Gleeft Är Préjudicuren aus Ärem Akommes
Eent vun den schwéiersten Deeler iwwer Raimlechkeetsplanung ass datt déi allgemeng Regel vu Daumen baséiert ronderëm wéi vill Sue fir Är Pensioun brauch fir de Niveau vun Ärem Akommes ze reflektéieren.
Dëst weist e puer Problemer fir déi probéiert ze plangen fir Pensionéierung ze plangen.
Zum Beispill, vill finanziell Experten soen datt Dir tëschend 70% bis 85% vun Ärem Reseau zréckkoum. Also wann Dir $ 100.000 pro Joer verdéngt, da soll Dir Äert Ziel duerstellen fir genuch Pensiounsaussehiewen ze erstellen déi Dir kéint iergendwou op $ 70.000 bis $ 85.000 pro Joer liewen.
De Problem mat Basing Your Retirement Needs Off Aktuele Gewinn
Leider ass dës Zort vu Faarwen net hëlleft fir Leit, déi an der éischter Etapp vun hirer Carrière sinn. Wann Dir an Äert 20er oder 30er Joër ass, kënnt Dir en Akommes verdéngen, deen e Entree Level Gehalt spigelt.
Plus, wann Dir an der Mëtt vun Ärer Carrière war a beschloss eng Carriereverännerung ze maachen, da kënnt Dir och temporär Erléissejoren erliewen.
Wann Dir net sécher sidd wat Är Pre-Pensiounsaarte géif ginn, wéi kënnt Dir Projeten iwwer de Betrag, deen Dir während Ärer Seniorebüro brauch braucht?
En aner Problem: Wat ass wann Dir e Spuer ass?
Virun dëser Fro stellen ech e méi e Problem mat der "Erzielung vun Ärer Akommes" Ruff vum Daum. Dëse Rot klappt op der Hoffnung, datt Dir d'Majoritéit vun Ärem Akommes verbréngt.
Wann Dir normalerlech 10% bis 15% vun Ärem Recettë fir Pensioun kaaft an vläicht 10% bis 15% vun Ärem Akommes fir aner Net-Pensiounsarten vun de Spuerpläng hunn, da wier d'Ausmooss och datt Dir ongeféier 70% 85% vun Ärem Akommes.
Et mécht Sënn ënnert dësem ganz spezifeschen Ëmstänn, wann Dir d'Majoritéit vun deem wat Dir maacht an Dir erwaart net datt Är Ausgaben Gewunnech ännert, wat während der Pensioun ugeet, Dir musst genuch Geld erstellen esou datt alles bleift déi selwecht . Dëst schéngt eng gemengerhand Iwwernahmung ze sinn.
Et ass net onbedéngt de Fall, datt d'Leit de gréissten Deel vun deem wat se maachen. E puer Leit verbréngen méi wéi dat wat verdéngt, an d' Kreditkaart schweessen , während anerer verdeelen deet vill manner wéi de Betrag, dee se verdéngen.
Dëst ass den zweeten an et vill méi iwwerliewend Grënn, firwat Är Pensiounsprognosen op Äert Einkommen ewech wéi Är Ausgaben net kéint de beste Kader fir d'Planung sinn.
Wat ass d'Léisung?
Focus op Ausgaben, Net Ertliewen
Ech géif virschloen datt Dir Är Pensiounsprognosen op Äerem Noutwäerter zitt an net op Ärem Akommes. Dëst erlaabt béides vun deenen zwee Problemer, déi uewen ugeholl hunn.
Elo, mat deem gesot, et ass och richteg, datt Är Ausgaben a Pensioun wäert ënnerscheeden wéi Är Ausgaben haut. A Pensiounsmëttel, zum Beispill, däerf Dir keng Hypothéik bezuelen . Är Kanner kënnen erwuessen a liewen op hirem eegenen, an Dir wäert se net méi ënnerstëtzen. D'Käschte mat Ärer Aarbecht wéi d'Kannerbetreiung, d'Geschäft Kleeder a d'Reese vu Käschte ginn ofgeleet.
Dat gesot, Dir hutt aner Ausgaben déi Dir haut net hutt. Out-of-Pocket-Rezept a medizinesch Käschte kënnen eng méi grouss Sorge maachen. Dir wëllt och fir heident Aufgaben auszetauschen, déi Dir am Moment Dir selwer wéi d'Putzdousen, d'Blieder oder d'Schëpp vum Schnéi, wann Dir an Äre 70er an 80er Joeren sidd.
Dir kënnt och wielen fir méi méi ze reesen , mat Ärer Pensioun, fir Hobbien unzefänken, déi Dir während Ären Aarbechtszäiten net verfollege konnt.
All dat féiert eis op eng zweet Quandär, dat heescht datt wann en Akommes net eng adequat Basis ass fir ze bestëmmen, wéi vill Suen Dir an Ärem Pensiouns-Portfolio gehat hätt, d'Ausgaben si keng perfekt Optioun. Allerdings, op d'Plaz vu besseren Alternativen, kascht d'Ausgaben de beschte Benchmark fir wéi grouss e Portfolio Dir gemaach soll fir ze schafen.
Wann mir d'Tatsaach akzeptéiere, datt e puer vun Ären aktuellen Ausgaben sënneren, anerer ginn wuessen, a mir parken déi zwee fir e wäschen ze sinn, dann ass et relativ vernoléisseg ze soen datt de Betrag deen Dir am Moment verbréngt elo och den Betrag Dir verbréngt Dir während Ärer Pensioun.
Wéi vill Geld wäert Dir braucht?
Elo, wou mir dat gemaach hunn, wéi vill Sue wäert Dir musst ewech huelen ?
Hei ass eng breet Reglement vum Daumen: multiplizéieren Ärer aktueller Ausgaben vun 25 . Dat ass d'Gréisst Äre Portefeuille muss an der Pensioun sinn fir Iech fir all Joer 4% vun deem Portfolio ze bezuelen.
Zum Beispill, wann Dir am Moment $ 40.000 pro Joer verbréngt, braucht Dir e Investitiounsportfolio dass et 25 Mol dës Gréisst oder $ 1 Milliounen am Ufank vun Ärer Pensioun hutt. Dëst ass eng grouss genuch Sëcherheet, datt Dir 4% vun dësem $ 1 Millioun Portfolio an Ärem éischte Joer vum Reseau zréckkucken an datt déiselwecht 4% fir all Inflatioun an der Inflatioun ugepasst gëtt an e vernünftbar Gläichwëtzeg behalen datt Dir net Är Sue kritt .
Dëst kann zimmlech klor sinn, awer wann Dir u fréi erliewen wéi Dir Är 20 Joer hutt, kënnt Dir e Portfolio vun $ 1 Milliounen souguer mat engem Gehalt vun nëmmen $ 30.000 op $ 40.000. (Kuckt dësen Artikel fir eng detailléiert Ofschloss vun der Mathematik hannert wéi een Milliarde op engem $ 40.000 Gehalt gewënnt.)
Wat ass wann Dir eng Spéitstoun mat Spuer hätt?
Wann awer Dir spéider am Liewen ausgoen, verzeihen Iech keng Verzweiflung. De Schlëssel wat Dir braucht fir ze erënneren, ass datt de beschte Wee fir e spéidem Start kompenséieren ass aggressiv zu Äre Konten.
An anere Wierder, retten méi a méi här méi spuert . D'Taktik fir ze vermeiden, erhéijen awer Äert Risiko Belaaschtung als e Wee fir d'Verlängerung ze maachen. Gitt Är Portfolio net iwwer d'Zilsetzung vun den Aktien op datt Dir Risiken investéiert, fir verluerent Dekade vun Spuerpläng ze kompenséieren.
Nodeems d'Risky och souwuel Weeër funktionéiert, a wann et sech géint dech ëmdréinen, da wäert Dir net vill Zäit erëm erliewen.
Kuckt Iech fir Indexniveaus a verëffentlechen Iech Är Investitioune tëschent enger raisonnabel Mix vun Aktien a Obligatiounen. Gitt regelméisseg duerch de Rescht vun Ärer berufflecher Karriere mat engem Zil ze spueren, de 25-fache vun Ärem aktuellen Niveau ze spueren andeems de Dag, deen Dir réckgängeg mécht.
Benotz den Pensiounskalkulator benotzt fir sécherzestellen datt Dir op der Streck sidd, an net ze vill oppassen op frustréiert Schlësselen an Finanznout. Dir spillt eng laangfristeg Partie , a kritt an d'tätegt Turbulenzen vum Maart erfaasst Iech nëmme fir Äre Fortschrëtt.
Wann Dir spuert fir Är Pensioun mat engem spéidem Start, fokusséiert Dir op Weeër, déi Dir kënnt Äert Akommes erhéijen oder Är Ausgaben senken . Wann Dir kënnt, eng Kombinatioun vun deenen zwee. Hei sinn d'Strategien déi Iech hëllefen ze bréngen d'Kluft.
Redefine Wat Är Altersverhalen heescht
Dës Deeg ass et ongewéinlech, iwwer Leit ze héieren, déi "hallef retrénkéieren" vun der Belegschaft sinn, entweder well se net leeschte kënnen ganz entlooss ginn oder well se weider beschäfteg wëlle bleiwen.
Wann Dir e spéit ugefaangen huet ze spueren an muss méi ze verdéngen, fir den Ënnerscheed tëschent deem wat Dir braucht an Dir hutt wat Dir hutt, e puer Alternativen préift ier Dir "offiziell" réckelt.
Zum Beispill, wann Dir Är Aarbecht gär hätt, kann et Sënn maachen fir ze bleiwen an d'Virdeeler vun de Patronatbezueler Contributiounen niewent dem Fanger fir Är 401 (k) ze profitéieren. Net ze soen, Dir kritt Är anere Virdeeler e bësse méi laang.
Vielleicht Dir mengt Är Aarbechtsplaz net, awer Dir hutt dat Feld wat Dir schaffen. Ass et méiglech, Deelzäit als Beroder fir e puer Joer ze schaffen, während Är Suen weider wuessen?
Vläicht wëlls de net komplett ophalen, awer wëllt eng zweet Karrière an eppes wat Dir eng länger Zäit leidenschafteg war. Wann Dir eng Lountschrëft hutt, kënnt Dir op der Streck sinn fir Är Retraissementsparanzeien ze treffen, eng nei Rees fir eng nei Industrien fir e puer Joer.
Redefine Lifestyle an Rétention
Vielleicht konnt Dir kee spéidem Start spueren, awer d'Erofsetzung net änneren, fir e Portfolio ze bauen deen Ären aktuellen Ausgaben ugeet.
Wann Dir extra Geld kritt ass net méiglech, da musst Dir wielen, wéi eng Lifestyle Dir sidd a Pensioun w.
Zum Beispill, wann d'Majoritéit vu Pensioun denken, si si vun enger endloser Relaxatioun, der tropescher Landschaft, dem Golfen ze spillen oder Spiller mat Frënn ze spillen.
Dat muss net sinn wat Är Pensioun aussi gesäit, awer. Et gi vill Méiglechkeeten fir d'Käschte ze reduzéieren an eng interessant Lifestyle am Pensioun ze erhalen.
Stellt de Haus, wou Dir am Moment eegent, ze halen, kann et méi Sëcherheetsfäeg huelen a réckgängeg ze ginn an e Staat ouni Steiererklärung. Dir kënnt et e Schrëtt weider maachen a réckelen amplaz op iwwerséiesens, deen e bëssen Doudespiller huet. Dir kéint souguer décidéieren, een nomadesche Reesender ze ginn an Äert Doheem ze verkafen, en RV kaafen an all d'USA ze besichen.
Et gi vill Méiglechkeeten fir Pensioun ze maachen, Dir musst just mat de Zuelen spille fir ze kucken wat wat Dir maache kënnt. Also wann eng $ 1 Millioun Portfolio net an Ärer Zukunft ass, korrigéiere wat et ass a just Är Liewensstil baséieren.