Wat heescht Subprime Mëttelen, a firwat maacht et Matter?
Wat ass e Subprime Loan?
E subprime Kreditt ass e Prêt fir e Prêt mat engem "manner wéi perfekt" Profil erausginn.
De Begrëff ass vum traditionellen "prime" Kreditgeber, deen d'Prêten eng gëeeg schaffen ze schaffen. Prime Borrower hunn héich Kreditter , e Schued vun de Scholden a gesond Akommes, déi bemierkbar hir méintléchend Kreditriséierung bezuelen.
Subprime Borrower, an der anerer Hand, hunn typesch Charakteristiken déi de Default virschloen ass méi wahrscheinlech :
Kreditt: Subprime Kreditën hunn normalerweis schlechte Kredit . Si hu misse Problemer mat der Schold sinn an der Vergaangenheet, oder se kënnen nei erlaaben ginn an hunn eng staark Krediträift net etabléiert . Fir Krediter, FICO Kredit Scores ënner 640 tendéieren zu Subprime Territoire, awer verschidde setzen d'Bar esou héich wéi 580. Leider hunn d'Prêtre mat schlechtem Kreditt e puer Méiglechkeeten niewent Subprime Kreditgeber, déi zu engem Zyklus vu Scholden beitragen kënnen.
Mensa Bezuelungen: Subprime Kreditt erfuerderen Ënnerstellungen, déi e wesentleche Portioun vum monatlechen Akommes vum Prêt ësst. Lenders berechnen eng Scholde fir Akommesquitt ze erméiglechen, wéi bezuelbare Prêten ze sinn.
Prêtereuren déi am meeschten vun hirem Akommes op Prête bezuelt hunn e wéineg wigglen Zëmmer, fir onerwaart Ausgaben oder e Verloscht vu Recetten ze absorbéieren. An e puer Fäll ginn nei Subprime Kredite genehmegt, wann d'Kreditter scho héich Scholden fir Gewënnverhältnisser hunn.
Cost: Subprime Kreditter si normalerweis méi deier, well Prêten wëllen Entschiedegung fir Risiko ze huelen.
Kritiker kéinten och soen, datt räithorientéiert Krediter wëssen datt se profitéiert vun de verzweifelt Kreditgeber, déi net vill aner Méiglechkeeten hunn. Käschten kommen a verschidde Formen, dorënner méi héije Zënsen , Veraarbechtung an Gebaier vu Gebaier an Ausgab sämtlech Pensiounen (déi rar an Ukloë mat guddem Kredit bezuelen).
Dokumenter: Premier Borrower kënnen einfach Beweis vu senger Fäegkeet fir d'Prêten zréckzéien. Si hunn Eruewerunge mat onbestänneg Aarbecht a konsequente Loun. Si hunn och extra Spuerungen an Banken an aner Finanzinstituter, fir datt si kënne bezuelt kréien wann se hir Aarbecht verléieren. Subprime Prêter kënnen net e starke Fall fir eng finanziell Stabilitéit fortsetzen. Si kënnen finanziell stabil sinn, awer se hunn net déi selwecht Dokumentatioun. Leading up to the Hypothekekris, Kreditgeber normalerweis akzeptéiert Programmer fir Low-Documentation Kreditter , an e puer vun dësen Applikatiounen enthalen schlecht Informatioun.
Risiko: De Schlësselenthema vun Subprime Krediter ass Risiko fir jiddfereen matzemaachen. D'Prêten hu manner Chancen fir e Remboursement ze kréien, sou de Prêt normalerweis méi Käschten zréck. Déi méi héije Käschte maachen d'Prêten riskant fir Prêtere wéi och. Et ass schwéier ze schulden ze bezuelen wann Dir Gebaier an e gudden Zënssaz erginn.
Fir méi Detailer iwwer wéi Tariffer direkt mat monatleche Bezuelungen bezuelt sinn, kuckt wéi fir Krediter ze berechnen .
Typen vun Subprime Krediten
Subprime Prêten ginn bekanntlech an der Finanzkris wéi Hausschoulen an Rekordnummern mat Hypothéik payant gekämpft. Awer Subprime Kreditter sinn fir ëmmer alles méiglech. Momentan kënne Prêtare subprime Kreditgeber op den folgenden Mäert fannen:
- Auto Krediter, ënnert anerem Buy-Here-Pay-Here a Titel Kredit
- Kreditkaarten
- Student Kreditter
- Onbesécherte perséinleche Prêten
Zënter der Hypothekekris, Verbraucherschutzgesetzer maachen subprime Hauskreden schwéier ze fannen. Awer al ginn (Pre-crisis) Prêt existéieren nach ëmmer, an Kreditter kënnen nach ëmmer kreativ Weeër fannen fir Kredite ze akzeptéieren, déi wahrscheinlech net akzeptéiert ginn.
Wéi Dodert Subprime Traps
Wann Dir plangt fir ze léinen - oder wann Dir schon eng subprime Prêt-Darstellung e Wee fir dës deier Prêt ze vermeiden.
Oh jo perfekt Kreditt, Dir hutt manner Méiglechkeeten: Dir kënnt net ënnert vill Konkurrenzkreditariichten kaafen, an Dir wäert manner Wiel auswielen, wann et ëm verschidden Zorte Krediter fir verschidden Zwecker gëtt. Niewt, kënne Dir vun predatoresche Krediter weg bleiwen.
De Schlëssel ass (a fillt eigentlech) manner Risiko fir Kreditgeber ze gesinn. Bewertt Är Kreditqualitéit un déi selwecht Manéier wéi et seet, an Dir wësst wat Dir braucht fir ze maachen, ier Dir souguer e Kreditt bezuelt.
Kreditt Äert Kreditt: Wann Dir nach net hutt, klickt Äre Korruptiounsbericht ( et ass gratis fir Uklo Konsumenten fir Berichte ze kucken) a sichen alles wat d'Prêten ubidden. Fixéiert all Fehler , a schreift all gemoossene Versementer oder Ofwäertungen wann et méiglech ass . Et kann Zäit huelen, awer et ass méiglech, Äert Kreditt ze bauen (oder opbauen) a méi attraktiv fir Kreditter.
Kuckt Iech Äert Akommes: Kreditter mussen sécher sinn datt Dir d'Fähig hutt ze bezuelen. Fir déi meescht Leit, dat heescht datt Dir e normale Erlabnis hutt, dat méi wéi Är Mindest moossen. Wann e neie Kredit (an Kombinatioun mat all existent Krediten) iesse méi wéi 30 Prozent oder esou vun Ärem Akommes, musst Dir d'aktuell Liwwerzuelen bezuelen oder méi léinen fir déi bescht Verkéier ze kréien.
Probéiert déi nei (awer legitim) Kreditgeber: E waassere Prêt kann Iech järeg Zäit ophuelen, also Geschäft aleng, ier Dir eppes unzeginn. Maacht sécher, online Kreditter an Ärer Sich ze benotzen. Peer zu Peer Prêt-Servicer kënne wahrscheinlech méi mat Iech schaffen wéi traditionell Banken a Krediträgeren, a verschidde Online Krediter souguer fir Kreditter mat schlechten Kreditt ze trëppelen a gläichzäiteg onfäheg Tariffer. Vergewëssert Iech eng "nei" Kreditgeber Dir denkt, ier Dir gitt Gebaier bezuelen oder iwwer sensibel Informatiounen wéi Är Social Security Number.
Minimize Logement: Wann Prêt Sharks déi eenzeg Kreditgeber nidderloossen op Är Applikatiounen, iwwerpréift ob Dir Äert Kreditt Sënn mécht. Et kann besser sinn, Wunnkonditiounen fir e puer Joer ze léinen anstatt e Kaaf, obwuel et vläicht vill Virdeeler an Nuecht wart. Eigentlech ass et am beschte besser, e klenge kaafe gebrauchte Gefier (soulaang et ass sécher) anstatt e brandneue Auto ze kaafen.
Frot e Cosigner: Wann Är Kredit an Akommes net genuch sinn fir e gudden Kredit mat engem Mainstream Kreditgeber (z. B. Bank, Kreditunioun oder Online Kreditter) ze qualifizéieren, frot e bitt e Cosigner fir Hëllef. A cosigner gëllt fir de Prêt mat Iech an ass 100 Prozent verantwortlech fir de Kreditt ze bezuelen wann Dir se net gemaach hutt. Als Resultat ass Äre Kosénger e grousse Risiko ze huelen an d'Krediter op der Linn ze setzen. Frot Hëllef vu jidderengem deen e staarkt Kredietag an Akommes huet an deen d'Risiko leeschte kann - an ech huelen net perséinlech duer wann keen et bereet ass dat Risiko ze huelen.