D'Initiatioun vum 529 Plange Beneficiär Change ass net komplizéiert
E 529 College Spuerplang kann e hëllefräich Instrument sinn fir ze plangen fir dës Käschten.
Dës Pläng hunn eng steierlech Virdeeler, fir College ze spueren, am Ufank vu senger Gebuertszäit. D' 2017 Tax Cuts and Jobs Act erliewen de Richtlinnen iwwer 529 Pläng déi nei Richtlinne, sou datt d'Elteren fir all Joer 10.000 Dollar pro Joer aus dëse Pläng fir privat oder religiéis Elementer a Secondaire Ausgab ausginn.
Awer wat passéiert wann Äre Schüler net all d'Suen benotzt, déi Dir an engem 529 Plang an hirem Numm gespaart hutt? Oder, wat si wann se net op alle Fall College goen? Normalerweis wäerte Récktrëtt vun engem 529 Spuerplang fir näischt wéi qualifizéierter Ausgabekäschte eng 10 Prozent Steiernderung a regelméisseg Steierbezuelnisste finanzéieren. Et gëtt awer eng Léisung fir eng Steiere bidden ze vermeiden: de Beneficiaire vum Plang z'änneren.
529 Verännerung Beneficiair Regelen
De Revenue Service (IRS) huet spezifesch Richtlinnen fir den Empfänger vun enger 529 Spuerplang ze veränneren. Glécklech, datt d'Verännerung net e méi komplizéierten Prozess ass.
Déi wichtegst Saach déi Dir braucht fir am Aen ze behalen, ass datt de neie Benennungsbezierker e qualifizéierten Individuum sinn. En qualifizéierten Individuum ass Member vun der Famill vum Beneficiaire. Dat schreift:
- Hiert e Fra
- Hir In-Laws, ënnert anerem en Schwéiesch, Schwéiesch, Schwéiesch oder Schwéiesch
- Hir Kanner, ënner anerem Schrëtt, Kanner förderen oder adoptéiert Kanner
- Hir Geschwëster, dorënner Schrëtt-Geschwëster
- Hir Niessen oder Neffen
- Aunts an Onkloer
- Éischt Kusinn
Denkt drun, datt als Kontoinhaber Dir net de Beneficiaire ass. Awer wann Dir Är 529 Planungsspace zu engem aneren iwwerdroe kënnt, kënnt Dir selwer oder Äre Mann och de Beneficiaire weider goen. Wann Äert Kand e Stéifpapp huet, kënnen se och als Beneficiaire ernannt ginn.
Soulaang wéi de neie Beneficiaire d'Ufuerderungen entsprécht fir Member vun der al Familljeminister ze sinn, gëtt keng Steiererwaardung ausgeléist. Awer wann Dir eng 529 fir jiddereen iwwerhuelt, deen net mat der Famill Schimmel passt, ass et als net qualifizéiert Récktrëtt behandelt ginn . An dësem Szenario wäerte si déi 10 Prozent Strof a normal Gewunnecht zousätzlech bezuelen.
Wéi ee Changement 529 Plan Beneficiaire ännert
Dir sollt e 529 Changement vum Beneficiaire maachen, wéi einfach de passende Dokumenter mat Ärem Planadministrator ausfëllt. Dir hutt Är Numm a Sozialversécherungsnummer, wéi och d'Nimm an d'Sozialversécherungsnummer vun Ärem aktuellen an nei Beneficiairen. Dir musst d'Bezéiung tëschent de Beneficiairen unzeginn, de Betrag deen Dir iwwerbréckt, wou dës Fongen sollt transferéiert ginn a wéi Dir se wëllt investéieren.
Dir hutt d'Méiglechkeet fir de Benotzten Beneficiaire op e bestehende Kont ze änneren oder e neie 529 Plan ze grënnen, deen de Transfermaart fir den neie Beneficiaire kritt. Wann Dir gitt Geld aus engem 529 Planz an en an en an en anere plënneren, ass et am beschten datt de aktuelle Plan Administrator d'Transaktioun fir Iech fäerdeg huet. Wann Dir eng Distributioun vun engem 529-Plan direkt unzehuelen an net am Betrag innerhalb vu 60 Deeg an de neie Plang ze rullen, wäerte d'Transaktioun als en net qualifizéiert Steiersprong zielen.
Firwat mengt Beneficiairen Sense
Am Géigesaz zu den aneren College-Spueroptiounen, de Coverdell Education Savings Account , 529 Plazen setzen keng Zäitlimit fir wéi laang Dir späichert. Mat engem Coverdell ESA, zum Beispill, brauch Dir all Fongen vum 30. Gebuertsdag vum Beneficiaire zréckzéien; Aneschtes sinn Dir eng grouss Steierreaktioun op all aner Rescht finanzéiert.
Wann Dir Beneficiairen mat enger 529 Planz verännert, zielt Iech net nëmmen Steieren ze vermeiden, mee et erméiglecht Är Erspuernmer och weider op enger steierlecher Virdeeler. Wann Äert Kand, zum Beispill, Studenten ofgeschloss huet mat $ 20.000 nach ëmmer an hiren 529 Pläng, kënnt Dir Iech als Beneficiaire temporär nomëttes an weider Regelen ze ginn. Wann se e Kand vun hirem eegenen hunn, kënnt Dir de Planz dann unzehuelen. An der Zwëschenzäit huet de Kont an der Gréisst vergréissert, souwuel duerch Är regelméisseg Bäiträg a Rente vun Äre Investitioune generéiert.
Bedenkt Iech Är Investitiounsoptiounen iwwerpréiwen
Individuell 529 Pläng kënnen variéieren breet an wat fir eng Spuermoossnamen ka investéiert ginn, awer Zielziler sinn eng populär Optioun. Dës Fongen hunn e Virstellungszoustand allgemeng ugepasst, dee mat der Zäit passt, wéi de benenner Beneficiaire méi no am Kolleg agelech ass. Wann Dir e 529 Account vun Ärem 22 Joer alen College grad un hir fënnefjäregen Niwwel transferéiert, musst Dir Är Asset Allocatioun aktualiséieren, fir hir länger Zäitplang ze réaliséieren bis se an d'College goen. A wéi Dir verschidde Fongen zoutrëfft, da brauche mer Zäit fir d'Gebaier an d'Leeschtung vun all eenzel ze kucken, fir de richtege Verglach tëscht de Käschte ze fannen an zréckzekommen.