Wat ass besser - eng traditionell IRA oder e Roth IRA?
Egal ob et Iech wichteg ass, a verstitt d'Differenzen tëscht deenen zwou Konten de Choix méi einfach.
Untersuchen iwwer d'traditionell IRA an d'Roth IRA, fir datt Dir eng besser Iddi kritt wéi all eenzel an Ärem Gesamtportfolio passt.
Konten, Net Investitiounen
Denkt den traditionellen IRA an d'Roth IRA als Typ vu Konten. Vill verschidden Verméigen kënne vereent ginn, vu Bëschgesellschaften , Obligatiounen , Immobilien , Fëllementer an Indexfongen , op d'Geldmäert an Zertifikaten vun der Akeefung , awer et ass esou gutt, de Congress limitéiert d'Ausbezunn vu Geld Dir kënnt an deem Kont all Joer. Dëst ass als Beitrag limitéiert bekannt . Ofhängeg vun der Art IRA, déi Dir gewielt hutt, sinn d'steierlecht Konsequenzen anescht.
Een Iwwerbléck vun der traditioneller IRA
D'Inflatioun ass steierlech abezuzuelbar zu der Zäit wou si fir Privatpersounen an Famillen ausgeschafft ginn, déi manner wéi d'Erléisung vun der Héicht an deem Joer gefeelt hunn, déi regelméisseg vun der IRS aktualiséiert ginn. D'Begrëffer limitéiert besteet aus enger Begrenzung "Basis" an enger Begrenzung "Bezeechnung", datt d'Leit 50 Joer oder méi kënne profitéieren. Zum Beispill, am Joer 2017 war d'Basisbeitrag limitéiert $ 5.500, an de Fanger fir d'Präiserhéijung war 1.000 Dollar. Also eng Persoun, déi 52 Joer war, an och soss qualifizéiert fir eng traditionell IRA, kéint $ 6,500 fir seng oder hirem Kont contribuéieren.
Fir déi Joren, wou Äre Suen an Ärer Traditioun IRA sëtzen, soulaang Dir déi Regelen hält, wäert Dir keng Steieren op eng vun de Investitiounsgewënn erzielen déi Dir generéiert. Dëst bedeit keng Steiere bezuele fir Kapitalverainsstonnen a keng Steieren op Dividenden, Interessiën a Mieten . Och wann Dir Iech op Millioune vu Millioune vu Dollar an Profitt zitt, sou laang et an der Schutzlimite vum Kont ass, kritt d'Bundes-, Staat a lokal Regierungen näischt dovunner. Dir wäert nëmmen Steieren bezuelen wann Dir d'Fongen zréckgezunn hutt.
Dir kënnt begleedende Récktrëtt vun Ärer Traditioun IRA am Alter vun 59,5 Joer hunn ouni d' fréien Récktrëtt ze bezuelen . Dir musst d'Entloossungen a bezuele Steiererklärung fir dës Ofginn. All Entloossunge besteet a besteet abegraff, och d'Vergaangenheet huet den Haaptprinzip betrëfft well et Steierverwässer war zu deem Zäit de Bäitrag gemaach ginn ass, am Alter vu 70,5 Joer, fir datt Dir net ze vill Suen an de Steierbedruch accumuléiert .
D'traditionell IRA an d'Roth IRA sinn extrem nëtzlech Schutznetzwerkstéier. Ënnert dem aktuellen 3-järeger Insolvenzerschutzgrenz limitéiert déi den 1. Abrëll 2016 festgeluegt ass, déi all dräi Joer an d'Käschte vum Liewensraum ugepasst ass, kann en Investor bis zu $ 1.283.025 an kombinéierte Salden iwwer zwee IRAs virausgesinn hunn an et vun de Gläicht Reklamme befreit ginn. Déi bestueten Koppele kënnen dës Zuel verdoppelen, well déi traditionell IRA an d'Roth IRA muss vun engem Individuum gehéieren. Et ass net sou eppes wéi eng gemeinsam Eigentlech IRA. Dëst ass ee vun de grousse Grënn, datt et de läschte Wëllkomm ass fir de Conseiller vun engem qualifizéierten Insolvenz ze këmmeren, ier e schrëftlech Décisioune géift ginn, wann Dir mat finanziellen Nodeeler konfrontéiert sidd. Dat Schlëmmste wat Dir maache kënnt, ass Är traditionell IRA oder de Roth IRA Balance ze verkierzen an de Faillite deklaréieren, wéi Dir d'Joere vu Rekonstructioun kascht huet, wann Dir mat dem Rentenhär nët intakt aus dem Geriicht kënnt hunn.
Eng Iwwerbléck vum Roth IRA
De Contributeur zu enger Roth IRA gëtt mat After-Tax Dollar gemaach an ass net steuerabzugsnot bei der Zäit déi se gemaach gi sinn. Wéi am Fall vun enger traditioneller IRA a bestëmmten minimalen Conditiounen, wann Dir e Réckgang vun Äre leschten Haaptbezueler muss maachen, kënnt Dir et ouni Steieren ofsécheren, awer Dir kënnt net d'Fongen ersetzen wann se de Kont uginn hunn. Et sinn Steiersteuere fir all Investitiounsgewënn oder aner Fongen iwwer d'historesch Beitrag zu der Roth IRA, wann Dir virum Alter vu 59,5 Joer al gedréit hutt.
Am Laaf vun den Joeren sinn d'Suen am Roth IRA, all Profit deen Dir produzéiert wäerte steierstull.
Et gëtt keng obligatoresch Verdeelungszäit. Wann Dir 105 Joer al sidd an am Endeffekt mat engem $ 25.000.000 Roth IRA, well Dir de nächsten McDonald's entdeckt hutt, musst Dir net e Cent an de Bundes-, Staate- a lokal Regierungen weisen, wann Dir e Récktrëtt gemaach hutt a se hunn Ausgaben et ass ënner der aktueller Regelen.
Déi selwescht Bankrotteschutz déi iwwer d'traditionell IRA abegraff sinn och d'Roth IRA.
D'Steierämter profitéiere fir esou eng Roth IRA esou gutt, datt de Kongress speziell fir Privatpersounen a Familljen mat justifiéiert Bruttoeinkommen manner wéi eng gewëssen Voreproblem Schwieregkeete limitéiert. Dës ginn all Joër aktualiséiert.
Fir de Virdeel vun de Steieren profitéieren Roth IRA, vill Amerikaner déi net qualifizéieren, well se ze vill Suen eng Technik maachen, déi als "Backdoor Roth IRA" bezeechent gëtt, wat d'Finanzéierung vun enger traditioneller IRA finanzéiert a se dann zu enger Roth IRA konvertéiert.
Wéi kann ech e IRA Kont erstellen?
A Roth IRA an eng traditionell IRA sinn zwou Zuelen vu Konten, net Investitiounen, fir datt Dir entweder mat verschiddene verschiddene Formen vun Finanzinstitut kënnt. Wann Dir an eng Bank oder Kreditunioun geet, da kënnt Dir e Typ vun IRA ubidden, awer nëmmen datt Dir Är Zertifikater vun der Akeefung an hinnen z'iwwerhuelen.
Wann Dir eegent IRA mat enger Discount Brokeragefirma wéi Charles Schwab oder Scottrade hutt, kënnt Dir et bal alles maachen, dat public ëffentlech ass an derbäi gehandelt gëtt, z. B. börseg gehandelt Index Index Fongen wéi SPDRS oder Blue-Chip Aktien . E puer Investisseuren, déi exklusiv Fusiounsprojeten fir Är Pensioun benotzen, wëllen e léiers IRA Kont direkt mat enger Futtballfamill unzefänken wéi Fidelitéit oder Vanguard.
Wéi vill Geld brauch ech fir ze start?
De Mindestlounbalance fir all Typ vun IRA ass festgeluegt vun der Finanzplaz déi Dir de Kont ofwiesselst. E puer fuerdere vun 1000 $ bis $ 3.000. E puer erlaben Iech mat sou mann wéi $ 100 mat der Bedingung, datt Dir e Mindestbetrag pro Mount ofginn fir eng Zäitperiod ze déposéieren fir Äert Spargetrib ze weisen.
Kann ech zwou Bezeechnungen hunn?
Jo, an Dir kënnt souguer am selwechte Joer Suen erweideren fir de selwechte Joer ze kréien, wann Äre Gesamtbezuel, de kombinéierten Bäitrag d'Héicht vun der Beitrag limitéiert ass fir dat Joer. Zum Beispill, an engem Joer wou en 37 Joer alen nëmme 5,500 beitragen kann, kann dës Persoun $ 2.000 an enger traditioneller IRA an $ 3.500 an engem Roth IRA setzen, well se kombinéiert sinn, sinn se nach ëmmer oder ënner der $ 5.500 Limit. Wann Dir d'Beitraglimite überschreit a net an eng gewëssen Zäit vun der Zäit féieren, da wäert d'Regierung Steieren abannen, déi am Iwwerflossbalance sinn.
Kann ech eng Roth IRA an / oder traditionell IRA Plus a Pensiounskontos bei Aarbecht maachen?
Jo. Egal ob Dir eng W-2 Aarbecht hutt oder fir Iech selwer ze schaffen, hutt Dir vill Méiglechkeeten fir zousätzlech Pensiounskonten. Zousätzlech fir all Joer e Roth IRA oder traditionellem IRA ze finanzéieren Dir kënnt och e Traditional 401 (k) , e Roth 401 (k), e Solo 401 (k) , e 403 (b) , SEP-IRA , SIMPLE IRA oder aner qualifizéiert Pläng. Dës hunn oft aner Virdeeler vun hirem eegene, dorënner och onbegrenzte Insolvenz Schutz géint den Insolvenzschutz, deen op den IRAen diskutéiert gëtt.