Zuel, Tax a Investitiounsberoodung fir eng Potenzial Roth Conversion
Wat ass eng Roth Conversion?
Eng Roth Konversatioun ass eng optional Decisioun fir e bestehend Altersbetribsplang ze changéieren, wéi e 401 (k) oder eng traditionell IRA , zu enger Roth IRA . Wann Dir dëst maacht, gitt Dir Sue, déi am Moment behandelt wéi d'Steiererklärung a konvertéiert se an e Kont aus, dee steierlaf ass. Fir awer eng Konversioun ze maachen, musst Dir awer de Betrag bezuelen, deen Dir konvertéiert.
Wien kann zu engem Roth konvertéieren?
Obwuel et Erléisse limitéiert sinn, déi Auswierkungen op d'Kapazitéit de Roth-IRA-Beitrag maachen ze maachen, ginn et keng Erléisse limitéiert iwwer Roth-Conversiounen. Mä dëst war net ëmmer de Fall. Virun der Verännerung vum Steierrecht am Joer 2010, fir datt Dir e Steiererklärung fir e Roth IRA konvertéiere kënnt, musst Dir Äre geännerten adjustéierte Bruttoakommes (MAGI) manner wéi $ 100.000. D'Ofhale vun der Erhuelungsbeschränkung huet d'Roth Convertiouns Alternative fir méi Leit opgemaach.
D'Entscheedung iwwer eng Roth Conversion maachen
Converting oft Sënn mécht wann:
- Dir denkt datt de Benefice vun Ärem Geld wäerte steierfräi ass méi grouss wéi d'Käschte fir d'Steiere bezuele wéinst der Ëmrechnung ze bezuelen
- Dir hutt d'Sue fir d'Steiere bezuele wéinst der Ëmrechnung ze bezuelen
Dës kënnen net einfach Entscheedungen maachen.
Glécklech sinn et vill Rechener fir Iech ze hëllefen, och dës Roth IRA Konverter.
Wéi all Analyse, e Resultat vun engem Recherche si just genau wéi d'Annuaire, déi Dir et ubelaangt. Denkt Dir folgend Saache wann Dir Är Entscheedung iwwer d'Konvertéierung zu engem Roth:
- Wann Dir Är Steiersaz méi héich ass an Pensioun wéi et elo ass, ass e Konversioun méi wahrscheinlech de richtege Wee.
- Wat méi grouss ass d'Erwaardungszuel vun Ärem Kapital vun Investitiounen, wat méi wahrscheinlech eng Roth Konversioun ass eng gutt Iddi.
- D'Dir méi laang bis Pensioun (an dofir, bis Dir musst Är Geld aus der Roth IRA huelen fir fir Iech selwer ze ënnerstëtzen), dest méi besser gëtt d' Roth Konversatioun .
Eng aner Schlësselwichtegst: Dir musst Geld aus Ärem Pensiounsaccount huelen fir d'Steiere wéinst der Ëmrechnung ze bezuelen ass e staarke Beweis datt eng Roth Konversatioun kéint net fir Iech passend sinn.
Fréier Net-Déduktiv Contributiounen a eng Roth Conversion
Wann Dir virdru net net deduktibel Ënnerstëtzung fir Är IRA oder 401 (k) gemaach hutt, da sinn Deel vum Betrag, deen Dir zu enger Roth IRA konvertéiert, net ënnert de Steierzueler. Leider kënnt Dir net nëmmen de net besteierbaren Deel ofhuelen. Enregistréiert, datt d'Regirung all Joër Dir konvertéiert, deen Dir konvertéiert tëschent net besteierbar ass a besteet aus der Verdeelung vun de Verhältnisser déi net-deductible Beitrag representéieren de Wäert vun Äre Reseau Konten .
Zum Beispill, wann Dir virdru net onkënnbar Contributiounen op Är IRA vun $ 8.000 gemaach huet, ass de Wäert vun all Ären traditionelle IRA sinn $ 80.000, an Dir décidéiert fir $ 10.000 ëmzekippen, dann 10% ($ 8.000 aus $ 80.000) vun Ärer Konversioun oder $ 1.000 ($ 10.000 x 10% = $ 1.000) ass net bestrooss. Dir wéilt d'Steieren op déi aner $ 9.000 Conversion bezuelen.
Konten Dir kënnt zu engem Roth IRA konvertéieren
Wann Dir kënnt, kann Dir eng traditionell IRA oder e 401 (k) ëm eng Roth IRA konvertéieren. Note awer, datt Dir normalerweis net e 401 (k) zu enger Roth IRA konvertéiert, während Dir nach ëmmer fir den Employeur schafft wou Ären 401 (k) gedauert. Awer wann Dir Aarbechtsplaze entschäerfen, kënnt Dir Äert IRA konvertéieren a gläichzäiteg maachen.
All oder Keng?
Vill Leit kënnen net leeschte kënnen d'Steiere bezuele wéinst engem potenziellen Roth IRA Konvertéierung. Leider, obwuel e puer vun dësen Leit fillen, ass ëmsou méi hir laangfristeg finanziell Strategie, sie fillen net se kënne tatsächlech profitéieren.
Wann dat kléngt wéi Dir, kann et nach eng aner Äntwert sinn: nëmmen ëm d'Héicht vun Ärem Kont konvertéieren, op deem Dir wësst, datt Dir ufälleg selwer d'Steiere bezuele kënnt. Soulaang Dir weider kënne konvertéieren, kënnt Dir weiderhin e partielle Konvertiounsjier no Joer weider maachen, an Dir musst net esou gëlle Steiererklärung maachen, a schrëftlech Är Pensiounsrechnungen ëmsetzen fir de Status vun de Steierzueler.