Vill vun Amerika hunn eng IRA déi och als qualifizéiert Kont genannt ginn ass. Qualifizéiert Konten ginn vun der Regierung als Pensiounsanerkannt erkannt an erlaaben Iech de Steieren ofsetzen op de Suen op de Kont fir sou 70 Joer ½. Zu dëser Zäit kräfteg eis beléifte Regirung dech op d'Schëller ze erënneren, datt et elo Zäit ass ze bezuelen Steieren op dësem Geld, egal ob Dir et wëllt oder net.
Dëst zwéngend IRA Verdeelung gëtt Ären Required Minimum Distribution genannt a gëtt allgemeng als Äre RMD bezeechent. Et gëtt och eng IRS-autoriséierter Strategie, déi Dir bewosst sinn datt "Stretching Your IRA" oder d'Stretch IRA-Strategie genannt gëtt.
Dir kënnt RMDs weiderhëllefen fir Är Beneficiairen
Et gi vill Leit déi glécklech genuch sinn fir d'RMD aus hirem IRA als Erzéihung vun der Pensioun ze huelen. De Plan ass normalerweis e Verméigen ze verloossen an d'vergaangene IRA Verméigen ugebuede ginn an ugebonnen Beneficiairen. D'IRA mécht äus einfach datt Är Beneficiairen weider Är RMDs no der Dir ofgerappt ginn. Et ass eng ganz effizient a juristesch Method fir d'Steieren ze minimiséieren an och e bleiwt Ierfgroussherzogt vun Ärem Lieblings ze verlassen. Dir braucht net eng Rumm ze hunn fir eng Strategie "Stretch IRA" ze realiséieren, mä fixe Annuities bréngen sech gutt wéinst hirem Haaptprotokoll a vertraglech Garantië.
Loosst eis e Bléck op eng gemeinsame "Stretch IRA" Beispill benotzen
An dësem Fall ass de Papp en groussen Dollar am Betrag zu senger traditionell IRA, a seng Fra gëtt als primär Beneficiaire vu senger IRA genannt. De Kontingent (Sekundär) Beneficiaire ass säin eenzegen Jong, an den Tertiary (Drëtt) Begleeder ass den neie Marine.
Hei ass d'Strategie "Stretch IRA" funktionnéiert:
- De Papp gëtt 70 ½ a mécht seng obligatoresch Mindestléisung vun sengem IRA unzefänken, mat de jährleche Dollar, déi erfuerderlech war, primär op senger Liewenserwaardung baséiert.
- No 10 Joer vun sengem RMDs féiert de Papp weider.
- Well seng Fra als primär Beneficiaire uginn huet, fänkt se un d'RMD vun hirem IRA aus, mä de neie RMD-Betrag ëmgebaut baséiert op hir Liewenserwaardung.
- D'Fra mecht hir RMDs fir 10 Joer, a si fiert da fort.
- Well hiren eenzegen Jong als de contingent (Secondaire) Beneficiaire genannt gëtt, fänkt duerno säi RMD aus sengem Papp sengem IRA un, mat dem jäerlechen Dollar Betrag baséiert op senger Liewenserwaardung (net vu sengem Papp a senger Mamm).
- De Jong nennt d'RMDs, op Basis vu senger Liewenserwaardung, vum IRA säi Papp, an dann de Jong nom 10 Joer
- Well de Enkelin als Tertiary (Drëtt) Benefice bezeechent gëtt, fänkt dann RMDs aus sengem Grousspappels IRA mat der jährlecher Ufuerderung op Basis vu senger eegener Liewenserwaardung.
Also ass et esou, wéi eng Stretch IRA funktionnéiert fir Akommes bei villen Familjenmemberen an sukzessive Generatiounen z'erreechen.
Et besteet och eng Super Stretch IRA Strategie
Wann de Papp säi Enkel de primäre Beneficiaire huet; Dëst gëtt als "Super Stretch" IRA bezeechent wéinst der Altersverzéngung tëscht dem Grousspapp an dem Enkel.
Et sinn e puer Weeër fir IRA auszespäieren, also entscheeden, wien Dir Iech als Beneficiaire op Är IRA ze luet, a gewielt, wien de primäre, konkurente oder tertiäre Empfänger mat gudden Gedanken geduecht ass.
Erënner dech drun, et ass wichteg ze verstoen datt Dir net eng Rumm ze hunn fir eng Strategie "Stretch IRA" ze realiséieren, mee fixe Annuities passen d'Stretch IRA-Strategie gutt wéinst hirem Haaptprotokoll a vertraglech Garantië . Et sinn och e puer aner Rentenstrategien déi ëm RMDs entwéckelt sinn . Op e Minimum muss Dir d'IRA Stretch Strategie wëssen. Wann Dir am Moment mat engem Beroder arbeitet, an dat ass deen éischte Kéier Dir entweder iwwer d'Strategie héieren oder verstoen wéi et wierklech funktionnéiert, da wier et Zäit, e neie Beroder ze fannen.