Léiert wéi a wann Dir Cash kasse kënnt (k)

D'Beneficiairen Muss de Regele suivéieren fir Sanktiounen ze vermeiden

Wann Dir den Begleeder vun engem 401 (k) Plang sidd oder Ierf an e 401 (k) Plang eréischt sinn, hutt Dir Är Entscheedungen iwwer wéi a wann Dir se braucht fir de Suen ze huelen, hänkt of:

• Egal ob Dir de Mann vun der verstuereger Persoun oder engem Net-Fraen war
• Äert Alter a verstuerwene Mënsch am Alter

Hei fannt Dir e Guide fir Iech ze verstoen wat d'Regele fir Iech zoutrëfft!

Spouse Beneficiär

Eischtens, kuckt d'Regelen, déi zoutreffen, wann Dir en 401 (k) Plang vun Ärem Ehepaart këmmert.

Wann Är Spouse méi wéi Alter 70 ½ an Dir sidd iwwer Age 70 ½

Wann Äre Mann méi wéi 70½ Joer hat an huet also schonns Ufro un de Mindestliewensmëttelen erofgeholl, an Dir sidd iwwer 70 ° ½, d'Regel ass datt Dir mindestens esou e Mindestloun muss de Mindestloun Verdeelungen. Dëst kéint an e puer Weeër geschéien.

1. Dir kënnt d'Suen an de Plang verlassen, weider d'Verdeelunge weider ze féieren wéi de erforderleche Mindestlagervergläichspakt, dee fir Äre Fra géift ginn. Wann Dir Wëntgen hues, kënnt Dir méi wéi dësen Betrag ofhuelen, awer net manner. D'Begrënnung vun der Begriefneserklärung vun Ärem Fra ass weider.
   
2. Dir kënnt d'Fongen iwwer ee spezifesche Kont vum Titel als " Inherited IRA " bezeechent. Mat enger Inherited IRA géing Dir Divisiounen brauchen, op Basis vun Ärem eenzege Liewenserwaardt Dësch. Wann Dir Wëntgen hues, kënnt Dir méi wéi dësen Betrag ofhuelen, awer net manner. Dir hutt Är eegen Beneficiairen mat dëser Optioun nennen .
   

1. Dir kënnt d'Fongen iwwer d'IRA ruffen, e Ehepaar IRA genannt. Mat dëser Optioun géift Dir obligatoresch Distributiounen op Basis vun Ärem Alter an dem Uniform Lifetime Table baséieren. Wann Dir Wëntgen hues, kënnt Dir méi wéi dësen Betrag ofhuelen, awer net manner. Dir hutt Är eegen Beneficiairen mat dëser Optioun nennen. Fir déi meescht Leit ass dat déi bescht Optioun.

Wann Dir an Äre Partner um selwechte Joer waren, wäerten d'Entscheedunge méi héich wéi déi selwecht Verdeelung hunn. Allerdéngs kann et iwwer d'IRA iwwerpréiwen, fir aner zukünfteg Beneficiaire ze wielen.

Dir kënnt e obligatoresche Mindestléisungskalkulator ukucken fir de Betrag berechnen, deen Dir braucht ze huelen. Et baséiert op Äert Alter an de applicabel Dësch.

Wann Dir sidd iwwer Age 59 ½, awer ënner Alter 70 ½

Wann Dir de Begleeder vum Ärem Koppelplang 401 (k) Plang sidd an Dir sidd iwwer 59 ½, awer nach net 70½, hutt Dir e puer Auswiel:

1. Dir kënnt d'Fongen an de Plang verlassen. Wann Äre Mann mat méi wéi 70 1/2 Joer war an hir Distributiounen ugefaang hutt, da gitt Dir all Joër déi néideg Mindestdielverdeegungen all Joer, oder Dir fänkt un mat ze huelen wann Dir Äre Mann mat 70 1/2 Joer erreecht hätt. D'Begrënnung vun der Begriefnes, déi vun Ärem Ehepaar gegrënnt ginn ass weider mat dëser Wahl.
   
2. Dir kënnt d'Fongen iwwer e spezifesche Kont vum Titel als Inherited IRA geéiert. Wéi en Inherited IRA hutt Dir Verdeelungen iwwer Är eegene Liewenserwaardt. Wann Dir Wëntgen hues, kënnt Dir méi wéi dësen Betrag ofhuelen, awer net manner. Dir benotzt Är eegen Beneficiairen mat dëser Optioun.
   
3. Du kanns iwwer de Kont zréck an Är eegen IRA. De potenzielle Virdeel fir dëst ass et net néideg fir Distributiounen ze starten bis de Kalenner Joer no 70 °. Dës Optioun bidd méi Flexibilitéit, well Dir kënnt d'Geld wann Dir wëllt, zréckzéien, awer Dir musst net zréckgezunn sinn, bis Dir 70 Joer erreecht. Dir benotzt Är eegen Beneficiairen mat dëser Optioun. Fir déi meescht Leit ass dat déi bescht Optioun.

Wann Äre Mann älter war wéi Dir, musst Dir Är aktuell a zukünfteg Erzéiungssteier pro Projet virstellen, fir ze bestëmmen wann et am beschten ass fir Iech Distributiounen ze halen, bis de Alter 70 1/2 ass oder weider mat de jährlëchen néideg Distributiounen, wann Ären Ehepartner schonn fir se ze starten ze huelen.

Remarque: Ergänzlech IRA Verdeelungen kënnen méi vun Äre Sozialversécherung akzeptéieren. Et kann also zu Ärem Virdeel sinn, méi IRA Verdeelungen ze huelen, ier Äert Sozialversécherungsrisiko beginn. E qualifizéierten Alarm Planner kann Iech hëllefen, Äre beschten Kurs vun der Aktioun ze bestëmmen.

Wann Dir ënner Leeft 59 ½ kënnt

Wann Dir Ierch e Koup Plan (401) kennert, awer Dir sidd net am Alter vu 59 ½, préift d'Virdeeler vun den folgenden Choixen.

1. Dir kënnt d'Suen am 401 (k) Planz verloossen. Mat dëser Optioun kënnt Dir d'Entloossunge wann Dir wëllt, an d'10% Pensiounssteier zielt net och, wann Dir nach net erreecht goufe 59 1/2. Dir wäert ëmmer regelméisseg Steiererklärung op all Betrag entlooss ginn. (Mat dëser Wahl, wann Är Fra iwwer 70 ½ war, musst Dir d'Mindestléisunge weiderfuere loossen.) D'Begriefnesbezeechnunge vun Ärem Fra kritt weider an Ärem Doud.
   

1. Dir kënnt d'Fongen iwwer e spezifesche Kont vum Titel als Inherited IRA geéiert. Mat enger Inherited IRA hutt Dir Verloschter noutwenneg op Basis vun Ärem eenzege Liewenserwaardtisch. Dir kënnt méi wéi dësen Betrag ofhuelen, awer net manner. Mat dëser Optioun goufen d'Ofkierzung net vun der 10% Strafsteier gehat, och wann Dir nach net am Alter vun 59 1/2 ass. Dir benotzt Är eegen Beneficiairen mat dëser Optioun.
   
2. Dir kënnt den 401 (k) Plan op Ärem eegene IRA Kont zouloossen. Et gëtt keng Steieren op dës Transaktioun. Allerdéngs, wann Dir nach net 59 Joer ass, wëll Dir dëst net wëllt maachen, well wann Dir eegestänneg IRA gëtt, all Distributiounen déi Dir huelen, ginn als éischt Distributiounen ugesinn a bezuelt enger 10% Strafsteier wéi och normaler Erzéiungssteier . Dir benotzt Är eegen Beneficiairen mat dëser Optioun.

Fir déi meescht Leit, déi net am Alter vu 59 1/2 sinn, gëtt d'beschten Optioun 1 oder 2.

Non-Spouse Beneficiär

Wann Dir de Beneficiaire vun engem eisen 401 (k) Plang sidd an se net deeglech Fra war, sinn et dräi méiglech Wahlen ënner.

Wann d'Persoun, déi Dir vun der Iwweralterzäit agefouert huet, ½

1. Wann de Persoun, deen Dir de Kont vum Joer geännert huet, méi wéi 70 ½ war, an deems de schon Ufuerderungen zum Zäitpunkt vum Doud gefuerdert hunn, ass d'Regel datt Dir mindestens esou néideg Mindestléisungen, a wann Dir Wënschen kënnt Dir méi wéi dësen Betrag ofhuelen, awer net manner. Dir kënnt dës Distributiounen iwwer d'Längt vun der Liewenserwaardung vun der Entloossung oder Ärer eegener Nout sinn, laut dem IRS erforderlech Mindestliewenslängstabellen. Dir sollt d'Méiglechkeet hunn, dëst ze maachen, andeems Dir d'Suen am Plang ofléisst oder iwwer e Kont zougesprach ginn als en Inherited IRA.

Wa si awer nach net 70 ½ waren

Wann de Persoun, deen Dir den 401 (k) Plang vun der Welt net ageprägt ass, de 401 (k) Plang erlaabt een oder zwee vun de Méiglechkeete vun de Méiglechkeete:

2. De 401 (k) Plang kann Dir Iech all d'Suen aus dem Plang net spéit 31 Dezember vum fënneften Joer nom Joer vum Doud vum Mënsch ze huelen. Dir kënnt all Joër e bëssen eraushuelen, oder wart bis an d'lescht Joer fir alles ze maachen. Dir gitt regelméisseg Erléis vun de Steiere bezuele fir de Betrag zréckgezunn, sou datt Dir méi laang an der Luucht denkt, wou Dir mat engem nidderege Steiersaz erwächt.

3. De Plan kann Iech erméiglechen, d'Suen an de jährlechen Betrag iwwert Är Liewenserwaardung ze erfëllen, sou wéi déi néideg Mindestliewensstierst Dëscher. Dir kënnt et fäeg maachen dat ze maachen andeems Dir de Suen am Plang ofleeft oder iwwer e Kont zougespaart gëtt als en Inherited IRA. Dës Optioun gëtt oft als " Stretch IRA " bezeechent, well wann Dir vill méi jonk ass wéi déi Persoun, déi Dir vun der Vergangenheet hutt, kënnt Dir d'Verdeelungen iwwert eng laang Zäit verlängeren.