Beweist: Tax-Deferral zu variabelen Annuities Mäi kascht dech méi an der Tax

Verännerbarer Rentenerhéijung kënnt Dir méi mat de Steieren bezuelen

Verännerlech Annuities ginn als Investitiounsmotor ka verkaaft, déi enorm Steieren suerge kënnen, andeems d'Akommessteier op den Investitiounsgewënn behalen. Dir deposéiert Suen no Steieren, an Dir bezuelt kee Steieren iwwert d'Investitioun Interessi, Dividenden oder Kapital Gewënn, bis esou Zäit wéi Dir zeréckgitt. Dëst bedeit Dir kënnt Austauschoptiounen tëschent de variabelen Renten ouni Ausléisung vu Besteierung.

Klingt gutt ... also wat ass de Fang?

Et ginn zwee Probleemer mat variabelen Rentenversécherung. Dës Probleemer kënne Äert Ierch, Ierger, méi Steiere bezuelen wéi Dir wär bezuelt, wann Dir aner Investitiouns Alternativen benotzt hutt.

Problem # 1: Besteierung vum Kapital gëtt gewéinleche Gewiicht

Als éischt, denkt un eng variabel Rumm wéi e Container. D'Regele vum Container trëppelen d'Regele vun de fundamentalen Investitiounen.

Zum Beispill, wann Dir e Bond Obligatioun kafen, déi den Zommakommes bezuelt, bezuelt Dir all Joër Steieren op dësem Interessi. Wann Dir awer deeselwechte Bond Obligatioune bitt an de variabelen Renten Container, musst Dir net op all aner Interessi bezuelen oder gewannen, déi accumuléiert bis zu deem Zäitpunkt wéi Dir ugefaangen eis ofzeleeën.

Et ass egal, ob den Gewënn vu Interesse, Dividenden oder Kapitalverains kënnt; et ass alles zougetraut ginn. Dëst ass d'profitabel Steierverwaltung vun Annuities, déi Steiersteier genannt gëtt.

Steierverwaltung ass super, bis Dir ufänkt zréckgezunn.

Zu der Zäit, déi Dir ofgerappt hutt sinn zwee Probleemer.

1. Wann Dir d'Entzündung vun enger Rentenhëlt kritt, gëtt de Gewënn als éischt zréckgezunn. (Wann Dir Äre Kontrakt annotiseiert, wat einfach setzen, heescht Dir datt Dir an Ärer Pauschalzuel fir e garantéierten Akommesquest vun der Versécherungsgesellschaft handelt.)
2. All Verkaaf deen aus der Renten zréckgezunn ass, gëtt op Ärem normale Akommes vun de Steieren ofsetzbar.

Firwat ass dat schlecht?

Gewéinlech Ofstandssteuersreschter si méi héich wéi d'Steigerungssteuerssteier. Um Top-Stempel wëlle mer 20% méi Steier op de normale Akommes bezuelen wéi op de Kapitalverain.

Dëst bedeit, trotz der Steierreduktioun, wann et Zäit ze kommen fir op Äre Suen ze kommen. Dir kënnt am Laf vu ronn méi Steiere bezuelt wéi wann Dir an enger méi bëlleger Alternativ wéi e Index-Investmentfonds investéiert huet .

Wann Dir mat méi wéi 25 Joer e variabelen Rettungsplang ernimmt hutt, ier Dir ofgerappt gëtt, da kann d'Kraaft ze verdéngen interesséiert op latente Steieren genuch Zäit ze schaffen. Awer vill variabelen Annuities ginn un Leit verkaaft, déi Recetten an 10 oder 15 Joer brauchen, wat net genuch Zäit fir d'Steierverwaltung unzebidden fir e groussen Benefice z'entwéckelen.

Problem # 2: Erënnerungen erënneren net op eng Basis Basis

Wann Dir Ärt Ierfschaft hutt, kritt Dir eppes, wat e Cost-up opkaf wier, wann si Verméige wéi d'Immobilien, Aktien a Fiderspace sinn.

Stellt Iech investéieren $ 100.000 an engem Bäitsege Investmentfong 12 Joer virum Ärem Doud. Während den 12 Joer ass d'$ 100.000 zu 200.000 Dollar verdéngt (andeems d'Investitioune géing averstane sinn e Retour vun 6% am ​​Joer, net vun all de Käschten).

Wann Dir Äre Doud erënneren, kritt Dir Ierch d'200.000 $. Steierregeln soen hir Käschte sinn an der Investitioun wäert de Wäert vun der Investitioun sinn no Ärem Datum vum Doud; An dësem Fall sinn 200.000 Dollar.

Si kënne elo verkafen, a bezuele kee Steier op de $ 100.000 vu Gewënn.

Dës Schrëtt fir d'Käschte baséiert net fir Annuitéiten.

Wann Dir $ 100.000 an enger variabler Rente investéiere wëllt, an et verdéngt op $ 200.000, op Ärem Doud, Är Ierter mussen Steiererklärung bezuelen, op hirem normalen Akommessteiersatz op den $ 100.000 Gewënn. Dëst kann zu de feste Steieren vun 15.000 Dollar - $ 35.000 ginn, jee no hirem Steiersaz.

Keen Steierregël kéint sinn, wann d'Investitioune direkt an engem géigendeefegen Fonds placéiere waren anstatt vu senger variabler Ronn.

Leider, wann variabelen Rummelverkaaf ass verkaaft, sinn et vill ze vill Adviseren, datt Dir mengt Iereder Tausende vu Steieren bezuelen, an net vu Steieren.

Huet all dës Klang komplizéiert? Steierbehandlungen vun Investitiounsprodukte sinn net einfach ze verstoen an mat der komplizéierter Natur vun Annuities, et gëtt extrem schwiereg fir den duerchschnëttleche Konsument ze verstoen.

Duerfir ass et wichteg, d'Hëllef vun engem qualifizéierten Finanzplaner ze sichen ze hëllefen, fir Iech déi bescht Retraissstrategie zesummenzebréngen déi Dir an Är Ierter erreecht esou vill Geld aus den Hänn vun der Regierung wéi méiglech.