Bedenkt datt all déi verschidden Zorte vu Pensiounskonten e klengen Dizzying kréie kënnen. Mat all dësen Optiounen, wou Dir sollt Är Pensioun Dollar sollten socken?
D'Entscheedungen déi Dir maacht, hänkt vill vun Ärer eegener finanzieller Situatioun of, et ass kee hart a schnell Reglement, fir Är Äer Pensionninn ze stächen. Awer et gëtt eng Dossier vun Daumen, déi fir déi meescht Rettter gëllen.
Hei ass et:
- Wann Äre Patron eng 401 (k) Matching Programm bitt, halen sou vill wéi Dir braucht aus Ärem Paycheck fir de Match ze maximéieren.
- Wann Dir leeschte kënnt fir méi ze retten, gitt se an eng Roth IRA.
- Wann Dir maximal Är Roth IRA zréckkuckt, gitt zréck op Är 401 (k) an hält méi wéi vun Ärem Paycheck, bis Dir dat erausgespillt hutt.
Hunn et? Gutt. Duerfir ass dat de Wee mat Äre Pensioun Dollar.
401 (k) passend
Dëst ass déi éischt Impressioun. Firwat? Well, well et gratis Geld ass, an Dir mengt net no keng Suen gratis ze hunn. Méi wéi d'Halschent vun den Patronen sinn op d'mannst e puer Deel vun hire Mataarbechter '401 (k) Spuermoossnamen. Normalerweis gëtt dës Form entweder vun engem Dollar fir Dollar gespillt - wou de Patron 100 Prozent vun Äre Kontributiounen bis zu engem gewësse Prozentsatz entsprécht - oder e Prozentsaz, deen de Patron nëmmen ee Prozentsaz (normalerweis 50 Prozent) vun Ärer Besëtzer bis zu engem gewësse Prozentsaz.
Zum Beispill, loosst eis Är Employeur ubidden fir 50 Prozent vun de Kontributiounen bis zu 6 Prozent ze passen.
Dat heescht, datt wann Dir $ 100.000 pro Joer maachen an 6% ($ 6.000) dovunner ofhëlt fir Är 401 (k), wäert Äre Patron eng weider 3 Prozent ($ 3000) ofzesetzen, fir d'Total Spueren op 9.000 Dollar am Joer ze bréngen.
An erëm ass dat gratis Gratis. Fannt et eraus, wat Äre préparativen Prozentsaz vum Patron ass, a maachen wat Dir maache musst fir datt déi passend ass .
(Déi ee Caveat hei ass datt de passende Bäitrag vun Ären Employeren nëmmen Är sidd wann Dir mat enger Entreprise fir eng gewëssen Zäit Zäit bleift - dat gëtt festgeluecht vu wat fir e Vestingschef bekannt ass . Also wann Dir net denkt datt Dir laang sinn fir Är nei Firma, da wësse mer, datt e puer vun dësem gratis Geld verschwonnen ass wann Dir fréi eraus kënnt.)
Roth IRAs
Dir kënnt e Maximum vun 18.000 Dollar pro Joer an engem 401 (k) retten, awer mir ginn net op maximal datt - op d'mannst net nach. Amplaz datt Dir gespuert hutt wat Dir braucht fir den Employeur matzemaachen, deen Dir braucht, wärt Dir Är Aufgab op eng Roth IRA maachen.
Finanzplaner a perséinleche Finanz Gurus tendéieren d'Lust vu Roths a fir gudde Grond. Obwuel et net erlaabt datt Dir e Steiertabellesteier wéi eng traditionell IRA maacht, kënnt Dir vun der Steierréckkeet ofhaalen wann Dir réckgängeg sidd. A villem Wee ass et de perfekte Steiererklärung . Wéi eis Investing for Beginners Expert erklärt:
"Mat engem Roth, bezuelt Dir kee Steieren op Ärem Dividendertag. Dir bezuelt kee Steieren op Ärem Kapital gewonnen. Dir bezillt keen Zomm op Ärem Zommakommes. "
An et fënnt och Flexibilitéit, wéi d' Roth IRA méi reng Ausgabreegele wéi d'traditionnell Cousin huet: Dir kënnt Geld ausginn fir Äert éischt Haus ze kafen, a ville Fäll kënnen och Geld fir e medizinesche Notfall bezuelen.
Dat heescht, datt Dir net brauch tëschend de Spuermoossnam ze retten an ze spueren fir Äert éischt Haus ze ginn, an et kann och als Notzdouft fonctionnéieren.
Dir kënnt bis zu 5.500 Dollar pro Joer an engem Roth IRA spueren. Wann Dir dëst erlaaben kann, bréngen all Joër héich.
Zréck op d'401 (k)
Loosst eis zréck op den hypotheteschen Verdierper maachen $ 100.000 am Joer. Wann Äre Patron 50 Prozent mat bis zu 6 Prozent an de Konten ubitt, da maxing dat et Iech $ 9.000 pro Joer oder 9 Prozent vun Ärem Loun setzen. Fügt Äre maximal Roth IRA Bäitrag vu $ 5.500, an Dir sidd op $ 14.500, oder 14,5 Prozent vun Ärem Akommes.
Dat ass super! Mä Dir sollt op d'mannst 20 Prozent vun Ärem Akommes spueren . A spueren och nach méi kann evidenten e groussen Effekt op Äisneg. Also, wann Dir nach ëmmer nach Geld nach erléist datt Dir Är Roth IRA maacht, da sollt Dir op 401 (k) zréckkucken an och nach méi ënnerstëtzen.
Dir hutt ären Employeur matgedeelt datt Dir Äre Kontribut Prozent net méi gratis gratis gitt. Awer Är 401 (k) bitt nach ëmmer den offensichtlechen Avantag fir datt Dir mat Ärem Pensiounsfinancier pre-tax Dollar bäidréit.
De maximal Betrag, dee engem Employé ka bis zu hirem 401 (k) pro Joer bäidroen, ass 18.000 Dollar. Den hypothetesche Verdéngscht, deen den Employeur mat engem $ 6.000 jährleche Bäitrag matgespillt huet, kann den 401 (k) Provider ruffen an hiren Beitrag bis zu zousätzlech 12.000 Dollar pro Joer erhéijen. Dat géif hir jährlech Erspuernisser bis zu 26.500 Dollar bréngen. A sparen méi wéi e Véierel vun Ärem Gehalt ass eng super Manéier fir Är Rettungszoufregiounen z'iwwerhuelen a potenziell souguer fréi zeréckzekommen.
Bottom Line
Dëse Spillplang gëtt net fir all Auteur gelten. E puer Employé hunn keen Zougank zu engem 401 (k) Matching Programm, a je no der finanzieller Situatioun, sinn verschidden Altersheemer déi Dir méi adequat ass. An natierlech, net jiddferee kann leeschte maximal Är Pensiounskonten. Awer wann Dir d'Spuer verdeelt a prioriéiert, erënnert Iech un Är 401 (k) Matching ze starten, da gitt op Är Roth IRA an en da méi Suen déi Dir leeschte kënnt an Är 401 (k) spueren.