01 Iwwersiicht vu Retraite vun IRA als College Savings Accounts
Iwwersiichter:
Et ass vill Bummel iwwer eng IRA, virun allem e Roth IRA, als alternativer Typ vum College Spuerkonto. Basis fir dës Iddi ass datt d'IRA erlaabt Iech d'10% fréi Verzögerungsstrooss ze vermeiden, wann Dir fir qualifizéiert Collegegewiicht benotzt.
D'Vermeitung vun dëser Stroof ass oft verwiesselt mat der Vermeit vu Steiererklärung. Dës Entloossungen vermeide keng normal Steierrecetten op Fongen, déi virdru onerwaart sinn, egal ob Dir se vun enger traditioneller oder Roth IRA zréckzitt.
Mat engem Roth oder enger traditioneller IRA ass eng fortgeschratt Finanzplanungstrategie déi erfuerderlech Argumenter erfuerderlech ass a gëtt normalerweis net recommandéiert. D'Virdeeler vun dëser Technik si vergläichbar mat de Virdeeler vum Verwende e Section 529 Savings Account oder e Coverdell ESA.
Ideal Investor:
Investéiert sech op Uni a Roth oder traditionell IRA sollt evaluéiert ginn, wann eng Rei vun de folgende Konditiounen sinn:
- En Elterendeel ass op hir Versteesdemech an d'Kenntnisser vun de Steierregeln ausgebaut.
- Alterszieler Objetë si scho mat anere Pläng genotzt ginn.
- D'Elteren oder d'Kand kënnen d'Förderung vun enger Irak ënnerhuelen.
- Si ginn net finanziell Hëllef, wann se e College Spuerpläng hunn.
- Si hunn och scho aner Kollektiverservicer opgestallt, oder sinn net op Basis vun hirem Akommes baséiert.
- Si wäert net wahrscheinlech méi zréckgezunn wéi hir ursprénglech Investitioun.
- Si wëlle final Kontrolle iwwer onbenotzt Verméigen.
02 Virdeeler a Virdeeler vum Verwende aCollege IRA
Potential Virdeeler:
Vläicht ass den gréissten potenziell Virdeel fir eng IRA ze benotzen, datt de Pensiounsplang ass net an de meeschte finanzielle Hëllefsberechnungen opgeholl ginn. Wann eng identesch Betrag u Geld an engem Coverdell ESA oder Paragraf 529 gespäichert gëtt, zielt 5,64% vun hirem Wäert un all Joer finanziell Hëllef.En anere Virdeel ass datt d'net benotzte Fongen, wann et an der IRA gehalen ginn, bis normal normale Pensiounszäit (mindestens 59 1/2), net 10% Entzugskuer bezuelen. Am Fall vun enger Roth IRA ginn se och net erreechbar vun der Steiererfassung.
Dëst steet am Géigensaz zu der 10% -Stëmmung (plus Income Taxes) erhéijen géint onbenutzten Abschnitt 529 oder Coverdell ESA Fongen, wann se zréckgezunn sinn.
Potential Nodeel:
Et gi vill Nodeeler wéi dës Strategie. Vläicht ass de gréissten d'Verléieren vum Gebrauch vun enger IRA fir Äre jéngste Rentenalter. Mat enger Retraissement IRA fir Är Collegekäschten ze spueren kënnt Dir d'Méiglechkeet se fir Är Zukunft ze spueren. Well de Pensioun ass méi deier kascht wéi eng Hochschoulausbildung, ass eng Schlësselwichtegkeet.En anere Nodeel ass d'Besteierung vun de Fuerderen. An enger traditionell (entféierbar) IRA, de ganzen enttäuschte Betrag ënnerleien de Bundes- a Staatsbesteuertsteier. An enger Roth IRA, all Fongen, déi uewen a wéi Är ursprénglech Ënnerbezuelungen zréckgezunn sinn, goufen op e federt a staatleche Niveau bestoe finanzéiert.
Wann dës géint d'steierliwwerene Récktrëften verëffentlecht ass, déi fir Section 529 Pläng an Coverdell ESA erlaabt sinn, kann dat e staarkt Geld ausginn.
Zum Beispill, e $ 20.000 Steiersystem fir qualifizéiert Ausgabe vu jiddem Typ vun IRA ka ganz einfach $ 5.000 an de Steieren kaschten (ugeholl datt een 25% Bundes- a 5% Staatsbesteuert ass). Dee selwechte Récktrëtt aus engem Section 529 oder Coverdell ESA Kont wier e Steierfräischt.
03 Investitiounsméiglechkeeten an Steuergesetzer fir en College IRA
Investitionsoptiounen:
Eenzelner Investitioune fir IRA's beinhalt den kompletten Menü vun eenzel Aktien, Obligatiounen, CD's an de géigendechent Fongen. Zousätzlech kann d'Annuitéit an IRA kaaft ginn, mee allgemeng sollt vermeet ginn.Virdeeler:
De grousse Virdeel vun all Typ IRA ass de steierlechen Ofbau. An anere Wierder, Dir musst net all Joer op d'Zënsen, den Akommes an de Wuesstum vun Ären Investitioune bezuelen. Dëst hëlleft de Wuestalbum ze iwwerwaachen, och wann Dir d'Steier spéit méi bezuele muss wéi e mat der traditioneller IRA.Dëst profitéiert awer deelweis verluer, wann d'Sue fir d'Ausgaben ze bezuelen. Obwuel de IRS d'10% Strof fir e fréien Récktrëtt verlaangt, hänkt Dir ëmmer nach Erléisungssteuer op Geld, deen ni soss anescht bestued gouf. Dat bedeit datt all Geld aus Ärem abegraff IRA zréckgezunn ass an datt ëmmer Gewinne vun enger Roth IRA mat Ertuerungssteier betrëfft.
04 Eligible Depensë a Effekt op Finanziell Hëllef fir e College IRA
Förderungskäschte:
- Maacht op der Collegeebene oder méi (awer net Zëmmer a Bord)
- Bicher, Ausrüstung a Gebieder (wann néideg d'Schoul)
Effet op Federal Financial Aid Eligibility:
Geld an de Pensiounsrechter wéi e traditionnelle oder Roth IRA braucht net iwwer den Federal FAFSA Form ze mellen. Dofir wäert et net finanziell Hëllef zoustëmmen.05 Dossieren an d'Zertifizéierungsregeln fir e College IRA
Eliminatioun:
Ausgesäit déi vermeide 10% fréi d'Entzugskuer bezuelt musse fir d'Erzéiung vum Kontosigner, hirem Fra, Kanner oder Enkelkanner sinn.Contribution Rules:
Et gi komplexe Bäitrag fir d'IRA ze bemierken, déi vun der IRA, dem Altersheim an dem Akommes, betrëfft, an ob et d'Contributor oder hire Mann och e Resepresentatiounsprogramm gëtt.De maximalen Beitrag zu enger IRA ass $ 5.000 pro Persoun, mat engem zousätzleche $ 1.000 fir Kontoinhaber iwwer 50 Joer.