VantageScore Solutions gouf vun den dräi Major Kreditbureaus - Experian, TransUnion an Equifax gegrënnt - als Konkurrent vun der Fair Isaac Corporation, de Leit hannert der allgemeng benotzt FICO Score. An et huet kierzlech bekannt datt säi neie Kredit-Scoutmodell VantageScore 4.0 e bësse méi ganz a wichtege Wee ass fir d'Dreissziffer ze errechen.
"Et ass ongewéinlech an onverständlech datt e neie Scoring-System als sou wichteg sinn wéi d'Scoring-Systeme vun anere Kredit-Scoreentwéckler präsent", seet de Kreditt Expert John Ulzheimer, dee virdru mam FICO an Equifax geschafft huet. "Dëse one passt dës Rechnung fir e puer Grënn."
Hei ass wat erwaart wann de neie Scoring-System sech am Hierscht rullt - a wat et heescht fir Är Kreditkorrektur .
De Gebrauch vun historesche Daten heescht datt Dir Är Balance drénken hannerlooss.
Den éischte grousse Differenario ass den neie Modell vun der Firma, déi d'Industrie "trendy" Daten nennt. D'Formel gesäit Iech op Äre Kreditt geschwaach wéi méi vun engem Kontinuum - eng Trajectoire vun Ärem Balancen an Är Ausléisung an der Zäit - anstatt e fréiere Frame. "Wa mer zwee $ 10.000 Kreditkartenzolancen hunn, awer Dir hutt Är Zäit mat der Zäit bezuelt gemaach a mech rampéiert mäin Opdrag, dee leschter gëtt als e méi grouss Risiko ugesinn, an dat neit Modell wäert et berücksichtegen", seet de Jeff Richardson, e Pressespriecher fir VantageScore Solutions.
An anere Wierder, wann Är Trend Line weist datt Dir Scholden bezuelt - oder souguer nach besser ausgëtt de méigleche Balancen an der Vollendung - déi hëlleft hëlleft d'Score up. Awer wann Dir scho laang d' Kreditt vu Kreditkäschten accumuléiert huet an / oder Dir nei Kreditkaart Accès relativ heefeg mécht, da wäert Dir Iech schueden.
"Et ass e Succès vun Scorersystemen [dat kuckt just] un engem Snapshot an der Zäit", seet Ulzheimer. "Et erzielt eng Geschicht iwwer eng Persoun, déi nëmmen e Gläichgewiicht bezuelt huet, well hien net fir eppes ofbréngt, oder ob et jidderengem d'Majoritéit vun der Zäit am Balance voll ass."
Dat heescht datt schnell Kreditt fixéiert gëtt, ier Prêt Apps sinn net méi funktionnéieren.
Mat deem selwechte Sënn, wéi wäit wäerte Dir Är Kreditt net upassen, ier Dir en Hypothek oder Kreditt benotzt? "Ech hunn 30 Deeg gesot", seet Ulzheimer. "Ech ka mech net wierklech dëse Berod méi hunn." Mat iwwerdriwwe Donnéeën, déi virdrun zréckgezunn sinn, bezuelt Äert Equiliber fir Är Resultat de Mount virum Évaluéieren eropzeschloen. Kee wäert d'Krediter limitéiere sou datt Dir e méi klengen Prozentsatz vun Ärem verfügbaren Kreditt benotzt wéi virdrun. "Wann Dir eng Persoun sidd, déi Scholden hutt a gitt fir e Kredit mat Hypothéik, Hypothéik oder Kreditkaart ze bezuelen, Dir kënnt e bedeitend Betrag zimlech séier virun der Applikatioun bezuelen, et wäert Iech net esou vill wéi Et wier an der Vergaangenheet ", sot Matt Schulz, Senior Analyst bei CreditCards.com. Ënnert dem neie System wäert Är Resultat Är Geschicht vu Scholden reflektéieren, och wann Dir am Moment keng manner ofginn huet.
Bezuele méi wéi de Minimum kënnt Är Resultat.
En aneren Ënnerscheed ass de Modell vun Äre Betrag - net nëmme wann se op der Zäit sinn, awer wéi vill méi Dir sidd an d'Minimalen ze fëllen. Bezuele méi wéi de Minimum wäert e positiv Schëld fir Prêt'en maachen, sou dass Dir sou wéi Dir sidd manner vu Kreditrisiken. Plus, wann Dir nëmmen de Minimum bezuele kënnt, sinn d'Scholden Äert Scholden wäert wäerte wuessen, wat negativ op Ärem Kreditkonto reflektéiert.
"Dëst [Ännerung an Buteur kéint] hëllefen, d'Kreditkaart Benotzer iwwer den Zait fir e Revolver zu engem Transaktor ze drécken, an dat wäert de Konsument en enormen Betrag vun Scholden späicheren", seet Ulzheimer.
Déi nei Partitur ass ongerecht a méi verzeien a geprägt.
Schlussendlech gëtt de neie Score méi op onoglëch Kollektiounen a Public Record Datene wéi Liens an Urteeler, an et ignoréiert medizinesch Kollektiounen déi manner wéi 6 Méint al sinn.
Ausserdeem gëtt et Maschinn léieren, fir e puer 30-35 Milliounen Konsumenten mat dënnen Kreditdateien ze hëllefen. Dat ass gutt Noriicht fir Millenialer an aner jonk Leit.
FICO bleift déi selwecht - fir elo.
De FICO Score wäert net an trendy Donnéeën an seng Scoutformuléierung incorporéieren, an d'Firma hannert FICO huet de Wäert vu VantageScore's Verännerungen downplayéiert. "D'Virdeeler déi se schwätzen, ass manner wéi d'Konsumenten a méi ronderëm, ob et Predictive Wäert fir Kreditgeber ass", seet Sally Taylor-Shoff, FICO Scores Vice President. "Si [d'Konsumenten] wësse wëssen, datt d'Scores Kreditgeber kucken. Lenders benotze FICO iwwer 90 Prozent vun der Zäit. "
De Ulzheimer huet sech bemierkbar ze hunn an huet d'Adoptiounsquote vum VantageScore genannt - Iwwer 8 Milliarden VantageScore Kreditt Scores goufen tëscht Juli 2015 bis Juni 2016 vun iwwer 2.400 Kreditgebern an aner Participanten vun der Industrie - "zimlech impressionant" gebraucht. FICO Scores a VantageScore ginn ënnerschiddlech an hir jeweileg Approche, si wahrscheinlech e puer Geschichten erzielen. Wann Dir e gudden Kredittgewunnechten hutt , hutt Dir ganz gutt Iddien ëm.
Mat Kelly Hultgren