Loosst eis kucken wéi et geschafft
Annuity Arbitrage beinhalt den Akaaf vun enger Single Premium Immediate Annuity (SPIA) an eng Liewensversëcherungspolitik gläichzäiteg. D'Struktur vun der Rettung kann een eenzegt Liewen oder eng Verbindung mat engem Ehepartner sinn, mat der Liewensversécherungspolice op normalerweis de Mann. Et ass wichteg, d'Annuaire an d'Liewensversécherungspolice fir maximal Virdeeler ze strukturéieren, sou datt et wichteg ass fir jidderee verstoen.
Wat ass eng SPIA, oder Single Premium Sofort Taux?
Déi eelst Form vun enger Héicht vun Renten ass ëmmer déi bescht, a gëtt déi héchst Vertragsgezeechent vun all Rentenentyp. SPIAs sinn e reinen Transfert vu Risikomesspläng, déi strukturéiert kënne fir e garantéierten Liewenszielstrom, e Gewinn fir eng spezifesch Period oder eng Kombinatioun vun deenen zwee.
Ech recommandéieren Iech d'Rente mat Äre Fraen (aka Joint annuitant) ze maachen, sou datt de garantéierte Akommes souwuel fir Liewen betrëfft. Déi héchste kontraktuelle Ausbezuele géingen als "Joint Life Only" strukturéiert ginn Wann Dir wëllt sécher datt 100% vum initialen Direktor bei engem aneren an Ärer Famill ginn, wann e Mann a Fra stierwen, dann ass déi héchst Vertragsgestaltung " Life mat Remboursement refund "oder" Life with Cash Refund ".
Single Premium Sofort Taassegdeeg hu keng Gebaier, a KOLA (Cost of Living Adjustment) jährlech Erhéijung kann am Vertragsfall vertraglech garantéiert ginn. SPIA Akommes kann sou séier wéi 30 Deeg vun der Zäit, déi d'Politik erausgesicht ass, beginn, awer Dir kënnt awer och bis zu engem Joer verginn.
Wat Form vu Life Insurance funktionéiert mat der Strategie "Annuity Arbitrage"?
Ech menge mir ëmmer soen, datt d'Versécherung vun der Liewensversécherung de bescht Investitiounsausschlag kritt, deen Dir ni gesinn.
Et kréien? Dir sidd dout, awer Är Beneficiairen Iech dech gär fir d'Liewensversécherung ze huelen.
Déi eenzeg méiglëch Hürde mat der Liewensversécherung ass fir dat ze qualifizéieren. Fir Liewensversécherung ze kafen, musst Dir e Versécherungsprozess duerchféieren, deen eng kierperlech, Bluttprüfung an eng grëndlech Iwwerpréifung vun Ären Dokteraarbechten enthält. Dëse Prozess kann eng Zäit laang daueren, a Gedold ass eng Tugue während der Underwriting vun Ärer Politik. Ech verkaafen net Liewensversécherung (dh de Stan The Annuity Man), mä ech hunn eng Theorie, datt Dir esou vill Doudesbevëlkerung mat sou wéineg Sue wéi méiglech kaaft hätt. Dat zimmlech definéiert Versécherungsversécherung. Mäi Rat ass fir ze bestellen wat "Niveaue term" genannt gëtt, wat garantéiert d'Präiss gëtt net verännert. Ech recommandéieren datt dës Prämiensraten esou laang wéi méiglech zougespaart ginn ass wéi 90 oder méi.
Wann et keng Versécherungssécherheet ass , da gëtt et kee Annuitéit Arbitrage, also ass eent vun de Ehepartner déi sech fir d'Liewensversécherung qualifizéieren ass essentiell.
Wat sinn d'Virdeeler vun der Strategie "Annuity Arbitrage"?
Dës Strategie funktionéiert wierklech gutt, well all d'Virdeeler vertraglech garantéiert sinn. Och wann "Annuitéit Arbitrage" normalerweis komplett ugepasst ass, et ass e gemeinsame Setup an déi entspriechend Virdeeler:
- E Single Premium Immediate Annuity (SPIA) gëtt an enger gemeinsamer Léierstatioun kaaft, fir datt e Liewensdauer Erliefnesstroum garantéiert ass fir e Liewen.
- Eng Liewensversécherungspolice (léifste Liewensdauer) gëtt op engem vun den Ehepartner gekuckt, normalerweis de Mann, als statistesch si normalerweis zuer erstem. Den Ënnerstëtzungsmoossnam kann am Moment vun der Applikatioun festgesat ginn, mat der monatlecher oder jährlecher Prämiwwerreechung.
- De SPIA Premiumbetrag muss berechent ginn, sou datt d'Akommesquell vun der Rentenëmpresident d'Liewensversécherungsmiwwel fir sou laang wéi de Versécherte wunnt.
- Beim Doud vum Versécherungsmatch ass de Doud vun der Liewensversécherungspolice de Besatzer (typesch de Fra) steuerlaagend.
- D'Liewensdauer garantéiert SPIA Liewenserhalungskonfekt un onverschléissen an den Iwwerliewenspatient, an si kréien den Steierbedruch vun der Liewensversécherung aus der Liewensversécherungspolice och wann se de recipientesche Beneficer vun der Politik sinn.
Et gi vill aner Rentenstrategien déi Leverage benotzen fir vertraglich Virdeeler maximéieren. Allerdings ass d'Annuitéit Arbitrage-Strategie just beschriwwen déi populärste an allgemeng. Vläicht ass et eppes, wat fir eng spezifesch Situatioun kéint geschafft hunn.