D'Potenzial fir Tax-Free Investment Dossier Mat engem Roth IRA
Roth IRAs Vs. Aner IRAen
Wéi an anere Pensiounsspuerpläng, d'Investitiouneinnahmen, déi an engem Roth IRA gehalten ginn, ass net bestaaft wéi hir verdéngt.
Dir musst keen Zousatz oder Dividenden als Erzéihung iwwer Är Steiererklärung mellen, ier Dir Äert Rendezvous hutt. Och wéi aner Pläng sinn et Eelefmeterschéissen fir fréi erauszekommen.
Wat ass ënnerschiddlech iwwer Roth IRA Konten ass, datt d'Suen komplett taxhalber entlooss gi sinn wann Dir réckgängeg sidd, wann verschidde Konditiounen erfëllt sinn. Dat ass, well Dir keng Steieren ofgezunn hutt fir Kontributiounen, déi Dir iwwer d'Joren an de Kont gemaach hutt, anescht wéi Dir mat enger traditioneller IRA. Dir hutt och scho Steiere bezuelt fir Är Contributiounen eemol, fir datt Dir de Akommes hunn deen Dir hutt matgedeelt hutt, an d'Erléisung et verdéngt finanzéiert ass. Roth IRA stellen eng eenzegste Steierplang fir d'Spargelen an Investisseuren opgrond vu sengem Potenzial fir d'steierlech frege Kapitalanlagekäschten ze accumuléieren.
En anere Virdeel vun engem Roth ass datt Dir kéint an dësem Typ vun der IRA bäidroen och wann Dir vun engem Pensiounsplang an der Aarbecht bedeckt gitt. Dëst ass normalerweis net mat anere IRA.
D'Erspuernisser déi am Roth IRA gehal ginn, sinn gebonne bis Dir Alter 59 1/2 erreecht, wat och mat de meeschte Pensiounskonten ass. Et ginn e puer Ausnahmen, déi Iech erlaben e puer Fongen aus ausernee Grënn zréckzefannen. Aneschtes ass e fréie Wuertspill vun enger Roth IRA ënnert enger 10% fiskalpolitescher Feier ënnerzebréngen an all Entstoe vu Gewënn ze steigabelen.
Critèrien fir Tax-Free Roth IRA Verdeelungen
De Fonds vun der Roth IRA zréckgezunn ass komplett taxhalber wann:
- D'Verdeelung ass op d'mannst fënnef Joer no der Vergaangenheet, wou Dir ugefangen huet un engem Roth IRA bezeechent, a
- D'Verdeelung gëtt gemaach nodeems Dir am Alter vu 59 1/2 Joer kënnt oder well Dir sidd ausgeschalt ginn, wann d'Verdeelung no Ärem Doud als Beneficer bezuelt ass oder wann Dir d'Verdeelung benotzt fir e Wunnhaus fir d'éischt ze kaafen.
Zesumme ginn dës Kriterien e Récktrëtt vun enger Roth IRA eng "qualifizéierende Verdeelung" fir d'Steierbehandlung.
Steierbehandlung vun net qualifizéierter Verdeelungen
Ofginn vun engem Roth IRA Kont, deen d'Kritèren vun de qualifizéierende Verdeelungen net erfëllt, deelweis besteet. Äre ursprénglechen Bäitrag zu der Roth IRA ass fir Iech steierlëch zréckgaang, awer e Resultat a Wuesstëm stinn ganz fest. De besteierbare Portioun vum Roth Remission ass och d'10-Prozent Präisverdeelung.
Wéi vill kënne Dir zu engem Roth IRA bäigehalen?
De maximal Betrag deen Dir zu engem Roth IRA beitrage kann, ass $ 5.500 pro Joer fir 2016 an 2017. Leuten am Alter vu 50 a méi ale kënnt dozou bäidroen eng zusätzlech $ 1.000 am Joer als Fangerspëtz .
Dës Limite gëllt fir traditionell a Roth IRA.
Dir kënnt och am selwechte Joer bäidroe kënnen, mee d'kombinéiert Zuel vun Äre Kontributiounen däerf net de Maximum fir dat Joer maachen. Wann Dir de Maximum überschreitet, musst Dir d'Prozedur errechnen andeems Dir eng Korrekturverdeelung virum Datum vun Ärer Steiererklärung nokuckt.
Contribution Limits Op Basis vun der Recette
D'Roth IRA hunn eng gewëssen Entréeën ze bezuelen, wa se hir finanzéiere kënnen. Är aktuell Roth IRA Beitrag limitéieren ka weider reduzéiert ginn oder souguer ganz eliminéiert ofhängeg vun Ärem Akommesniveau fir dat Joer. Et gëtt tatsächlech zwou Grenzen:
- Eent éischt gëtt als Erënnerung limitéiert. Dir kënnt bis zu der Contributioun Limit oder Äre verdéngten Akommes fir dat Joer bäidroe kënnen, egal wéi et ass manner. Fir just IRA Zwecker, verdéngt Erléisung besteet aus Léin, déi op engem W-2 bericht hunn, d'Selbstvertrauen vun engem Geschäft oder Bauerenhaff, an Alimoun. Wann Är Akommes vun all dësen Quellen nëmmen $ 5.000 ass, dat ass alles wat Dir zu engem Roth IRA beitragen kann. Wann et $ 30.000 kënnt, kënnt Dir bis op d'$ 5.500 limitéieren.
- Déi zweet Limit gëllt fir Steierzueler mat méi héich Akommes. Et baséiert op e Steierinformer e modifizéierte berechtegt Bruttoakommes fir d'Joer an et erméiglecht wéi vill, wann iergendeen, vun deem Akommes kann zu engem Roth IRA beizedroen ginn.
| Roth IRA Eligibility Phase-Out baséiert op modifizéierter AGI | ||||
| Dateiesystem | 2016 | 2017 | ||
| aus | ze maachen | aus | ze maachen | |
| Single | $ 117.000 | $ 132.000 | $ 118.000 | $ 133.000 |
| Head of Household | 117.000 | 132.000 | 118.000 | 133.000 |
| Verheieferte Filing Jointly | 184.000 | 194.000 | 186.000 | 196.000 |
| Qualifizéiert Witfra / er | 184.000 | 194.000 | 186.000 | 196.000 |
| Verstinene Filing Getrennt * | 0 | 10.000 | 0 | 10.000 |
| Source: | IR-2013-86 | IR-2014-99 | ||
Spouses kënnen d'Erléisungslimit fir eenzel Persounen benotzen, wann se se während de ganzen Steiersteier gesond separat an ofgesinn hunn.
Dräi méiglech Resultater
- Wann Äert geännert AGI manner wéi de Betrag vu "vu" ugewise sinn, kënnt Dir bis zu enger voller Quantitéit un d'Beitragsgrenz an enger Roth IRA bäidroen.
- Wann Äert geännert AGI tëschent "vun" an dem "zu" Betrieber ass, sinn Är Contributiounen zu enger Roth IRA limitéiert oder "ausgeschalt" wéi d'Berechnungen mat dem Worksheet 2-2 an der IRS Publikatioun 590.
- Wann Äert geännert AGI iwwer de "bis" Betrag ass, kënnt Dir net u votéiert fir e Roth IRA fir dat Joer ze bidden.
Fir déi meescht Taxpayers, hir geännert AGI ass Äre ugepasst Bruttoakommes a all Steiertrainer Zommakommes op den Zeilen 37 a 8b vun der Form 1040 a bei all deene Ofline Linealien, déi Dir geholl hutt, awer kontrolléiert mat engem Steierecker, wann Dir Iech fillt sidd no bei "Limitatioun" limitéiert sou datt Dir sécher sidd. Är MAGI an AGI sinn wahrscheinlech déi selwecht, wann Dir keng vun dësen Taxes bruecht hutt.
Converting Funds From Other Retirement Accounts
Tax-deductible Fongen aus enger traditioneller IRA, e 401 (k) oder ähnlechen Pre-Tax Savings Pläng kann zu enger Roth IRA konvertéiert ginn , awer dëst bedeit datt den Ofsénement vum Steiersystem ofgesat gëtt. Dir wäert de Steieren op den akkumuléierte Gewënnzuel a bei all Spuerbezuelter bezuelen, fir déi Dir e Steierabzug huet. Dëst konvertéiert d'Fermeture vun de Steiererklärung an d'Post-Steier Suen.
Am Géigesaz zu den Roth-IRA-Beitrag limitéiert sinn et keng Einkommebeschränkungen fir d'Konvertéierung zu enger Roth IRA. Dëst erlaabt eng Steierplang Chance fir héijen Akommes, déi net berechtegt sinn, e Roth IRA direkt ze komplett ze finanzéieren. Héichsteierkonschtste Steierzueler konnten eng net dedutibel, traditionell IRA fundéieren, duerno spéider d'traditionell IRA zu engem Roth konvertéieren.
E Summary of Tax Benefits and Disadvantages
- Investitiouneinnahmen an engem Roth IRA verdéngt gëtt net vun Ärer jäereger Steiererklärung gemellt.
- Ausbezuele vun enger Roth IRA ka ganz Steierverwaltung op Bundesniveau sinn.
- Roth IRAs hunn net obligatoresch Mindestdistribution, bekannt als RMD. Dir musst net erausfuerderen, bis Dir wëllt.
- Roth IRAs kënne bei Erënnerung verdéngt sinn a kënnen also souwuel Ertaaselung a Steierenabsetzer fléien.
- Récktrëtt vun enger Roth IRA kann ënnerste Steieren a Sanktiounen erfëllen.
- Et sinn Inskriptiounen fir Akommes fir e Root IRA ze finanzéieren.
- Losses an engem Roth IRA sinn nëmmen steuerfräi, wann Dir de Kont ausdrécklech uginn, wat net ëmmer beweist, datt se avantagéis sinn.