaz vu 30%, dee Ronn e Netto-Steierenertuerms vun 3,5% erof.
Wann eng US Savings Bond nëmmen 4% verdéngt, gëtt awer ni bestoe bezuelt, well et fir d'Collegeschoul benotzt gëtt, et ass kloer d'Outsourcing vun der Steiererklärung.
Fir e mindestens en deelweis Befreiung vun der Besteierung vun der Interesse ze qualifizéieren, muss de Besëtzer en Akommes ënnert $ 78.100 hunn, wann een eenzel oder op 124.700 Dollar, wann si bestuet sinn.
04 Zertifikatif Ausgaben a Effekt op Finanziell Hëllef fir US Savings Bonds
Förderungskäschte:
Serie EE an Ech Spuerbond kënnen nëmmen d'Erléisungsprivileg kréien fir Betrag, déi benotzt gi fir an de Schoulen IV, Hochschule a Beruffsschoul ze studéieren.Raum, Bord an Bicher sinn net ënnert der Ausnahmung abegraff. Ausbezuelungen fir dës Betrieber wäerten normale Akommessteier bezuelen.