Damen, setzen Äre Finanzhueder a kucke wéi de Roth IRA.
Craig sot, datt d'Iddi vum Film kucken "Gentlemen Prefer Blondes" huet mat Marilyn Monroe, wou se d'Ionieschong sangen.
Hien ass besuergt, datt sou vill vu senge Fraere Clienten ni Roth IRA net finanzéiert huet, oder nach schlëmmer, se hunn se net mol vun hinnen héieren.
Als Fra, déi an d'Finanzplanung geet, hunn ech als éischt den Titel Craig's Atelier héieren, ech war gezwonge. Ech hunn e Joer eng Roth Finanzéierungsstrategie gehat, a begeeschtert d'Clienten encouragéiert fir se ze finanzéieren wann se ze léisen. Hei sinn d'Top 3 Grënn vu Craig an ech mengen datt d'Roth IRAs eng bescht Frëndin Fra ass.
1. Zougänglechkeet
Vill Fraen halen net e flüsseg Spuerkont an hirem eegenen Numm. Oft ass de eenzegen Kont deen Dir selwer sidd deen net e gemeinsame Kont ass, hir 401 (k) oder aner Aarbecht Ruhestands-Plang. Mee déi Pensiounspräisser sinn net zevill accessibel. Steiererliichterungen, Eelefmeter oder onerous Kreditgebühren a Pamplemeserven (wann d'Krediter scho gebueden ginn) halen dës Suen sécher fir Pensiounsjäre sécher, awer net einfach vir haut ze benotzen. Dat ass net eng schlecht Saach. Déi Benotzerkonten bleiwen ëmmer an Pensioun gebraucht.
Awer Dir braucht nach ëmmer e puer Suen, déi zougänglech ass fir de "Liewen passéiert" Art vun Evenementer déi Dir net ze plangen.
Dat ass wou en Roth IRA kommt. Jiddereen (deen d'Fraen - eenzelt, bestuet, gescheed an Witfraen beaflosst) kann hir Roth IRA - Beitrag (awer net de Investitiounsgewiicht Deel) zu all Zäit aus irgend engem Grond ouni Strof kruten.
Jo, Roth IRA sinn fir Pensioun gemeet, awer well Dir Konten ofkënnegt, kann Är Roth sech duebelt als Ärem Noutfallfond do maachen . An d'Sue ginn net zesummen gehal. Et ass an Ärem Numm wéi Dir wëllt.
Denkt drun, ob et Wuesstum am Account kënnt, deen Dir eleng hues, bis 59 Joer al ginn. Dir bezitt regelméisseg Akommes a manner wéi 10% Strof fir den Ufank vum Wuestum ze huelen. Dës Steiere bezuelen net fir de Récktrëtt vun de Konten, a wéinst Roth Ausnam Regele ginn d'Beiträg ëmmer als éischt zréckgezunn.
Fir Elteren, en anere Virdeel vum Roth; Geld an engem Roth IRA gehal ginn ass net ënnert d'Berichterstattung iwwer d'FAFSA (Gratis Uwendung fir Federal Student Aid) fir d'Collegeplaz. Allerdings kënnt Är Beiträg méi spéit op (normalerweis am Héichschouljor) un ze bezuelen fir Studienzuel, Zëmmer a Bord, etc. ze bezuelen ouni ze reportéieren as d'Form vun FAFSA. A wann Dir wart bis Ärt Kand (oder Enkelkanner) aus der Schoul ass, kann d'Suen zréckgezunn ginn fir Studentekonditiounen ze bezuelen déi se geholl hunn.
2. Flexibilitéit
Am Géigesaz zu enger traditioneller IRA, wann Dir vun engem Roth IRA an der Pensioun zréckgeet, kënnt Dir Är Entloossunge taxéfrei sinn, wat heescht datt Dir all Dollar deen Dir zréckhëlt - souguer d'Gewënn ze halen (soulaang wéi se et scho 5 Joer fonnt hunn oder bis Dir Alter 59 ½, ëmmer méi laang).
Vill Akeef, wéi e neit Auto oder eng Kéier an enger Vakanz léiwt, brauch méi Fongen an engem Joer wéi en aneren. A Roth ass dee perfekte Konto benotzt fir se fir dës Extras ze bezuelen wéi d'Entloossungen net erhéijen, wat Dir mat de Steiere schëlleg sidd.
Dat ass, well am Géigesaz vu Récktrëften vun steierbaren IRA a 401 (k) s, Roth IRAs net Är Sozialversécherung un d'Besteierung ënnerleien. Nëmmen all Typ vu Recetten - Pensiounen, Vorratsdividenden, steierfräi Bonusserlaf, CD Interesse, Gewënn ont Renten - all contribuéieren op d' Besteuerungsformel fir d'Sozialversécherung , awer d'Roth IRA ofgezunnen net. Dës Steierbezuel vun der Roth kann e groussen Impakt op Frae hunn, déi wahrscheinlech méi laang wunne sinn a mat deem Steierzueler méi spéit am Liewe lass ginn.
Fir méi Sue beim Roth ze kréien, d'Fraen, déi wesentlech jonk sinn wéi hir Fraen (méi wéi 5 Joer, a sécher 10 Joer oder méi), sollten drun erënneren datt eng Roth IRA-Conversioun gebraucht gëtt, wou Dir Steieren op e traditionellen IRA Kont bezuele well an et ass en Roth Kont.
Dës Strategie ass meeschtens am Laaf vun den Joere virdrunner entweder mat enger Fra vum Social Security. Mat der Roth Konversatioun léisst Dir Steieren upfront bezuelen a da kënnen déi zukünfteg Taxen op eng grouss Quell vu Recetten fir Witwen reduzéieren oder eliminéieren ... Social Security.
Craig, deen Member vun der Ed Slott's Elite IRA Advisor Study Group ass, benotzt oft ee vun den Ed Quotes, fir de Wäert vun enger Roth Konversioun ze betounen, "An IRA ass en IOU op d'IRS." Ed d'Referenz vun enger traditioneller IRA. Déi méi grouss wéi d'Alter tëschent de Partner, wat d'Roth IRA Steierhëllefen Iech Är Pensionéierung verbesseren.
E qualifizéierter Finanzberoder an enger Kombinatioun mat engem qualifizéiertem Steierberoder sollt Iech hëllefen, festzestellen, ob dës Roth Konversiounsstrategie verfügbar ass a praktesch fir Är Situatioun.
3. Longevity
Fraen liewen méi laang wéi Männer. Mir wëssen dat - mä hutt Dir dorun geduecht wéi dësen Impakt Är Steieren a spéider Joren?
Méi laang heescht, datt Dir méi fräisst, wéi Dir Sue fir eng Roth IRA maacht, méi laang ass et ze wuessen. An ech erënnere mech datt et ganz Zäit d'Tax ass gratis. Well et keng zukünfteg Taxen déi dësem Geld bezuelt sinn, gëtt eng Roth IRA eng finanziell "Hedge" géint méi héije Steieren.
Roth IRA's sinn besonnesch wichteg fir Fraen, wann Dir Faktor bei der Effekter vun erfuerderlechen Distributiounen hutt. Wann iergendeen 70 ½ ginn, mussen se obligatoresch Verdeelungen vun hiren Traditiounsrang an 401 (k) Konten huelen . Dëst Geld ass net nëmmen besteierbar, mä d'Verpflichtungen kënnen ze begleede méi vun Äre Sozialversécherung profitéieren.
Geld an engem Roth IRA ass net ënnerleien dem Alter 70 ½ Mindestdielverloschter wéi Nimm Roth IRA an 401 (k) s. Also wann Dir dat net braucht, da muss et net aus dem Kont auskommen a kënne wuessen d'Steierämter ëmmer méi wuessen.
Geld an enger Roth IRA, déi e Mann mat enger Fra ass, verloossen net obligatoresch Verdeelungen. Wann d'Kanner awer e Roth erbäi ginn, gi se ugeholl fir Distributiounen ze starten - awer all Distributiounen si steierfrei. Elteren, déi e kinnekleche Geschenk fir Kanner oder Enkelkanner erlaben däerf dëst Verméigen un e jonk Erënnerungslaascht verléieren an den Net-Empfänger-Empfänger kann d'Distributiounen iwwer hir Liewensdauer "ausdehnen", déi e Liewesdauer vu steierfräi kommen.
A fir déi Leit déi geplangt sinn, wann Dir gär Suen op Är Kanner léinen a fir e gudde Wëllen ze léisen, da gitt et drun, datt d'Net-Roth-Geld d'Charity verléisst, well Wueltäiten bezuele keng Steieren beim Erhalt vun dësen Type vu Konten, wann Är Kanner wier. An all deene Fäll, wëll Dir de Roth IRA Geld fir eng Persoun net eng Institutioun verloossen. Berodung mat engem qualifizéierten Beroder gëtt ëmmer beroden wann Dir dës Zort Planung mécht.
Gitt Geld an eng Roth IRA
Roth IRA hunn Regelen iwwer wéi vill Dir ka bëeet an deen e qualifizéiert. Zum Beispill, fir Geld an eng Roth IRA ze kréien, musst Dir Akommes kritt hunn. Fir Fraen, déi net ausserhalb vum Haus schaffen, mais hir Männer schaffen ze maachen, wat nach e Spousal IRA genannt gëtt, erméiglecht nach ëmmer Ënnerstëtzung am Numm vum net-geschäftlechen Ehepaar. Vill Ehepartner sinn net bewosst dës Optioun.
Fir héichleefeg Fraen, wann Dir zevill ze maachen Dir oft net ka bëllegen a Roth beitragen, awer et gëtt eppes "Do Door" -Strategie genannt, wou Dir eng net deductible IRA finanzéiert an a Roth konvertéieren . Dëst kann e Wee fir an e Roth ze kommen, och wann Dir geduet datt Dir net dozou bäidroen kéint. E puer speziell Steierreglement zoutreffen, also kuckt Iech eng qualifizéiert Finanz- a / oder Steierberoder fir Är Méiglechkeeten ze diskutéieren.
Dir sollt och mat Ärem Patron kucken, ob si Roth Ënnerstëtzten op d'401 (k) erlaaben, déi als designéierte Roth 401 (k) Kont genannt gëtt . Wann se net, biede se hir Pläng ze maachen fir dëst ze erméiglechen.
Wat och ëmmer Dir braucht ze maachen, sprangen d'Diamanten, a fänkt eng Roth IRA un.