Léiert wat Dir berücksichtegt wann Dir bestëmmt, wien Dir Är Verméigen ierft
Obwuel et vläicht einfach den éischte Numm ze benotzen deen an de Geescht (e Mann, e Kand oder e Geschwester) op der Form vum Begünstegungsbezeechnung kënnt, da sollt Dir d'Äerderungen zuerst wëssen. Hei ass e Guide fir wat bedeelegt ass.
Beneficiär Bezeechnung Basics
Déi meeschte Pensiounspläng , Rummelegkeete a Versécherungspolicen léisen datt Dir decidéiert wat Dir vun Ärem Verméigen am Fall vun Ärem Geriicht kënnt.
Si maachen dat, andeems Dir Iech fir d'Beneficiaire bezeechnen.
De primäre Beneficiaire (oder d'Beneficiairen) ierft d'éischt. Wann se doud sinn oder wann si mat Iech stierwen, da gitt Är Verméigen eleng an all déi Secondaire Beneficiaire déi Dir designéiert hunn. Dës sekundär Beneficiairen ginn oft als contingent Beneficiairen op Kont Formularen bezeechent.
Fir Bénéficiairen ze nominéieren, musst Dir Nimm nennen, a Dir musst erauszefannen, wéi vill Prozent vun Äert Verméigen un all Beneficiaire gitt.
D'Beneficiairen kënnen d'Leit zéien déi zënter Éischt kommen - Koppel, Kanner an aner Familjen. Alternativ kënnen si Frënn, Vertrauen, Wëllen an Institutiounen beinhalten.
Wësst datt d'Begruffnungsbezeechnungen allgemeng direkt nom Doud aktiv ginn a bestëmmen all Informatioun iwwer inheriten Vermaarten, déi Dir versot huet. Dat heescht, datt Är Verméigens net ze probéieren, eng legal Prozedur, déi ze laang an de Konsequenze kann héich sinn.
Et heescht och datt Dir musst sicherstellen dass Ären aktuellen Beneficiär Bezeechnungen Ären aktuellen Wonsch reflektéiert, well Äre Wëlle keng Iwwersetzung huelen. Et ass eng gutt Iddi fir all Joër Beneficiairen ze iwwerpréiwen, fir all Är Konten. Et ass och wichteg ze aktualiséieren fir Är Beneficiair Information no enger grousser Verännerung vun der Liewensqualitéit wéi d'Hochzäit, d'Scheedung oder d'Gebuert vun engem Kand.
Wat fir dësen Prozess ze beroden
Spouses kënne generell Eruewerunge vuneneen erhalen ouni Ierfschaftssteier oder an den Fall vun Ruhestellung Accorden ze zwéngen, obligatoresch Steieren ze bezuelen. (Wann de Besëtzer den 70 1/2 1/2 1/2 ass, ginn d'normale Pensiounsverkéierverbrechungsregelen applizéiert - kontrolléiert mat Ärem Steierberoder fir Detailer, wéi d'Regele komplex sinn.)
Aner Ierger hu sech awer e puer Konsequenzen opginn.
Lued zevill vill Verméigen op e puer Ierwe kënne souwuel dës Ierwe verloosse fir de Föderalsteefesteier ze bezuelen. Äre potenziellen Ierwen informéiert iwwer Är Intentiounen erlaabt hinnen ze plangen.
Vill Veu versprécht Pläng, mat 401 (k) s an déi meeschten Formen vun eenzel Pensiounsrechnungen, wäert Är Beneficiaire suergen, de Suen elo an enger Pauschalausbezuele ze bezuelen an d'Akommes vu Losser am ganze Betrag ze huelen oder all Steiersprobatiounen ze bezuelen an Betrag, déi op Internal Revenue Service Liewenserwaardtabellen baséieren. Roth IRA's sinn befreit, well Dir scho Steiere bezuelt huet op d'Sue an hinnen.
Ee Wee fir Steieren op Är Erliewniss eleng ze vermeiden ass eng Charity oder eng net-profitéiert Grupp, wéi en Universitéitsfonctioun, als Ierwen. Wann Dir dat maacht, et ass keng Steiererklärung iwwer den Transfert oder op déi zukünfteg Uwendung vun Ärem Geld.
Schafen e Vertrauensvoll Manner oder aner
Ënnergräifend Kanner, eng Grupp, déi jidfer vun 21 Joer a verschiddene Staaten beherrschen kann, kann net direkt Vermeit vun engem Rentenalter, engem Pensiounsprogramm oder enger Liewensversécherungspolice. Beispiller vu zwou Zorte vu Vertrauen, déi fir Mannerjäregen oder aner geschaf ginn, gehéieren e vertraulechem Vertrauensvote an e liewenslaang Liewe vertraus. Consultéiert mat engem Affekot, falls néideg, fir Vertrauen op hir ze setzen. De Vertrauen deen Dir schafft, kënnt Dir an Ärer Beneficer Lëscht bezeechnen.
Dir kënnt och Vertrauen fir d'Beneficiairen mat geeschtege Behënnerungen kreéieren, wann se se net selwer kennen ze suergen. Dës Zorte vu Vertrauen ginn dacks als Besonnesch Vertrauen gebraucht .
Summary
Et gi vill wichtegen Aspekter bei der Auswiel vu Beneficiairen fir eng Pensiounsreform, Renten- oder Liewensversécherungspolice.
Vergewëssert Iech datt Dir d'Zäit huelen fir Är Wahlen suergfäeg ze iwwerpréiwen, fir sécher ze sinn datt Är Wënsch aktuell sinn a fir Är Frënn ze hëllefen d'Zukunft vu Kappbäll ze vermeiden.