Diversifikatiounsgrënn fir d'Bauen vun engem Portfolio vu Mutual Funds
Wéi staark vum eenge Fonds ass ze vill? D'Kuerz Äntwert ass "Hängt dovun". De Faktor fir d'Investitiounsart, d'Investitiounsobjektiv vum Investor an d'Risiko Toleranz vum Investor bezeechnen. Mee déi 5 Prozent Regel ass eng intelligent Faarfregel fir Suen fir gewëssen Investitiounstypen ze maachen déi sech fir déi meescht Investisseuren ze schaffen.
Eischtens ze erklären d'5 Prozent Regel weider ze léisen, léiwer e puer Investitiounsthemen definéieren déi Dir braucht fir en Portfolio vu bäitleche Fongen ze bauen .
Definitioune vun Terme fir e Bauen vun engem Portfolio vu Mutual Funds
Wann Dir e Portefeuille vun de géigesäitege Fongen bauen, musst Dir déi verschidden Zorte vu Vermeiden an déi verschidde Forme vun allgemenge Fongen unzéien. Dëst hëlleft bei der Determinatioun wéi vill vun engem Asatz oder engem Fiduciaire fonctionnéiert an Ärem Portfolio ze allocéieren.
Hei sinn d'Grondlagen ze wëssen:
- Assetklasse : en Asset ass eppes wat gehandelt oder ufänkt ze besichen. Beispiller beinhalt d'finanziell Währung (Geld), Aktien, Obligatiounen, Gold a Realimmobilien. Asset Classes, wat d'Investitioun ubelaangt, sinn déi dräi Grondarten vun Aktiven: Aktien, Obligatiounen an Bargeld.
- D'Asset Allokatioun: D' Asset Allokatioun beschreift wéi d'Investitiounsverwässer an d'3 Basisinvestitiounsarten Aktien, Obligatiounen, an Cash an en Investitiounsportfolio fusionéiert ginn. Fir e einfache Beispill ass e Fonds investisseur fusionnéieren 3 verschidde Fuesbezuelungen an hirem Investitiounsportfolio: d'Halschent vun hirem Suen gëtt investéiert an e Bäitsege Investmentfonds an déi aner Hälschent ass gläich wéi zwee aner Fongen - e Bond-Fonds an e Geldmarkt Fonds. Dëst Portfolio hätt en Asset Allocatioun vun 50 Prozent Aktien, 25 Prozent Obligatiounen an 25 Prozent Barg.
- Investitiounen: Securities sinn Finanzinstrumenten déi normalerweis an de Finanzmäert gehandelt ginn. Si gi geéiert an zwee grousse Coursen oder Typen: Equity Securities (aka Aktien) a Scholden Securities. Am Allgemengen sinn Aktien Aktien. Debt-Wäertpabeiere kënnen Obligatiounen, Zertifikate vu Kaazen (CD), Präisdeeler, a méi komplexe Instrumenter wéi z. Securiséierte Securities.
- Rubriken vum Géigendeel : Futtball'en ginn an Kategorien vun der Aktivklasse organiséiert (Aktien, Obligatiounen, Kapital / Geldmarkt) an dann weider kategoriséiert vu Stil, Objektiv oder Strategie. Léiert wéi d'Flichte finanzéiert ginn hëlleft engem Investor léiert wéi Dir déi bescht Fongen fir d'Asset Allocatioun an d'Diversifikatioun Zwecker gewielt hutt. Zum Beispill gëtt et Bäitreeg fonctionnéiert Fonds, Bond Bond Fonds, a Suen Geld Suen. Stock a Bond Obligatiounen, als primärt Fonds Typen, hunn Dutzende vun Ënnerkategorien, déi d'Investitiéestil vum Fonds beschriwwen.
- Sector Fonds : Sektor Fonds konzentréiere sech op eng spezifesch Industrie, sozial Ziel, oder Sektor wéi Gesondheetswiesen, Immobilien oder Technologie. Hir Investitiounspolitik ass d'Konzentratioun exposé fir spezifesch Industriegruppen, sougenannten Sektoren . Ee vun de Fonds Investisseuren benotzt Sektiounsfongen fir d'Expositioun fir verschidden Branchen ze erhéijen déi se leieren wäert besser maachen wéi aner Sektoren. Am Verglach, diversifizéiert Fidermaart - déi net op engem Sektor fokusséiere - wäerte scho scho mat de meeschte Industriebereedungen exposéieren. Zum Beispill ass en S & P 500 Index Fonds exposé fir Sektoren, wéi zum Beispill Gesondheetswiesen, Energie, Technologie, Versuergung an Finanzéierungen.
- Mutual Fonds Holdings : Ee Bestanddeel vum Fonds vertrëtt déi Securities (Aktien oder Obligatiounen) déi am Fonds gehale ginn. All d'Stagewëllegen kombinéieren fir e puer Portfolio ze bilden. Stellt Iech eng Eimer mat Fielsen. De Eimer ass de gemeinsame Fonds, an all Fiels ass e Bann oder Bäitsen. D'Zomm vun all Fielsen (Wäerter oder Obligatiounen) entsprécht den Total vun Holdings.
Wéi benotzt de 5 Prozent Regel vu Investissement
An engem einfache Beispill vun der 5 Prozent Regel, baut en Investor hirem eegene Portefeuille vun eenzel Aktien Securities. Den Investor kéint d'5 Prozent Regel passéieren andeems en e Portfolio vu 20 Aktien opgestallt gëtt (op 5 Prozent pro Persoun, de Gesamtportfolio entsprécht 100 Prozent). Awer vill Investisseuren benotzen d'Fidermounien, déi scho gutt variéiert ginn, awer dat ass net ëmmer de Fall.
Ee vun de ville Virdeeler vun de géigendechent Fongen ass hir Einfachheet.
Awer d'5 Prozent Regel kann gebrach ginn, wann de Investisseur net un hire Besëtzer vun hirem Fonds bewosst gëtt. Zum Beispill kann en Investisseur vum Investmentfong einfach d'5 Prozent Regel leeën andeems en an eng vun de beschten S & P 500 Index Fongen investéiert, well d'Gesamtzuel vun Beteiligungen op d'mannst 500 Aktien ass, déi all 1 Prozent oder manner vum Portfolio vum Fonds representéieren. Awer verschidden Investmentfongen hunn heiansdo Konzentrëg vun Aktien, Obligatiounen oder anere Verméigen, wéi zéng Edelmetaller (Gold, zum Beispill), datt Investisseuren net bewosst sinn, ausser si lesen de Prospekt vum Fonds oder benotzen eng vun de Websäiten fir Recherchen géigesäiteg Fongen .
D'Investisseuren sollten och d'5 Prozent Regel mat Sektor finanzéieren. Zum Beispill, wann Dir mat Spezialiséierungssekteuren diversifizéiert wuar, wéi Gesondheetsariichtung, Immobilien, Utility a Gold, Dir einfach Är Allocatioun fir 5% oder manner fir all.
Beispiller Ofspärbares Fondsportfolio Verwenden de 5 Prozent Regel vum Investissement
Denkt dorunner datt Är Allocatioun op ee Fuedel de Fonds kann erheblech méi héich wéi 5% sinn, wann de Fonds selwer d'5% Regel net briechen. Zum Beispill eng gutt Portfolio Struktur ze benotzen ass den Haapt- a Satellitengesellport , wat eng Strategie ass e Choix vu "core" fonctionnéiert, wéi en S & P 500 Index Fonds, mat enger grousser Zuel Prozentsur, wéi 40 Prozent, a bau et ass mat "Satellit" Fongen, all op 5 bis 50 Prozent. Indexfongen sinn gutt fir de Kär an d'Satelliten ze benotzen, well se breet Diversifizéiert sinn.
Hei ass en Haaptkennzocker an Satellitengesellport, deen d'5 Prozent Regel passéiert, mat Indexfongen a Sektoren:
65% Aktien
25% Vanguard 500 Index (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)
10% iShares Russell 2000 Index (IWM)
5% Utilities Sector SPDR (XLU)
5% T. Rowe Präis Gesondheetswëssenschaften (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)25% Bonds
25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)10% Cash
Fir Cash, fannen e gutt Geldmarktfonds bei Ärem Broker.
Wéi Dir gesitt, sinn de Sektiounsfonds (Utilities, Gesondheetsariichtung a Immobilien) eng 5 Prozent Ofwécklung kritt, well dës speziell Opdeelung fonctionnéiert op eng bestëmmten Zort Lag, wat méi héich Niveauen Risiken erschafft. Méi héich Risiko de géigendeeleger Fongen sollt normalerweis méi niddende Prozedur vun der Allokatioun kréien. Déi aner géigesäiteg Fongen kënnt méi héije Prozentsatz ofginn.
Gitt och d'3-Prozent Regel.
Disclaimer: D'Informatioun op dësem Site ass nëmmen fir Diskussiounszwecker erlaabt a sollt net als Investitiounsberodung verstanen ginn. Ënnert kengem Fall sinn dës Informatioun eng Empfehlung fir Kaaft oder Kaaft ze verkafen.