Wéi Strike e Balance tëschend der Qualitéit vun der Ofdeckung an Ärem Budget
Egal ob Dir eng Gruppegrupp oder e individuellen Plang wielen, da gi wichteg Entscheedungsprozeduren déi net nëmmen d'Qualitéit vun Ärer Gesondheetsversécherung, mee och Är Portemonnaie beaflossen. Loosst Iech e puer vun dësen Entscheedungen auswielen, sou datt Dir eng informéiert Entscheedung maacht, déi fir Är spezifesch Besoinen an Äre Budget entsprécht.
Typen vun de Gesondheetsversécherungspläng
Et gi relativ wéineg verwiessele Begrëffer, vu Wënsch duerch Berodung vu Krankekeesspläng ze maachen, an si all mat hiren eegenen Implikatiounen kommen. Obwuel et wichteg ass, den Ënnerscheed tëscht HMO, PPOs, POS Pläne an Indemnitéitpläng ze kennen , ass et am meeschten hëllefräich fir mat den allgemeng Gesondheetsversécherungstypen ze begleeden. Déi allgemeng Zorte kënnt an eng vun dräi Kategorien gruppéieren:
- Onofhängegkeet vu Fee-for-Service Pläne
- Gesondheet Wartung Organisatiounen (HMO)
- Preferred Provider Organisatiounen (PPOs)
Loosst eis nach eng méi déif Taucht an dës dräi Kategorien zesummenhänken an hir Basis Virdeeler an Nodeeler.
1. Entschëllegung oder Fee-for-Service Pläne
Traditiounspläng, déi Iech erlaabt an engem Dokter oder Spezialist deen Dir gewielt hutt, ouni datt Dir eng Referratioun benotzt hutt, ginn als Entschiedegung, Gebitt-fir-Service oder Punkt vum Service (POS) Pläng genannt. Mat dësen Pläng ass d'Versécherungsfirma e festen Deel vun Ärer Ära begéint a Dir bezuelt de Rescht.
Dës Pläng hunn déi meeschte Flexibilitéit, wéi se d'Restriktioune vun den Fournisseuren déi Dir benotzt ka benotze kënnen, an allgemeng net erfuerderen datt Dir e primär Pfleegarzt (PCP) gewielt hutt, awer se ginn härter a méi schwéier fir ze fannen an allgemeng mat engem héich Präis Tag.
Virdeeler vun Indemnitätspläng
De primäre Virdeel fir en Entschiedegungsplang ass datt Dir kënnt Är medizinesch Versuergung egal wou Dir wëllt a wien Dir wëllt widderhuelen ouni Är Referratioune oder Virausser.
Nodeel vun Indemnitätspläng
Fir d'Käschten ze kontrolléieren, Versécherungsgesellschafte méi Käschte fir Iech duerch méi héich Prämien a Déduktibilitéit ze verschafen, Dat Verzichtpläng ze kaschten Iech wéi d'HMO an d'PPOs. Zousätzlech kënnt Dir viraus benotze fir Är medizinesch Servicer upfront ze bezuelen an dann eng Fuerderung fir Är Versécherungsfirma fir e Remboursement ze leeschten, wat Är Suen verbittelt a versetzt Iech op Gefaangene net ze kréien.
2. Gesondheetsministesch Organisatiounen (HMO)
HMO oder Gesondheetswuesstem Organisatioun ass eng Associatioun vun Professionnelen a Gesondheetsproblemer a medizineschen Ariichtungen, déi e festen Paket vun de Gesondheetsservicer fir e festen Präis verkaafen. An engem HMO Versécherungsplang, huet all Patient eng primär Pfleegarzt, deen heiansdo als Gatekeeper bezeechent gëtt, well Servicer vun engem Spezialist net vun dem Plang abegraff sinn, ausser wann de Gatekeeper (PCP) feststellt datt de Spezialist noutwenneg ass a -network referral.
Well sou all Är Suergen duerch Äre PCP koordinéiert gëtt.
Virdeeler vun den HMO
De primäre Virdeel vun enger HMO ass datt Är Out-of-Pocket-Käschte sinn oft manner souvill wéi prévisibel. Een anere Virdeel ass datt Formulärforderungen net normalerweis noutwendeg sinn.
Nodeeler vun HMO
Servicer déi vum Gesondheetsspezialisten ausserhalb vum Netz verbonne sinn, sinn normalerweis net abegraff ausser am Fall vun engem echten Noutfall. En anert Nodeel fir e puer ass datt Servicer vu Spezialisten erfuerderlech eng Referratioun vun Ärem éischten Dokter hunn, wat e Extra Dokter votre kann. Ënner engem HMO-Plang kënne verschidde Servicer op ambulante Gesondheetsservicer limitéiert sinn. Obwuel dëse Risiko ënnert all Versécherungsplang existéiert, an engem HMO kënnt Dir déi medizinesch Versuergung net kréien, well Dir et net gedeckt ass oder well Äre PCP keng nëtzlech Referratioun erlaabt.
3. Bestëmmte Provider Organisatiounen (PPOs)
Eng PPO oder Preferred Provider Organisatioun enthält den verwaltete Betreiungsaspekt vun enger HMO, awer mat der erweiterter Flexibilitéit fir datt Dir ausserhalb vum Netz vun den Professionnelen vum Gesondheetsspezialisten an Ariichtungen an all Är Gesondheetsversuerger vun Ärem Choix kënnt, wann Dir et néideg ass. Wann Dir net ausserhalb vum Netz kënnt, sinn Är Virdeeler manner a si bezuele méi aus Ärer eegener Tasche wéi Dir géift wann Dir am Netz verbuet ass, awer Dir kritt e Rendez-vous (am Géigesaz zu engem HMO). Wann Flexibilitéit an Entscheedung fir Iech wichteg sinn, kann e PPO e gudde Choix sinn, wann et Iech gëtt.
Virdeeler vun PPOs
De primäre Virdeel vun engem PPO ass datt Dir méi Flexibilitéit hutt wéi Dir an engem HMO, awer net esou héich vun de Käschte mat engem Entschiedegungsplang ass.
Nodeel vu PPOs
De primäre Nodeel vun enger PPO ass datt et méi schwéier ass datt Dir Är Out-of-Pocket-Käschte gëtt.
Wou kann ech Gesondheetsversécherung kréien?
Déi meescht Leit kréie hir Krankekeess iwwer e Grupp Grupp gesponsortéiert (a vläicht zumindest deelweis fir) vun hirem Patron oder engem Patron de Patron. Awer vill kleng Patronen hëllefen net Gesondheetsversécherung. Wann Är Entreprise ee vun hinnen ass, kënnt Dir d'Gruppenversécherung duerch d'Memberschaft an enger Aarbechtsunioun, professionneller Associatioun, Club oder aner Organisatioun erlaben déi d'Krankekeess fir Memberen ubitt.
Wann Dir keng Gruppegdeckung fannen, kënnt Dir eng individuell Politik maachen, déi an der Vergaangenheet scho vill kascht waren. Ee vun den Haaptzieler vum Affordable Care Act (och bekannt als ACA an Obamacare) war den eenzele Kranke Versécherungsmarkt ze iwwerhuelen an individuell Pläng fir bezuelbar ze maachen. Dir kënnt iwwer d'ACA's Gesondheetsversécherungen duerchgefouert ginn (och Markplazen genannt) iwwer HealthCare.gov, wou Dir Politiken kaafen a kucken a kucken, ob Dir mat Subventiounen förderen kann. Dir kënnt ëmmer nach individuell Pläng wiele, déi direkt vun engem Versécherungskontrakt oder engem Agenten oder Broker angebot ginn (genannt Off-Austauschpläng).
Wann Dir en Gesondheetsversécherungsplan auswëppelt, ass et am beschten fir all Ären Méiglechkeete solle mateneen ze vergläichen andeems d'Virdeeler a Käschten vergläicht a se entscheeden, wat d'Virdeeler fir Iech am wichtegsten sinn. Et kann hëllefräich si fir e Versécherungsagenten ze benotzen, wien Dir mat Politik an Ärem Beräich vertraut an déi Beneficer an d'Käschten vun all eenzel.