Wéi eng Strategie identifizéiert mat Ären Astellungen?
Wat sinn Ausgabenstrategien?
Eng Ausgaabstrategie ass eng Regel déi Dir benotzt fir ze bestëmmen, wéi vill Dir vun Äre Konten zréckkucken. Et ginn zwee Extremer. Alles wat zënter iergendwann drun ass.
Beispill # 1 - Fixed Betrag
Dir kënnt all Mount e spezifesche (fixen) Betrag erof huelen bis Är Money lauschtere kann. Zum Beispill benotze Dir de Kont am Alter 62 a verëffentlecht $ 3.333 Mount. Wann Dir se dobausse spillt an $ 500.000 an sou einfach accessible zouhuelend Investitiounen getraff hunn, déi 1% verdéngen, wäert Dir Är Spuerpläng an nëmme méi wéi 160 Méint (oder 13 Joer) komplett benotzen.
Bemierkung: Dës Strategie erlaabt net méi Entzugskäschte fir Präiserhéijungen fir normale Ausgaben wéi Nahrung, Gas, Utilitys, Steieren, Medizin, Versécherung, etc, fir datt Dir Äre Méin ewech kascht, a potenziell e puer " "Aktivitéiten wann d'Notizitéitspräisser eropgesat ginn. Är Liewenserwaardung soll och berücksichtegt ginn wann Dir de fixe Betrag festleet.
Beispill # 2 - Variable Betrag
Dir kënnt all Mount e fixe Prozentsaz (variabel) bezuelt. Nëmme just e Prozentsaz vun der vergläichbar Gläichgewiicht hëlleft géint de Risiko fir an engem Ausmooss ze verschiden deen Är Verméigen ënnert engem komfortablen Niveau fällt. Zum Beispill, Dir fänkt un ze verginn .75% am Mount vun Ärem Portfolio am Joer Endwert vun $ 500.000.
Dir hutt elo $ 3.750 fir am Mount 1 ze verbréngen, $ 3.725 am Mount 2 an 3,697 $ am 3. Monat, etc. Den Entzugsbetrag variéiert op Basis vun Ärem Kontwäert, deen hänkt vun der Investitiounsaufgab.
Bemierkung : Dës Strategie erënnert net wéi d'raisonnabel Är Entzugssaldo ass tatsächlech. Dir kënnt endlech Äer Konten ze schnell ze verbréngen déi manner jonk Geld fir Är spéider Joren verlaangt.
Wéi verrechent Dir d'Ausgaabstrategie fir ze benotzen?
Eng Ausgaabstrategie sollt Äre Situatiounen ugepasst ginn, dat heescht datt weder vun deenen zwee Beispiller méi héich ass fir déi meescht Leit. Mat enger individuierter Ausgabstrategie koordinéieren aner Akommesquellen wéi d'Sozialversécherung, d'Pensiounen an d'Akommissancë fir optimale Resultater ze erreechen.
Verschidden Leit kaaft eng direkt Rente kafen (e festen Ausgabenstrategie) fir e spezifesche Betrag ze bezuelen, fir Basiskompetenzen ze bezuelen an duerch eng variabel Entzugstrategie ze finanzéieren aus hiren Investitioune fir Diskretiounskäschte wéi Reesend, Kleedung, Ess an Outdoor z'erreechen.
Wien soll eng Ausgabstrategie benotzen?
Jiddereen dee geplangt aus der Verzéierung vu hiren Erspuerten an Investitioune fir Är Pensioun muss eng Ausgabstrategie hunn. E puer Leit wëllen eng Strategie wëlle maachen datt se méi fréi an der Pensioun ze verbréngen wann se gesond sinn an aktiv sinn.
Natiirlech Ausgaben fir de Begrëff vu Pensioun heescht datt Dir e méi e grousse Risiko fir méi spéit ze verbréngen. Eng Strategie kann Iech hëllefen, Iech déi richteg Handelsbeträg fir Iech ze bestëmmen. D'Failing fir eng Ausgabenstrategie ze kafen, kann bedeiten datt nach méi grousser Réckschécke méi spéit wieren ze léisen oder ze schlechten Accompagnement.
Wéini sollt Dir Är Ausgaabstrategie ufänken?
Dir sollt Préjudsprogramme starten, déi e Schätzung vun Ruhestandsausgaben zënter e puer Joer virun der Pensioun. Dës Projektioune sollen Faktoren bezeechent wéi Är Gesondheet an d'Liewenserwaardung, Portfoliorisiko an d'Schätzung erëmkommen, ekonomesch Faktoren wéi Inflatioun an Zënssätz, an Är Haltung fir eist Legacy. Planning vir kucken kann d'assoziéiert Angscht d'Reduktioun vu Geld spueren fir de Suen ze bréngen, deen Dir esou vill Zäit geholl huet fir ze retten.
Wann Dir e projizéierten Ausgaben Plang entwéckelt hutt, sollt Dir se benotze fir soubal Dir Är Pensioun hutt an Är Prognosen unzeschléissen an all Joer ze erméiglechen, ob Äre Widerhuelungsplang weider duerch d'Liewenserwaardung nohalend ass.
Wat soen d'Experten dat?
Experten déi an d'Zuelekruch an d'Schätzung vu Reschter sinn a recommandéiert Pensiounen no folgendermoossen, wat fir eng Entscheedungsbezeechnung bezeechent gëtt . Dës Regel ass ugeholl datt d'Ausgabenstrategie Entzugskris aus engem diversifizéierte Portfolio vu Kapitalanlage investéiert gëtt, déi iwwer eng 30 Joer Periode schwamme sinn. D'Investitiounsmix enthält tëscht 50-70% fir Borrelz Zoustännegungen. De populäre 4% Récktrëtt ass eng Entscheedungsweisungsmethod vu Récktrëtt.
Am Géigesaz, aner Experten, déi méi konservativ sinn, recommandéiere de Pensiounen no, wat d' versicherungsméisseg Methode genannt gëtt . Mat dëser Aart a Weis wéi Dir den Zoulat vergréissert wäert eropgoen. Dës Method ass oft mat engem méi nidderegen Risikoportfolio mat manner Börsenexpositioun gepaart. Duerch méi Konservativ, Kapitalertrags ka méi Empakspersounen awer méi Stabilitéit hunn. Wéi de Konten Wäerter schwächen d'Rentner méi an d'"gutt" Retour'en a manner an de "manner Moyenne". D'IRS's Required Minimum Distribution Berechnungen folgend dës versichten Argumenter.
Konklusioun
Et wäert eng beandrockend Spreadsheet an Faktor bei all de Variablen déi an d'Auswertung vun Ausgabenstrategien "just genau perfekt sinn". Resepperplaner kënnen hëllefen mat der Koordinatioun déi mat méi Akommesquellen a variéiert Steierbedéngungen involvéiert sinn.
Alles an allem, déi wichtegen an dréngend Froe wéi Dir fannt Dir Är Haltung iwwer Flexibilitéit ausginn, Gefill iwwert Investitiounsflankuation Toleranz, Wonschmuster (up, down, down), Zäitperiod, och all Legacy Wënsch. Eng gutt Ressource op méi vun de techneschen Approchen, déi vum Professor Wade D. Pfau skizzéiert sinn, kënne online bei der Gestioun vu variabelen Ausgabenstrategien fir Pensiounen erfollegt ginn.